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定投股票基金和指数基金有什么区别?分别适合什么样的人群投资?

点击关注→ 钱道文摘 2022-04-18

定投是基金投资常见的一种投资策略。定投标的的选择,也是有讲究的,比如说主动型基金或被动型基金就有很大不同。今天我们就来讲讲,定投这两类基金有何区别!

一、关于基金定投

定投是基金一种特有的投资方式。所谓定投,就是通过定期定量地投资一只基金的方式。定投的好处是可以平滑基金波动,适合于对于择时要求不高,长期看好目标基金的投资者。

基金定投由于淡化择时,在平滑了波动的同时,也平滑了收益。举个例子来说,一只基金近一年的收益是50%,那么按一月定投一次的策略,可能收益会是25%。

基金定投适合长期投资者,适合追求无脑存钱式投资的小伙伴。

二、哪些基金适合定投

长期趋势向好,但短期波动较大的基金。

所谓长期趋势向好,是指该基金投向的行业或行业组合或个股组合,具有长期的成长空间,在一定时间内是稳定增长的。

短期波动大是指最近的行情不稳定,或因大盘,或因行业估值或对未来有所分歧,使得基金净值在一段时间内产生波动。

比如说,新能源赛道的基金,就是很符合上述两个条件。首先新能源长期向好,这是双碳目标所决定的,也应该很少有人会有异议吧;但在当前或过去一段时间,大家对于光伏、新能源车等的估值却有比较大的分歧。

那么当前情况下,定投这类基金,就是一个不错的选择。

三、哪些基金不适合定投

1、长期趋势不明朗的基金,不适合定投

比如一些夕阳产业的基金,未来存在不确定性。比如说若干年后的煤炭,可能就是这样的情况。

2、最近净值波动不明显,一致性强

此前吴哥也说过,稳稳的幸福基金是不适合定投的。因为在当时的行情下,稳稳的幸福这类的基金,整体趋势向上,波动较小,那么定投的意义就不太大,毕竟如果有预算,一次性投入就可以了。

四、选择主动型基金与被动型基金进行定投有什么区别

被动型基金,其实就是指数型基金,又分为宽基或窄基。主要区别是宽基跟踪的是综合性的指数,如上证50,沪深300等,而窄基主要跟踪行业类指数,比如光伏指数、半导体指数。

被动型基金的好处是基金经理的作用小,人为干扰较小,适合于中长期进行定投,即便基金经理换人,影响也很小。

而主动型基金,其实最重要的是基金经理对于行情的理解,对于行业的判断,对于投资组合的选择。但只要是人就可能出错,包括基金经理也可能出现各种原因而离职,这就会对基金的正常运作产生一定的影响。

特别是明星基金经理的离职,如果没有适合的人接手,会让基金的净值产生波动。所以主动型基金的定投,还是适用于中短期的定投策略。

五、定投的注意事项

1、定投应该有一定的投资时长和较细的投资频次

既然要用定投的策略来战胜短期波动,那么要有较好的收获,就必须投资时间要足够长,且投资的频次要足够密集。极端来说,一年定投一次的频次,意义几乎没有,而按周定投显然比按月定投对于平滑波动的效果要更好。

2、定投也该有止盈的规划

要避免定投陷入长期苦战,懂重在定投获得一定的收益率后进行止盈操作,是将利润固化的好策略。

3、定投非万能灵药

定投选择的基金不同,可能得到的结果也千差万别,而且我们只能从历史数据来模拟收益情况,通过历史是无法决定未来的。

而这种不确定性与大盘走向,行业发展和基金经理的能力都密切相关。

所以,从某种程度来说,长期定投宽基,是一种不错的选择,而这种定投策略,是适合于大多数人的!

以上建议供参考!                                                            

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