守住你的钱

作者 | 罗伯特·清崎

来源 |《富爸爸提高你的财商》

很早的时候，富爸爸就开始教他儿子和我关于守住钱财免受损失的课程。

当时我们还年幼，富爸爸用一个非常简单的有关农夫的例子来说明他的观点。他说：“农夫要守住他的庄稼免受小兔子、鸟和虫子的侵害。对农夫来说， 小兔子、鸟和虫子就是小偷。” 

当时我还是一个小男孩，将小兔子比做小偷非常残酷。小兔子很可爱，讨人喜欢，不会伤害人。鸟也是如此，实际上，我在家里养了一只小鹦鹉，把鸟说成小偷也是残酷的。至于虫子，我可以理解，我知道它们为什么被称为小偷，因为我家有个花园，虫子吃掉了我种的很多蔬菜。 

富爸爸并不是想吓唬我们。他只是想让他的儿子和我对现实世界保持小心谨慎的心态。他用可爱的动物——如小兔子和鸟打比方，是想让我们明白，对于我们个人来说，并非只有强盗、罪犯或逃犯才威胁到我们的财富，有些坐等分享我们财富的，是我们喜爱的、信任或尊重的人。

“他们站在我们身后，等到你的口袋出现漏洞。之所以这么多人有财务问题，一个原因就是他们的口袋漏洞太多了。” 

除了富爸爸称为让农夫受损失的小兔子（bunnies）、鸟（birds）和虫子（bugs）之外，在现实世界中，我们口袋的漏洞可能把我们的钱流向：政府官员（bureaucrats）、银行家（bankers）、经纪人 （brokers）、商店（businesses）、新娘 / 情郎（brides/beaus），这些统称为 B 系列。 

01

第一个B：政府官员

众所周知，税收是我们最大的支出。美国税务部门的工作就是从你口袋里拿走钱财，并交给主管收入分配的政府官员。

然而不幸的是，通常是赚的最少的人纳税的百分比最高。最近，“股神”巴菲特这样评论美国的税收系统：“我们这 400 个有钱人比我们的接待人员或清洁女工纳税的百分比要低，就此而言，如果你属于幸运的 1%，就应该归功于其余 99% 的人，为这 99% 的人着想。”

要知道有三种不同类型的收入：劳动所得、资本利得和被动收入。了解不同类型的收入之间的差别很重要，特别是当你要守住钱财的时候。

02

第二个B：银行家

银行家不需要等着你的口袋漏出钱来，你用自己的手从口袋中取出钱，亲自交给了银行家。但是，如果你发现恰恰是这些人——受你委托来管理你的金钱的人——正在分享你的钱，而且数量要比你知道的还要多——还是以合法的形式，你又该怎么办呢？

自从1971年美国政府取消金本位以来，银行家通过印制越来越多的纸币让储户的财产缩水。比如，按法律规定，银行可以吸收你的储蓄，只支付给你小额的利息。然后你每储蓄1美元，银行就可以借出20美元或更多，并获得更高的利息。 

举例来说，你在银行存了1美元、存期超过1年，银行支付给你5%的利息。银行立刻就有权贷出20美元，以你的储蓄为担保来要求得到20%的利息。银行付给你5%的利息，而贷出20美元收取20%的利息。这就是银行的致富之道。

在新的金钱规则下，储户是输家，而银行家是赢家，我们要知道如何通过借贷来获得资产，因为我们不再需要储蓄货币。 

03

第三个B：经纪人

在金钱世界中，有股票经纪人、债券经纪人、房地产经纪人、抵押经纪人、保险经纪人、商业经纪人等。如今的一个问题是，大多数人从经纪人那里而不是从富人那里得到理财建议。 

如果你遇到一个富有的经纪人，你要问问他是不是通过他的销售能力或理财能力而致富的。沃伦 · 巴菲特曾经通过观察得出结论说：“在华尔街， 开劳斯莱斯的人向坐地铁的人寻求建议。”

04

第四个B：商店

所有的商店都要出售东西。如果商店卖不出东西，就破产了。在大多数情况下，商店的那些产品或服务不能使你变得更富有，只会使商店变得更富有。

这么多人身陷财务泥潭的一个原因是，他们不仅购买了使他们变得更贫穷的产品，而且还用高利息的信用卡来支付，这样使他们变得更贫穷。 

举例来说，如果我用信用卡买了一个包，花了好几年来支付账单，等于持续为一个使自己更贫穷而不是更富有的产品埋单，所以多年以后我依旧很贫穷。

05

第五个B：新娘/情郎

我们都知道有些人会为钱而结婚。不管是男人还是女人，都有为了钱而非为了爱情结婚的。不管你喜不喜欢，钱在任何婚姻中都很重要。电影《了不起的盖茨比》中有这样一句台词：“富家女不会嫁给穷小子。”在电影里这句台词也许很贴切，但是在现实生活中，总有穷姑娘或穷小子为了钱而与富人结婚的事情。

富爸爸把那些为了钱而结婚的人叫做“爱的掠夺者”。你越有钱，他们就越爱你。 在那桩广为人知、悬而未决的离婚案件中，保罗 · 麦卡特尼【甲壳虫乐队成员之一，英国著名歌手，结婚4年即离婚，但未签婚前协议】可能不得不放弃他那 10 亿房地产的 50%，那是很大一笔钱。可以看出作为一名音乐天才，麦卡特尼已经赚了很多钱，但是“爱的掠夺”使他损失了很多钱，如果他婚前做点计划的话，也许可以免遭这个损失。

你可能以为在与梦寐以求的爱人结婚之前要求签署婚前协议，会让人觉得不舒服，但这是财务上最理智的做法。世事难料，退出策略对于任何有价值的东西都是重要的。

END

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