富人分两种：一种是真富，一种会变穷

作者 | 罗伯特·清崎

来源 |《富爸爸第二次致富机会》

1964年，美国的林登·约翰逊总统宣布向贫穷开战。许多人认为这场战争已经打赢了，还有一些人对此持异议。下图显示的是需要依赖“救济食物券”过活的人口数。虽然很多人相信我们已经战胜了贫穷，但是越来越多的民众却需要依赖救济食物券过活，可见事实并非如此。 

这张依赖救济食物券的人口变化图显示，在1975年大约有1700万人领取食物券，到了2013年，这一人数已超过4700万，而且还在持续增加。 

问题是，如果穷人越来越多，那么这些穷人又是从何而来的呢？ 

答案是从中产阶级内部转化来的。今天的许多贫穷民众，几年前还曾是生活 舒适的中产阶级。

01

针对中产阶级的战争

上面这张图显示了中产阶级目前的境况。 

前几年电视台记者卢·达布写了一本关于中产阶级日益萎缩的书，书名为《中产阶级的战争》。作者的论点是：中产阶级一向是美国经济的引擎，如果中产阶级不断萎缩，那么美国经济也势必萎缩。

借助通货膨胀剽窃财富

当今的货币制度借助通货膨胀来剽窃我们的财富。下面这张图一目了然：穷人和中产阶级无论怎么努力工作，都只能在挣扎中求生存。原因究竟何在？

造成通货膨胀的首要原因是政府大量印制钞票。 

银行或政府凭空印制钞票，就会发生两件事情：通货开始膨胀，而且税赋上升。随着物价上涨和税赋加重，民众就会陷入财务困境。 

随着物价不断地上升，民众就会依赖信用卡来生存，许多人被迫缩减开支， 例如不买比较有益健康的食物或不去看牙医等。许多人沦为债务的奴隶，还有更多的人简直像是卖身为奴，成了薪水的奴隶。

债务的奴隶

中产阶级的收入不断萎缩，税赋和物价却不断上扬，许多人开始依赖刷信用卡付账来过活，从而沦为债务的奴隶。

从下图就可以看出这一趋势。

当今的税赋、负债、通货膨胀，就是囚禁现代奴隶的镣铐。

02

富人分两种

那么，如果穷人和中产阶级都越来越穷，为什么富人会越来越有钱？

这是因为富人分为两种。一种是真正的富人，这些人会越来越有钱；另一种却会变穷。下面这张图会解释这种情况。

正如图中所示，位于全美国顶端1%的家庭变得极度富有——从1979年至今，他们的家庭资产所得已经整整增长了309%。但是家庭资产所得增幅在95%~99%之间的上层家庭，财富却在减少——他们的收入没有增加。

但是请注意，我们刚才看的图，仅仅统计到2007年。别忘了金融风暴正是从那一年秋天开始的。在2007年之后，许多百万富翁因为次级房贷风波及股市崩盘而宣布破产。

位于顶端1%的美国人已经变得更富了；其他富人，也就是我所说的另一种富人，如今则变穷了。许多人不到一年就由富入贫：丢了原先的高薪职位，失去了住房，股市崩盘又使得自己投资组合中的财富贬值，因此变得一贫如洗。 

即便是熬过了那次金融风暴、家庭财富仍居美国上层20%的人，他们中也有许多人（因遭受通货膨胀）现在也在变穷，有的已经跌入中产阶级的行列了。

造成这两种不同的是：一种富人拥有高薪职业，例如公司高层主管、医生和律师之类的专业人士、职业运动员、电影明星等，这些人是高收入的富人。另一种富人是不需要拥有职业就很富的人，大部分是拥有资产的富人。

03

邻家的百万富翁

1996年有一本书出版：《邻家的百万富翁》，这是当年恰逢其时的一本好书。作者是托马斯·史丹利和威廉·丹科，书中描述了那些普普通通的美国中产阶级是如何变成百万富翁的。

他们既不是像史蒂夫·乔布斯、电影《华尔街》中的高登·盖柯等人那样因创业和投资而成为百万富翁的，也不是像电影明星、摇滚乐巨星、职业运动员那样因专业技能而有百万身家。

他们之所以成功跻身中产阶级行列的百万富翁，是因为自身曾受过良好的教育，住的是位于高档住宅区中的朴素房子，开着平价实用汽车，但不断存钱储蓄，并且持续把钱投资在股市中。

其中有许多人其实是“身家百万的富翁”，他们之所以发家致富，是因为自己的住房价格、为自己退休后生活而设的投资组合的价值上升了。他们之所以跻身于中产阶级行列，是因为受益于通货膨胀，间接参与了美国经济的上升。当年他们是实现了“美国梦”的活样板。 

但是美国在2001年9月11日遭到恐怖攻击，那标志着一个新的时代开启了，同时所谓“美国梦”的年代则终结了。下图显示自从9·11事件以来，那些邻家百万富翁的生活已经不舒适了。

而2000年的网络公司倒闭、纳斯达克指数崩盘，触发了一系列的经济泡沫破灭，使得许多这类邻家百万富翁跌出了百万富翁行列。

次级房贷的泡沫在2007年破灭后，许多邻家百万富翁变成了邻家“卖房偿债人”。

由于2007年之前，房价多年来都一直稳定上涨，数以百万计的房主就开始向银行借出所谓“房屋抵押贷款”，用来偿还刷信用卡消费而欠下的债务或者用于旅游度假。他们把自用住宅当成提款机使用，待到落入资不抵债的境地时，才学到一条严酷的教训：“自用住宅不能算是资产。” 

房价暴跌后，刷信用卡的消费就减少了。这些房主不再刷卡消费，就使得经济发展放缓了，因为经济发展有赖于消费者不断地花钱、刷信用卡。消费者吝于花钱，零售遭受重创，因此拖垮整个经济。

数以百万计的人因为缺乏财商教育，分辨不清这两种不同的富人。

许多当年身家百万的富人把自己拥有的负债，例如自用住宅、汽车等，当成资产来看待。到了房地产和股票两大市场都崩盘时，他们拥有的负债的价值就随之消失，以“身家”计算的百万富翁就变得一贫如洗了。 

但是许多“现金百万富翁”，也就是从实际资产而获得收入的人们，却变得更有钱了：他们用极低的价格买进那些“身家百万富翁”所抛售的负债，从而变得更富了。

END

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