如果给你100元钱，让你去帮助一位贫困农民，你会怎么做呢?

帮他买种子?买化肥(可能100元都不够)?还是直接买两桶油送过去……

怎样才能把这100元钱的作用发挥到极致，真正帮助到低收入农民呢?江苏泗洪的做法或许可以做一个参考。

为推动精准扶贫工作，日前，江苏省泗洪县政府联合当地保险公司、蚂蚁金服集团推出了低收入人口“扶贫100”商业保险，覆盖泗洪县总计13.26万名低收入人口，每人每年保费为100元。保障范围包括意外、健康、家庭财产和教育四个方面。有了这份保险，初次患相关重大疾病(按相关比例报销与补偿)、意外受伤(最高赔付2万元)、房屋受损(最高赔付1万元)都可获得保险理赔，考上高中或大学的学子还能分别获得2000与3000元教育补助金。值得注意的是，“扶贫100”商业保险并不需要个人缴纳一分钱。

通过互联网打通保险和公益

李红宇是“扶贫100”保险第一个受益者，图为李红宇被烧毁的房子。

据介绍，“扶贫100”商业保险所需的1300万元保费来源主要有三个：一是县慈善总会利用互联网平台，即支付宝公益平台在线上接受社会各界捐赠;二是线下接受企业和个人资助，所筹款项全部进入县慈善总会账户;不足部分由省、县安排的扶贫资金解决，政府进行兜底。

在泗洪县，低收入户的标准是人均年纯收入低于6000元。据统计，在该县13.26万低收入人口的致贫原因中，因病致贫占50.54%，因残致贫占18.01%，因灾致贫占3.21%，因学致贫占4.92%，合计占比76.68%。泗洪县委副书记朱长途表示，“扶贫100”商业保险恰恰可以针对因病、残、灾、学致贫对症下药，“如果近八成的致贫原因都可以因保险而得到缓解，这对于泗洪的扶贫将产生很大作用。同时，在扶贫中引入商业力量，借助保险公司完善勘察、定损、理赔体系，也能在很大程度上提高扶贫效率。”

目前，支付宝公益平台已经为此募集到了60余万元保费。通过互联网将保险和公益连接起来，在全国范围内尚属首例，而对于为低收入农民募集保险费用这种扶贫方式，也得到了社会各界的认可。

8月12日，记者采访了泗洪县上塘镇谷墩村35岁的农民李红宇，他是“扶贫100”商业保险第一个拿到理赔款的人。一个月以前，李红宇家中的老房子因电线老化引发火灾，家具和电瓶车全都被烧毁。“当时看着被烧后的家，感觉天都塌下来了，不知如何是好。”李红宇家有3口人，母亲年龄大，常年靠废品回收贴补家用，儿子14岁，刚刚上初中。与妻子离婚后，因家中无多余劳动力，李红宇为了照顾老人和孩子无法外出打工，家中经济收入就靠其一个人种地，人均年收入不足6000元，属于村里的低收入户，如果要整修房子，就得借钱。

这时，当地村淘点的村淘合伙人李富章提醒他，他手里有一份名叫“扶贫100”的保险，而房屋火灾恰恰在保险覆盖范围内，可以获得赔款。作为村淘合伙人，李富章的一项任务是和当地的扶贫专干一起，让领到这份保险的低收入户了解这一保险，并在需要的时候学会如何理赔。

这对李红宇来说无疑是一场及时雨。于是，抱着试试看的心态，李红宇在村淘合伙人的指点下向保险公司报案。两个小时后，中国人保的理赔员赶到了现场，进行实地勘察。次日上午，县人保财险公司将9214元的理赔款转入了李红宇的支付宝账户，拿着这笔理赔款，李红宇重新整修了自家的主屋。“这比送我两桶油有用多了!”李红宇激动地说。

据泗洪县扶贫办主任朱殿华介绍，泗洪县每个乡镇都有一名扶贫专干，他们首先会对扶贫专干进行培训;扶贫专干负责对村干部进行培训，村干部再告知所有的低收入农户，把保单送到低收入农户手里，并进行解释，“我们希望通过这种方式减轻低收入农户的支出水平，降低他们的负担，不让他们因学、因灾、因病以及意外伤害等返贫。”

蚂蚁金服农村金融事业部总监黄丹枫表示，“通过保险的金融杠杆作用，100块钱能让因意外事故而陷入困境的人获得较大的补偿，这是一种更精准的扶贫方式。而且，互联网+公益+保险的模式集合了多方力量，形成了全民参与公益和扶贫事业的局面，因此其具有很强的可复制性和推广性。”

泗洪模式或将推广到其他贫困县

“扶贫100”商业保险为蒋倩解决了一半的学费。图为她和家人居住的篷船。

除了通过支付宝公益平台募集保费，蚂蚁金服与当地保险公司合作，为泗洪县所有拥有支付宝账户的低收入户生成了电子保单。用户打开支付宝内的保单管理器，就可以查询到电子保单，以避免因纸质保单丢失导致的理赔问题，同时，保险公司也可以通过支付宝向用户支付理赔款。

在泗洪的这次扶贫试验中，蚂蚁金服尝试通过互联网将公益和保险打通，前端通过互联网平台募集保费，后端通过电子保单和线上理赔款支付，让保险的体验更为便捷和流畅。也就是说，贫困农户不需要走出家门就能得到理赔。

这一点，“扶贫100”商业保险的另一名受益者蒋倩深有体会。今年刚刚考上大学的她近日通过支付宝，收到了人生中第一笔“自己挣来的钱”——这是当地政府给她上的“扶贫100”保险的理赔款，如果考上大学就能获得一次性3000元助学金。

蒋倩家住在泗洪县一个名叫穆墩岛的地方，这是洪泽湖上唯一一个有人居住的小岛。从码头坐大概10分钟的快艇，才能抵达蒋倩家。那是一艘不起眼的篷船，比起旁边一些坚固的水泥船，蒋倩家显得有些破旧。她的母亲精神失常，常常不见踪迹，全家就靠父亲捕鱼为生，家庭年收入在一万元左右，还要给母亲治病。

在提供了录取通知书和身份证等信息后，很快，蒋倩的支付宝就收到了保险公司支付的3000元教育补助金，能抵掉差不多一半的学费。而对于这个家庭来说，相当于4个月的开支。

“从前期一个多月的情况来看，这种方式总体效果很好，老百姓也很欢迎，我们赔付的各项工作也在积极推进当中。”朱长途表示，“扶贫工作是政府的事情，但利用互联网平台为贫困农民募集保险经费，可以让更多人参与到扶贫事业中来，让更多人关心扶贫工作，我觉得这比能够筹集多少资金意义更大。”

蚂蚁金服战略研究部总监冯佳琦表示，“移动互联网让金融服务的触角可以更方便地深入乡镇，普惠金融离不开技术的支持。”据他透露，蚂蚁金服正在思考是否可以利用区块链技术进一步完善泗洪模式，追踪每一笔善款所对应的保单及理赔状况，并反馈给捐助者，从而让整个过程更为公开透明可信。

蚂蚁金服方面表示，泗洪模式的价值主要体现在线下扶贫和“互联网+”的结合，通过这种方式能够整合多方资源，实现全民公益，达到低成本、高透明度和高便捷度的目标。未来，蚂蚁金服计划在三年之内拓展1000个县域参与到“互联网+”智慧县域，其中包含200个贫困县。“互联网+公益+保险”这一精准扶贫模式有望在这些贫困县得到推广。

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作者：皮磊

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来源| 公益时报

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