降低存量房贷利率，月供能少多少？或非常可观……

关心楼市的同学，今天应该都看到过这条消息了——今天上午，中国人民银行货币政策司司长邹澜在国新办举行的新闻发布会上，谈及存量房贷利率高的问题时，明确表示：

“按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。”

这句话通俗理解，就是央妈允许降低存量房贷利率，大家可以跟贷款银行去谈，或者变更贷款合同、或者重新贷款，把高的老房贷利率换成低的新房贷利率。

存量房贷利率有多高呢？

我们以房贷利率首次按5年期以上LPR为基准确定的水平为例。那是2019年8月20日，第一次公布的5年期以上LPR是4.85%，宁波各大银行之后陆续明确加点水平，多数为首套房+80基点、二套房+105基点，即当时宁波首套房贷利率一般是5.65%、二套房贷利率一般是5.9%；特别高的，也有首套房贷利率到5.88%、二套房贷利率到6.15%的……

现在的房贷利率是多少呢？

按今年6月20日公布的5年期以上LPR，是4.2%。宁波各大银行现行房贷利率，普遍是首套房-20基点、二套房+60基点，即分别为4%、4.8%。

与房贷利率直接挂钩的5年期以上LPR逐月走势图。据央行官网图标注。

在开始计算降低存量房贷利率能省多少月供、利息之前，有2点需要注意：

1、由5年期以上LPR+银行加点构成的存量房贷利率，其中的LPR是浮动的，银行加点则是固定不变的；

2、很多购房者的房贷利率，会在每年的1月1日，根据前一年12月20日公布的5年期以上LPR水平，重新确定。2022年12月20日公布的5年期以上LPR，是4.3%。

也就是说，利率挂钩LPR的新房贷政策实行后最先办了房贷的那批购房者，目前一般是按4.3%+当时的银行加点在还贷的，如上所述，一般是首套房5.1%（4.3%+80基点）、二套房5.35%（4.3%+105基点）。

如果接下来银行同意按现行首套房4%、二套房4.8%的水平，变更合同或新放贷款置换，以纯商业贷款300万元、30年期、等额本息还款计算，前后月供、利息少还情况如下表所示——

大致而言，首套房购房者每个月月供能少还将近2000元，利息总额能少70多万元！

注：实际月供、利息减少水平会因已还款一段时间而有所差异。

当然，以上只是一个粗略的测算。在房贷利率挂钩LPR之前办的、当时还是基准利率上浮20%甚至更高的那一批存量房贷利率，算起来相对比较复杂，就不在这里算了。

不管如何，如果存量房贷利率水平能降低，对于还贷一族减轻还贷压力，总归是有个大好消息。

至于宁波的各大银行，会不会、如果会的话会在什么时候、按什么方式降低存量房贷利率，据我们记者今天打探到的消息，还未知，要等各自总行态度。

而存量房贷利率如果降低，会对楼市构成什么样的影响？

有业内人士认为，正在还房贷的存量房贷客户，自然是已经买了房的人，在当下楼市形势下，这部分人群因为还贷压力减轻而再购房的可能性，恐怕不是太大；更大的可能是，还贷压力减轻后，有些人卖房可能会没那么急迫了，对于当前挂售量巨大的二手房市场，或是一个可以缓口气、平衡下供需的事。

且再观察吧！

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文字：一刀

编辑：史咏梅

二审：程旭辉

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