中国人最怕什么？

“在一个逐步定型或固化的社会中，跃升已经是一件越来越困难的事情。而且，弄不好就会跌落下去。然而，人总是要奋斗，要努力的。希望这本书能够帮到那些焦虑的年轻人。”

清华大学社会学系孙立平教授在推荐《阶层的跃迁：认知升级的20种思想武器》时如是说。本文即整理自该书，作者闫肖锋系社会学学者，《新周刊》总主笔，师从费孝通。中信出版社授权思想潮发布。

中国人最怕什么？

2012年，百度做了个大数据调查“中国人最怕什么”。在“十大最怕”排行中，男人最害怕没钱，女人最害怕变老。这个结论是从近2000万个与“害怕”有关的问题中通过大数据计算出来的。

男性和女性“最怕”的内容相差极大，男人压根没想过年龄和外貌，女人也不把自己的经济状况当回事儿。事业受挫是男人的忧虑点，他们怕输、怕入错行、怕被比较。女人则普遍担忧感情问题，怕男人脚踏两只船，怕没安全感。

有一首歌里唱道：“我能想到最浪漫的事，就是和你一起慢慢变老。”现在，男人变卦会说：“我要跟你离婚，因为你老了！”女人变卦会说：“我要跟你离婚，因为你没钱！”当然，这都是极端的气话。

早在2011年，民政部调查就发现，70%的内地女性选择“男方要有房才结婚”。部分开发商甚至利用这种心态刊登广告称“你和丈母娘之间隔着一套房”。调查发现，受访者中90%的人表示拥有一套住房对维持婚姻很关键。相比之下，仅有10%的人表示婚姻中最重要的是爱情。

2013年，计生委与某婚恋网联合发布的《中国男女婚恋观调查报告》显示：70%的18~25岁女性有“大叔控”倾向。要“现货”不要“期货”（大叔是“现货”，还在奋斗的同龄人是“期货”），要安全感甚于感情成为一些女性的主流婚恋观念。无论是百度的大数据调查还是这份中国婚恋调查报告，所显示的中国婚恋状况并未改变。今天，如果没有财富做基础，什么谈婚论嫁、什么阶层晋级、什么品位都没了底气。没有眼前的苟且，哪来的诗和远方。

▌财富与收入的区分

在表征阶层的指标上，权力和声望都不好衡量，只有财富和收入相对容易衡量。而在中国，中产有时也有“中等收入群体”的替代说法（两者当然有区别）。但其实，财富与收入也不好衡量，财富与收入甚至经常被混用。

财富与收入这一对概念不应该混淆。财富指一个人或者家庭所拥有的全部财产，不仅包括货币，而且包括物品、房产、字画等。收入通常指一个人或一个家庭，在一定时间内的货币获得量，比如年收入、月薪、分红等。富二代可以收入不高但却拥有巨额财富。

财富分不同种类（存款、动产和不动产），收入也分工资性收入和资产性收入，资产性收入包括股息、分红、房租等。收入还可以分为名义收入和灰色收入，这可是中国特色。有些群体的灰色收入远多于名义收入，这也是个税政策最不公平的地方—“欺负老实人”。

财富和收入还有时间价值。30多年前的“万元户”现在拥有多少钱？说出来吓你一跳，255万！这是专家的测算，是依据20世纪80年代初的米价每斤0.14元，肉价每斤0.95元，走亲戚送礼2元左右，压岁钱0.1~0.2元测算的。那么，1万元到现在自然就是这个数字了。

▌中国人的财富到底有多少

招商银行和贝恩公司联合发布的《2017中国私人财富报告》显示：2016年中国个人持有的可投资资产总体规模达到165万亿元，预计2017年全国个人可投资资产总体规模将达到188万亿元，同比增长14%（大大超过GDP，即国内生产总值增速）。其中，个人可投资资产超过一千万元的称为高净值人群。

报告还显示：2016年中国的高净值人群数量达到158万人，与2014年相比，增加了约50万人，年均复合增长率达到23%，与2012年高净值人群数量相比实现翻倍。其中，个人可投资资产超过1亿元人民币的超高净值人群数量约为12万人。计算一下就可以发现，中国每天产生400位富翁。

刺激到你了吗？更刺激你的是，北上广深拥有三套住房的家庭，只要随便卖两套房都可以跻身千万富翁行列，那么中国的高净值人群数量就远远不止158万人，也许还要加个零。并且，中国人的财富规模也远远不止可投资资产，还有不用作投资的隐性财富，就像《人民的名义》中小处长豪宅里的人民币墙，不揭不知道，一揭吓你一跳。还有更刺激你的，根据胡润私下的估算，中国人的总体财富规模应在400万亿元左右（而不是区区165万亿元的可投资资产）。人均财富30万元，你拖后腿了吗？

与巨量财富相随的是移民潮和资产转移潮。胡润研究院2017年发布的《中国投资移民白皮书》表明，超过六成的高净值人群想移民或有这个打算。当然，我相信不少人是情绪性回答，比如对雾霾、对户籍。

2017年夏天真是“多事之夏”啊，多少民企被曝“非理性”投资。其实，它们才是理性的，而且理性得很，以海外投资为名行资产转移之实。

▌财富是追求的目标，也是实现其他目标的工具

现在大家都说：我们要有穷人心态、富人思维。前些年，有首歌《我要去桂林》中唱道：“可是有时间的时候我却没有钱……可是有了钱的时候我却没时间……”时间和金钱是一回事情：没有财富的人，对财富特别焦虑；没有时间的人，对时间特别焦虑。你想变成一个财富上的富人还是时间上的富人，或者两者想都要？那就实现财务自由后去桂林，去周游世界吧。

什么叫财务自由，收入多少才够呢？对人的欲望来说，这都是相对的。

胡润研究院曾发布报告：在北上广一线城市，想实现财务自由资产至少要达到1亿元以上。听起来是否让你很崩溃呢？记得2000年互联网兴起时，创业者提出的口号是“35岁退休”。可你见过几个互联网创业者退休了呢？财富是相对的，不是终极目标，只是实现其他目标的手段。财富甚至就是一串数字，创造财富过程中的苦与乐才是真真切切的。那就好好把握和体会这种苦、这种乐吧！

▌怎样在30岁前赚到1000万？

常言道：钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。

怎样在30岁之前顺利赚到1000万元？你和有钱人差的不只是钱。穷，其实并不可怕。最可怕的，是你不知道自己为什么穷。这么说，好像换一个脑子就富了。其实，也没那么简单。否则，大家都去换脑子了。

既然钱那么重要，就得列举一些如何才能发财的策略，这有点勉为其难，但还是要列一下。为什么勉为其难呢？因为你们会问：“老师，你自己发财了吗，身价如何？”我可以负责任地告诉你：“我没发财。”令我这个社会学家感到欣慰的是，绝大多数经济学家也没发财。

以下是我列的如何才能发财的策略，仅供参考。

（1）积累财富要有对冲思维。不只证券投资需要对冲思维，理财也需要对冲思维。这个世界存在着平行逻辑，东方不亮西方亮，西方不亮东方亮。不能把财富的鸡蛋放在一个篮子里，也不能都放在一个国家。

（2）要意识到“批量造富”的时代已经过去了。80后、90后如果仍然以上一代人的发财模式为参照系，恐怕要失落了。切忌吊高了胃口，失去了拼搏的动力。未来五年你能做的，就是一步一个脚印完成自己的小目标。

（3）不要眼高手低，不要抱怨被房价毁掉了理想，要不断提高自己的能力。假如不愿意工作的原因是因为工资只够负担生活费，是不对的。要把自己投入实操序列中，投入一个个任务菜单中，因为能力和财富都是不断迭代而来的。

（4）不要因为动力不足就啃老。上一代人已经付出得太多，找一件事情做就是最大程度的尽孝：第一，要找到你感兴趣的事情；第二，要找到你能够做的事情；第三，要找到能够挣钱的事情。同时符合以上三个条件的事情并不多，但你要努力去找，不断去试。

（5）人工智能不会取代所有人，只会取代懒人和笨人。你只有不断迭代，才能跟得上机器的节奏。

（6）关于投资，房市法则是“买市中心房、学区房、地铁房、小户型”，股市法则是“只买蓝筹股”，平衡风险的法则是“存美金（或美元资产）”。当然，还有投资自己，即自己的能力和身体。

（7）“你不理财，财不理你；你若理财，财必咬你。”没有什么防骗绝招，只有多关注靠谱资讯，不断拓宽自己的资讯获取渠道，避免因信息的闭塞而对某些“组织”产生盲从心理；从思想上杜绝“一夜暴富”、不劳而获，抵御高回报的诱惑；谨慎交友，警惕抱有目的接近你的陌生人。

（8）当不了富二代就当富二代他爹。孩子有时候是励志产品，培养好下一代也是一笔财富。

（9）不少省份养老金已经收不抵支，以后收不抵支的地方还会更多，这是中国人口的倒金字塔结构决定的。所以，钱是死保，人是活保—投资什么，都不如投资人，多生孩子没错（遥想2050年，可能最没价值的就是多余的房子，还有怨天尤人的老人）。

（小编有必要也多提醒一句：仅供参考）

-END-

特别推荐★★★★★

《阶层的跃迁：认知升级的20种思想武器》

点击“阅读原文”进入思想潮小书店看看这本书吧