独角兽养成记：想做挖出大众“财商” 的挖财者
“独角兽企业”，一般指估值10亿美元以上并且创办时间相对较短的企业。近期《梦想方程式》主持人何洁专程拜访了几家独角兽公司，对话企业掌门人，近距离聆听他们的独角兽养成记。
今晚，浙江电视台新闻频道《梦想方程式》主持人何洁挖财董事长兼CEO、著名天使投资人李治国。
挖财2009年6月率先在中国推出移动端个人记账应用“挖财记账理财”，2013年李治国从投资人回归创业，出任挖财董事长兼CEO，挖财发展的速度不断变快，更是从天使轮千万人民币融资到目前成为总和百亿的独角兽企业，9年的丰富金融科技实践与深厚沉淀，让挖财始终保持着中国互联网个人财富管理领域的领跑者的地位。
今晚21:25打开《梦想方程式》，听一听李治国的“独角兽养成记”。
挖财董事长兼CEO、著名天使投资人。
1999年加入阿里巴巴，是阿里第46号员工，
主导开发了阿里巴巴B2B业务群最重要的产品之一“诚信通”。
2004年创立口碑网，开始连续创业。
2010年开启天使投资历程，除孵化并投资挖财之外，成功投资了快的打车、蘑菇街、有赞等创新型企业。
2013年底正式加入挖财，出任挖财董事长兼CEO。
2018年，获选人民日报社旗下《环球人物》金融科技领军人物榜“十大新锐人物”。
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阿里的经历是人生的财富
何洁：您是1999年加入阿里巴巴，是阿里的第46号员工，也是阿里第一个“外来人口”，您觉得阿里带给你最多是什么？
李治国：我觉得阿里对我影响特别大，因为当年我其实是创业，后来发现阿里做的很好，我就投了简历，然后从郑州来到杭州。整个阿里当时只有四十几个人，但是马云其实从很早就有一个非常大的梦想，这个让我意识到再小一个团队他也可以做非常大，所以那句话“梦想还是要有的，万一实现了呢？”。 从阿里离开，我第一次创业就是做口碑网，当年没有想到会成为至少有一千亿美金市值的公司，当时觉得有意义就去做了。就像我们9年前投资记账，是让大家应该把账记清楚，把消费搞清楚，这个用户是十几亿人，我认为大部分人最终都要做到的。
从投资回归创业
何洁：2013年的时候您加入了挖财,从投资者转变成创业者,也从挖财的投资人转变成了挖财的董事长兼CEO。 做投资人不是挺好的吗，为什么当时会做这个决定？
李治国：投资人的工作我其实还蛮喜欢的，但挖财我们是九年前开始做记账，而这个想法最早从我这里来的，后来发现还带着这个梦想就想把它做下去，可能这个动力是最大的，这件事情如果把它落地，可能不只是金钱上的回报。
2013年正好是一个互联网金融的元年，国家非常鼓励科技金融，我们觉得可能往金融里面深入挖掘，能找到更深度的这个模式。当时的背景是IDG跟鼎晖投了我们第一轮，IDG投资人说，既然这个想法从你那儿来的，那你最有梦想最有动力去做这件事情，那你应该跳进去做这个CEO。其实这个决定也并不容易，但因为帮大众记好账、管好钱，我觉得它未来方向的使命很大，挑战也很大。
何洁：2013年那个时候挖财的应该说已经捉襟见肘、情况非常不乐观，你加入公司之后做的第一项大方向调整是什么？
李治国：第一件我们把传统记账产品加强，我们做了很多工具，现在有十几个APP来满足用户的不同需求，第二个我们开始尝试做一些基金推荐，APP的好处就是有文字有介绍，有很清晰的一些说明，它会更有书面的东西，而且线上的用户很多时候越来越年轻化。
图为挖财CEO李志国、挖财总裁顾晨炜
挖财拥有螺旋式的互补基因
何洁：杭州的独角兽企业一共有20多家，在金融科技领域除了挖财之外，还有五一信用卡、有微贷、有铜板街等，挖财和他们之间有什么区别？
李治国：区别一我们是最早开始做记账的，我们做了很多工具类产品，这是显得我们独特的地方，而且工具类的有偏理财的用户群，也有偏信贷信用的用户群，相对比较全面；二是当时我进挖财以后，我们跟上海“信策数据”公司合并了，所以我们有很好的互联网加金融，这个我们叫它螺旋式的基因，比较互补。
何洁：您说未来金融会是大众平民的金融，但中国老百姓好像更愿意把钱放入股票或者去买房，所以当时市场的习惯你们是怎么培养的？又是如何解决这方面的问题？
李治国：市场培养的需求其实是非常强烈的，老百姓的财商需要不断的提高和培养，我们做过评分，现在平均全国平均分大概44分，是不及格的，用户买的理财产品我们去诊断它的风险，因为很多用户把事情想的很简单，你问需求他也有，但你能不能解决好，能不能找到跟他匹配的，跟他风险喜好匹配的，跟他经济承受能力相匹配的其实并不容易，所以解决这方面的问题是做好记账。我们有钱堂社区，大家可以在上面交流。第二步我们根据用户需要可以给他推荐相应的一些产品，一步一步往前去走，这是一个很大的工程要去做的。
投资“不安分”，创业要“专注”
何洁：我去搜了一下，您的新浪微博名字叫做“李治国-创业”，是不是投资和创业之间最终还是比较喜欢创业？
李治国：我经常会有很多想法，可能因为我是产品经理的出身，有了想法之后阿里的经历告诉我，你一定要落地执行，像我当年做口碑网，做挖财，经常有人给我发信件，甚至给我寄特快专递，说你这个想法我多少年前都有，我当时很庆幸幸亏做了这个事情。
我在做投资的时候，也跟创业者打交道，投资你投了它以后这个团队就不用操心了，下面有很多独立业务的时候，而这些业务得负责人可能是驾驶员，我可能就是副驾驶，所以我也一直想怎样把投资和创业可以做更好的结合。
何洁：创业必须要专注，专注某个领域就认定这条路走下去，那这个不安分和专注会有矛盾吗？
李治国：因事而异吧，你怎样面对未来，哪怕这个机会错过了。雷军如果不是当年从金山离开，根本不会有今天的小米，我当时从口碑离开以后，我最大的一个体会就是我怎样把口碑学到的东西、经验甚至一些教训怎样应用到将来投资上，这也是我后来能投资像快的打车，蘑菇街，时空电动车等这些好项目的原因。我当时学到很多东西，这些能让我看清楚更多未来，所以我更愿意赌未来。当时其实赌对了移动互联网，未来机会其实可能更大。我其实回头最大反思，面对的机会，有些我抓住了，但是也有很多我错过了。所以人生经历有限，尽可能还是专注。
先改变思想，再改变口袋
何洁：挖财在做研究院做钱堂等这些工作，都是想先改变大家的思想，再改变大家的口袋。但是改变思想是不是不那么容易？
李治国：钱堂至少做了5年以上，我觉得财商教育是一个长期的过程。可能每年每个月都可以花时间进来，这样财商会慢慢提高，这是一个非常漫长的过程。我记得有一次开一个钱堂的线下见面会，有一个年轻的妈妈怯生生站起来说，看到银行里有一个理财室，她说我能进去吗？我们都知道银行理财室要超过50万投资资产才能进去的，我说你进去他可能会友好的接待你，但是他会友好的把你送走，因为你不是他目标客户群体。所以移动互联网的技术是最有效可以解决这个问题的，你只要下载一个APP打开它不断的学习，在这个过程中看大家讨论什么，大家的经验是什么，教训是什么，你就能从中慢慢成长。这个东西一定不是用每个人配一个理财师就解决的，因为配不起。
2018如何继续“挖财”
何洁：说到互联网金融，P2P等等，目前互联网金融出现的乱象正在大范围的进行整顿，行业也应该到了一个洗牌的时期。您觉得挖财怎么来面对这些问题？
李治国：我认为国家做这个互联网金融包括金融大行业，监管整顿加强是非常有必要的。我们作为行业跑在前面的科技金融公司，可能需要做一些表率，所以我们现在在这上面投入非常大的人力物力，包括系统升级，包括跟监管部门的沟通。不可否认过去这些年科技金融，是带领中国在这个领域取得了立足于全球非常瞩目的成绩。最新的新闻报道说，蚂蚁金服最新一轮融资后市值可能已经超过了一千五百亿美金，而且这只是刚刚开始，所以监管加强是非常有必要的，我们也希望我们在这里能起更多带头作用。
何洁：2018年挖财有什么样的计划？
李治国：我们会把这个传统金融服务跟用户之间的鸿沟拉的越来越近，真正的做到“智慧财富人人可享”，所以我们会做更多的APP满足用户的需求。不是每个人都要买房子，而且未来十年买房的人占比越来越少，美国房产只占不到30%，而在中国房产占70%，其实最后一定会有从房产慢慢往金融资产迁移这样的一个过程。
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