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加拿大加息不止利率狂飙,已有华人房主疾呼:扛不住啦!疯狂割肉模式已开启~

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在加拿大央行加息 7 次之后,
许多房主表示压力倍增。
华人房主们也纷纷大喊:
扛不住啦!扛不住啦!”



小红书一网友发了一个
窒息还款比例!
原来的 900 多本金,300 多利息,
转而变成了 100 多本金,1,200 多利息!
这还是自嘲在曼省的 18 线小城~


如果在安省,
平均贷款 100 万加币,
和去年相比,
每月就要多付 4,000 加币的,
利息!


所以,
安省的房主们是真扛不住
要卖房了!


图源:CTV


来自安省 Kitchener 的一对老夫妻 Anita Gupta 和 David Munroe 打算在贷款合同到期后就把房子卖掉。此前他们签订了一年期的 3.54% 固定贷款利率,合同将在明年 3 月到期。在做了咨询之后,她发现现在 5 年的固定贷款利率已经涨到了 6%,完全超出了他们可以承受的范围。于是夫妻俩决定,等协议到期的时候就把房子卖了,换小一点、更便宜的屋子居住。


Anita 今年 62 岁了,常年患有纤维肌痛症,每个月会领取残障补贴,同时她的丈夫 David 也有养老金可以领取,但由于这些都是固定收入,在一再加息的压力之下,Anita 表示:“我们根本无力偿还增加的贷款。”

夫妻俩计划在明年 1 月初就把房子挂牌上市,不过 Anita 表示,她也不确定是否能够在 3 月的时候成功换一套在他们预算内的房子。

“我们到处在看房,不过到时候能不能成功换房,有房子可以住,都还是个问题。”

图源:CTV

刚刚更新贷款合同的 Syed Mubarak 一家,就需要每个月多付至少几百加元。为了还贷款,Syed 表示,他现在做两份全职工作,每周工作 80 小时,他希望利率能够尽快回落。

这对年轻夫妻 2021 年在约克区 Newmarket 买房结婚的,买房时签了一年期 2.2% 的固定贷款利率,刚刚续签了固定利率抵押贷款。自续约以来,这对夫妇的每月抵押贷款付款从 4,000 加元增加到大约 6,500 加元,利率飙涨到 6.2%。

Syed 说道:“我根本没有时间来陪伴家庭,这真的很令人沮丧,每个月还款中的 4,500 元还只是还利息的部分。”

Syed 表示他将继续工作,同时削减可自由支配的开支,例如在餐馆吃饭和看电影。

图源:CTV

多伦多 326 Carlaw Avenue 的一套风格特别的复式公寓(Loft),最近以 119.9 万加元的价格处于有条件售出的状态。

从最近的交易记录来看,这套房子在今年 5 月以 138.5 万加元的价格成交。但是,房主又在 9 月份以 138.5 万加元挂牌出售。然而,受到市场压力,一直到 11 月都没有卖掉。

不管屋主是今年搬入的新屋主,还是被前买家毁约的原屋主,半年时间蒸发了18.5 万加元,再算上经纪佣金和其他交割费用,这肉割的有点儿狠啊。


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不只是在安省,Tahir Mahmood 和他的妻子于 2018 年在阿尔伯塔省 Cochrane 购买了他们的房子,五年期固定利率抵押贷款利率为 3.29%。然而,目前贷方提供的抵押贷款利率约为 6%。这将使他的每月付款从 1,985 加元增加到约 2,500 加元。

图源:CTV

Tahir 表示:“我们现在几乎已经还不起抵押贷款了。当我们买房子的时候,计划付款应该随着每月不断地还款而减少,而现在完全相反了。我们只是有点被困住了。”

Tahir 夫妇有两个孩子,一个六个月,一个三岁。由于妻子目前正在休产假,Tahir 每周在卡尔加里打两份工,工作时间长达 70 小时。31 岁的Tahir 表示,他有时想知道花这么多时间在工作上是否会伤害他与家人的关系。

Tahir 表示,距离他预计在 5 月份更新抵押贷款还有几个月的时间,他正在考虑他的选择,包括购买未来几年的可变利率抵押贷款。


激进的加息周期即将结束?


加拿大央行此前已暗示其激进的加息周期即将结束。但央行行长 Tiff Macklem 周一(12 月 12 日)在温哥华的一场年终讲话中表示,相比于加息过多可能导致经济陷入不必要的衰退,加息力度不足无法遏制通胀存在“更大的风险”。


根据麦格理研究公司(Macquarie Research)的数据,这已经是自 1936 年以来有记录以来加息幅度最大的年份。更是达到了自 2008 年以来的最高水平。


图源:globeandmail

央行下一次宣布利率政策的时间是 1 月 25 日,市场预计再度加息 25 个基点的概率略低于 50%。Tiff Macklem 表示,是否按下暂停键的决定将取决于未来的经济数据。


加拿大 10 月份的年通胀率为 6.9%,仍然是 2% 通胀目标的三倍多。 


加息影响具有滞后性,首先打击对利率敏感的住房和汽车销售行业,然后随着房主以更高的利率续订抵押贷款,随着时间的推移挤压消费者支出。这种延迟使得难以实时判断加息的影响,并产生货币政策过度紧缩的风险。 


然而网上“砖家”常常将今天的加息周期与上世纪 80 年代的加息周期进行比较,认为从历史基础上来看,利率仍然很低。


所以,加拿大央行在 1981 年的利率曾高达 18%,看似我们还有更多的加息空间喽?呵呵,抛开剂量谈毒性是耍流氓,那抛开时代看单价又是啥?是啥!


如果你看看 80 年代初家庭债务占比情况,相信你就不会如此“盲目乐观”了~


80 年代初加拿大家庭债务占 GDP 的比例只在 50% 左右,如今家庭债务占 GDP 的比例接近 110%,甚至远高于美国哦~!


利率上涨,但房价还会跌吗?


Royal LePage 周二(12 月 13 日)发布了 2023 年市场调查预测,该房地产公司指出,虽然加拿大央行一直“积极”提高利率,但预计 2023 年加拿大房屋的总价格同比将仅下降 1%,从 772,900 加元降至 765,171 加元。


图源:Royal LePage

大多伦多地区的总房价将同比下降 2%,到 2023 年底将降至 1,056,734 加元。独立屋的中位价格预计也将下降 2.5% 至 1,329,413 加元,而公寓价格将上涨 1% 至略高于 700,000 加元。


这可能会让那些预期利率上升会压低房价的准购房者们失望。而对于那些租房者来说更是“噩耗不断”,根据 Urbanation and Rentals.ca 最近的一份报告称,与 2021 年 10 月相比,今年 10 月平均租金已经达到 1,976 元加币,增幅为 11.9%,多伦多的租金更是上涨了近 27% ,所有单元的平均价格徘徊在每月 2,820 加元左右。


加拿大明后年计划大量招收新移民,住房绝对是刚需,放眼未来,如果加拿大央行还在持续加息,这将继续发酵楼市,情况可能还会更加复杂。


你家房贷 OR 房租都可还好?|END

 
*本文仅代表作者观点,不代表本平台立场。
*信源:CTV,The Globe and Mail
*编辑:Ivy


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