十四年后，银联从香港再出发
文 | 央观君
香港，是银联的福地。
2004年，银联的国际化就是从这里起步。十四年之后，随着云闪付App开通港澳持卡人服务，银联国际化的升级版再次从香港启航。
2018年9月10日，银联“云闪付”推出港澳持卡人服务。港澳消费者可通过“云闪付”绑定本地发行的银联卡，在本地、回内地及跨境使用，享受“一次下载，跨境通用”的移动支付服务。
银联国际首席执行官蔡剑波表示，除为港澳居民提供本地移动支付服务外，现阶段主要满足两方面需求：一是大湾区建设对于完善金融配套设施的多种需求，二是港澳居民到内地的多元化支付需求。
从粤港澳大湾区融合入手，是一个兼顾了政策导向与用户痛点的切入口，对于银联云闪付App的港澳用户来说，现在是“一次下载，跨境通用”，而在未来，这种便利可能在更广的范围上，扩及到更多国家和地区的云闪付App用户。
银联对云闪付App的希望是——“一次下载，全球可用”。这既寄托着银联全球化升级版的雄心，也孕育着人民币国际化的希望。
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启航粤港澳大湾区
粤港澳大湾区是云闪付App境外本地化服务的第一步。
粤港澳大湾区，这个国人寄予厚望，与美国纽约湾区、旧金山湾区和日本东京湾区比肩的世界第四大湾区，以现代金融业、智能制造业、高端旅游业而闻名遐迩。然而，在湾区内，广东、香港、澳门三地，还有许多互联互通的基础设施工作。
打通支付体系就是其中之一。长久以来，“一个湾区、三种货币”一直是粤港澳大湾区的消费痛点，银联云闪付App将有可能让这个痛点成为历史。
香港大一学生刘臻今年暑期办理了银联借记卡，并开通了Apple Pay，来自内地的他，平时主要在餐馆、超市‘挥’手机支付，8月去广州时发现，用Apple Pay坐地铁过闸不用买票，还可以点外卖、骑共享单车。
David是香港市民，听说云闪付APP落地港澳的消息后，他立刻去App Store下载了云闪付，绑定了自己中国银行（香港）发行的银联信用卡，去味千拉面扫码消费后，立刻获得了88元红包。
更令刘臻和David兴奋的是，从2018年9月开始，中国银行（香港）、渣打银行（香港）、东亚银行等港澳银行发行的银联卡持卡人，下载银联云闪付App，绑定银行卡，就可以在港澳本地、回内地及跨境的商户扫码和刷手机支付。
银联云闪付App也成为了港澳首个可跨行管理银行卡的本地钱包。
事实上，大湾区各类消费场景已基本实现银联卡受理“全覆盖”，这得益于过去十几年银联卡卡基业务所打下的坚实基础，目前，港澳两地合计发行近1900万张银联卡，港澳地区近4万台POS终端支持银联手机闪付，年内将基本实现非接商户受理全覆盖；数千家商户可扫码支付，年底前还将有逾万家商户集中开通。银联卡已经成为港澳地区持卡人日常及跨境消费的重要支付工具。而在广深，银联移动支付在商户中的覆盖率已接近八成。
未来，银联计划持续拓展云闪付App在大湾区的使用范围，包括进一步拓展在日常消费领域支付服务的应用、发行大湾区主题卡，针对大湾区用户的痛点，银联会将跨境交通领域作为最重要的场景进行建设，广深城际和谐号动车,广州、东莞地铁，香港部分出租车、多条遂道，澳门大部分停车场和所有公交线路，均已受理银联非接支付；香港和内地间的跨境巴士、跨境轮渡线上及线下网点已开通银联卡购票。未来，港珠澳大桥、广深港高铁香港段，都将支持多元化的银联支付服务。
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银联的全球化就是人民币的国际化
港澳是银联国际化的起点。
中国银联成立于2002年，国际化业务始于2004年，刚开始时反对的声音非常大，毕竟那时刷卡在国内还没有普及开来，但是当时银联的领导层看到了台湾梅花卡的经验教训，梅花卡原本在台湾是很普及的，但是80年代以后，随着台湾人出境的增多，持卡人发现境外没有受理网络，就纷纷换成VISA和万事达，现在市面上已经看不到梅花卡了。
面对争议，银联方面还是下了决心，要搞“全球网络，国际品牌”，将银联的国际化先在自己的领土香港、澳门进行拓展。银联先通过与中银香港等中资在港金融机构开展合作，打开知名度，再与汇丰和渣打等外资机构进行合作。
后来，随着内地2003年7月对于居民港澳自由行的放开，以及人民币之后十几年的强势表现，银联卡的使用局面一下子打开了，银联的国际化也从香港、澳门起步，随着中国游客、商人的脚步，逐步拓展到了全球170个国家和地区。
对国际化战略的坚持，让今天的银联成为具有全球影响力的银行卡品牌之一，也让中国具备了一张具有战略价值的全球零售支付网络。
银联的全球化，既是中国银行卡组织的全球化，也一定会促进人民币的国际化。
在最近于黑龙江伊春举办的一次研讨会上，央行前行长周小川表示，相对于人民币在金融领域的应用，周小川特别强调，未来人民币国际化应更强调实体经济领域的自由使用，如贸易、投资和旅游。
与上一次出海相比，今天银联处在更好的时代背景之中，粤港澳大湾区的建设、大湾区移动支付无障碍示范区建设、“一带一路”的倡议以及人民币国际化的大趋势，都将大大促进中国与世界的联通，而这些一定将会给银联，这个中国唯一的银行卡组织更好的发展机会。
面对未来，今天的银联具有莫大的机会，但是也面临着巨大的挑战。过去几年，当支付越来越依赖智能手机、扫码支付逐渐成为主流之时，卡基支付时代起家的中国银联，正在努力迅速适应新的环境。坚持四方模式、明确卡组织定位、坚守“开放、合作、服务”价值观，履行“不发卡、不收单、不与各方争利”的承诺，让今天的中国银联有了和银行、主流支付企业合作的战略基础。
用云闪付App兼容非接与扫码支付，是银联适应这个时代的举措。用开放平台连接产业各方，是银联的战略定位。拥抱全球化，是银联面对时代的勇气和责任。
今天的银联，正在努力乘风而上。这次，它再次选择了香港。虽然时过境迁，技术和市场环境已经今非昔比。但是银联向上的愿望，亦如十六年前它初创之际。
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FintechEco研究院联席院长：由曦
畅销书作家，著作《蚂蚁金服：科技金融独角兽的崛起》（中信出版社）,中国计算机用户协会金融互联网分会暨中国网络金融联盟专家
FintechEco研究院联席院长：付学军
畅销书作家，著作《教你炒股票之缠论新解》（中信出版社）
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