改变“孤岛”式服务：开放银行离我们还有多远？
来源：金融时报
“金融服务无处不在，就是不在银行网点”，美国知名银行创新教父布莱特·金（Brett King）在其所著的《银行4.0》中写下的这句话，正在成为现实。今天，越来越多的客户已经习惯了点进APP，选好心仪的商品或者服务，然后直接支付或选择分期付款。
银行将自己的API嵌入合作伙伴平台中，用户不需要再跳转到银行APP或网站去完成支付或其他金融行为，金融服务被无缝嵌入消费场景之中，这就是“开放银行”的初级阶段。（更多原文点击《》阅读）
对此，「看懂经济」决定邀请几名看懂经济评论作家对此文进行点评。（评论内容精选自的解读）
董希淼
新网银行特邀顾问，评论作家
从根本上说，“开放银行”是一种理念，即银行以开放包容的心态拥抱合作，拥抱未来。
现在很多银行谈“开放银行”，往往聚焦于技术层面如API、SDK、H5等等。如果以更宽广的视野看，“开放银行”就是一种开放理念。有人写书说“银行不再是一个地方，而是一种服务”。银行要以客户为中心，但在实际上很难做到客户在哪里银行服务就在哪里。
如果把“开放银行”理念贯彻得很好，与各种商业生态深度合作，就可以践行这种能力，真正为客户提供无处不在、无微不至的全方位服务。从这个意义上讲，互联网银行、直销银行、手机银行APP都是“开放银行”。
周科
商业银行经营管理的观察者、思辩者、践行者，评论作家
2018年1月，在“看懂经济”聊了《开放银行理念的缘由、实施和挑战》，转眼一年半过去，我国对于开放银行理论研究已更为全面，各行纷纷推出实施成果，2018年也被称为我国的开放银行元年。
对于尚未上车或正处启动伊始的银行而言，建议需意识到以下三点，从而能以平和心态、稳健步履前行。其一，不要把开放银行当做噱头、时髦，充分认识实施的难度和复杂性。其二，工欲善其事必先利其器，需内部建立合适的机制体制。其三，开放的底气在于自身先拥抱新技术、新趋势。
在具体实施过程中，各方还需要研究和探讨如下内容：第一，技术、标准、口径等的统一和规范。第二，平台、系统、技术的自主性和网络安全性。第三，优胜劣汰后的机构整合、退出。总之，开放银行不是一个筐、什么都往里装，不应再走人人热炒区块链比特币最后眼见其楼起楼落的老路。不要光顾玩概念结果把自己绕进去，要看真正为客户、为银行自身带来些什么，在此基础上才能真正有效落地开放银行理念和实践。
要用符合互联网时代特点、开放和兼容并包的新思维、技术、方法，革新旧有理念、机制和模式，采用不限于开放银行在内的开放共享方式，围绕核心竞争力建立周边生态圈，在不确定的未来中依然延续辉煌。
车宁
北京市网络法学研究会副秘书长，评论作家
时下对于开放银行的讨论，一方面更多讨论了技术而看轻了其变革在业务方面的意义，另一方面则更多关注于外部的冲击和应对，忽视了银行数字化转型的内生需求。对于前者，虽然开放银行的载体是API、是SDK、是技术、是数据，但归根到底还是为业务服务，需要解决的是银行在诸如客户经营转化不佳、场景碎片化、系统对业务支出不足等痼疾；对于后者，开放银行的打造是银行从电子化、网络化、移动化一路走来的必然结果，是一个接着说的故事而非是一种“颠覆”。
虽然开放银行的讨论很多是对外赋能，然而做好自己的事情更加重要。如何在开放银行战略引领下首先实现自身业务的系统化、标准化、产品化，理顺内部之间纵横交错的关系，这才是关键。
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