网络互助正处于政府监管前的观察期,若出现害群之马对行业伤害很大。
网络互助业务是一个新事物,正在经历一个不断探索前行的阶段。监管部门前期对网络互助业务有一些原则性指导,但是并没有明确的制度规范。按照一般经验来看,网络互助行业正处于政府监管之前的观察期。这个时期,对于网络互助行业日后发展非常关键。如果网络互助行业发展比较规范、风险可控、行业自律性比较好、社会效益和反响比较好,那么监管部门可能对行业的评级比较正面,监管思路支持创新,监管取向比较包容,愿意为网络互助行业提供一个比较开明的政策环境。反之,则可能开启严厉的监管整肃。
在这个认识和背景下,我们来看这个行业,网络互助行业处于发展前期,在消费者的认知,监管的认可、社会的认同方面都还不够,发展中还具有一定的脆弱性和反复性。从业务性质来看,存在一个草根向上的创新融合,有些概念和框架界定存在一定难度。因此,规范和稳健非常重要。真心想做互助的平台应该谨慎一点,在管理上求稳,服务上求进,这个时期,出现害群之马对行业的杀伤力很大。
因此,网络互助行业在一段时期的探索和实践的基础上,出台全国首个网络互助团体标准有着积极的意义。由蚂蚁金服这个在网络互助业务上做得最早、影响最大、真心想把这个行业做起来的机构来牵头,通过发布和推广这个标准,发挥示范效应,来促进行业规范。
标准首次提出互助平台的“四要一不要”原则,即要实名制度、全程风控、审核独立、公开透明,不要资金风险,对于资金池问题,建议互助平台优先选择无资金池模式,或者在有资金池的情况下,设立相应的资金托管制度,确保资金安全。虽然,标准提出的“四要一不要”原则并没有强制性,但是应该成为网络互助行业发展的共识和必须坚守的底线。如果被行业实践证明行之有效,也能上升为未来监管的重要导向和原则。
网络互助行业在特定领域、广泛人群和一定范围内具有很好的发展前途。由于价格较为低廉、互助性质较强、涉及的群体多样,网络互助业务能够较好地发挥互联网的普惠作用,成为中国医疗保障体系的有效组成部分。疫情之后,大家会普遍重视医疗保障,网络互助业务发展满足了广大人群,特别是中低收入人群的保障需求,可能会迎来新一轮的发展。这个标准出台很及时,针对性比较强,填补了行业自律方面的空白,希望能成为网络互助行业下一轮发展中的重要指引,有效发挥作用,成为行业进入规范有序发展的号角。
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