【物流+金融论坛分享九】李怡：物流企业支付价值及设计
丁嵩冰：欢迎山东高速信联的李总！
李怡：谢谢主持人！谢谢大家！大家下午好！很高兴有这个机会跟大家进行一些交流和分享。从上午到现在，大家连着听了接近一天的时间，听的都是一些金融、保险、融资、小贷方面的，我们应该说，和目前的行业有关系，但大家不是特别了解的，可能听起来比较累。这个环节，我想跟大家聊一点简单、容易懂的事情，就是支付那点事。
在拿到主办单位给我这个命题的时候，我本人也做了一下思考，什么样的产品是好的支付产品？应用到我们物流行业当中，无非这么几个点，首先是安全、高效、便捷、经济。怎么样要满足以下的刚才说的四个条件？接下来我跟大家一起，我们一起探讨一下，目前我们支付在这个行业当中到底还能有哪些提高？另外我们信联支付公司在这个当中的一些产品以及解决方案？
开始之前，首先简单介绍一下我们信联公司的情况，山东高速信联公司是山东高速集团的全资子公司，我们拥有央行颁发的互联网支付牌照以及预付卡牌照，目前是国内，应该说是交通行业当中唯一一家具有第三方支付牌照的交通类的企业。我想既然我们是交通类企业，跟我们公路货运这一块可能联系会更紧密，我们也更有责任、更有义务在这个行业当中的支付，做出我们的尝试、贡献。
在这个地方我想说的是，我们信联支付有很多的业务板块，其中我们很重要的一个方向，希望把我们的公司打造成为一个物流行业当中综合服务的提供商。这当中，周围的这几个是我们目前已经计划，其实大部分已经落地了，已经可以给大家提供的，在支付方面、金融方面所提供的一些产品、案例。后面我会把几个重要的产品拿出来跟大家着重的分享一下。
我的第二块内容，跟大家聊聊我们目前物流企业支付的需求，我们还是要切题。其实拿这个题目的时候，我个人感觉有一点单薄的，支付，不管作为一个应用的支付工具，还是作为一个行为、场景，和其他的，和上下游、供应链、金融，是不能区分开的。为了切题，把这个总结归类一下，实际上我们认为梳理之后，认为物流企业目前存在这么两大类：一大类基于业务的支付需求，我们物流企业在业务的开展过程当中与客户、与外包司机产生了运费，代收费等等，以及收取、支付、结算的需求。另外一个基于我们企业自身运营管理的这样一个支付需求，比方说在实际运输过程当中，我们的实际所产生的这些，我们要提前给司机预结的路桥费、加油费等等这样一些费用。
在这一页当中，我想说一下，我们把刚才的两大类，挑出来几个相对来讲大家比较关心的应用场景，我们来看一下现在的现状以及存在的一些问题。首先大家比较关心的是代收款的支付需求，这个其实也是出现在各大物流当中，这是大家比较关心的问题。
这里面也是存在三个节点，具体到支付应用上面：一是收取。货送到之后，这个目前是用现金为主，POS机为主的方式。二是中转环节，一般会要求司机或者是我们分支机构通过柜台转帐，存款的方式来进行支付。三是发放，这是以现金、帐户转帐为主。现金的风险很大，作为企业主来讲，现金无论在谁的手上，司机手上还是分支机构手上，实际上始终是一大不可控的因素，会出现各种各样的问题。还有POS刷卡的手续费是比较高的。我们了解到，现在本身撇开资金占用的时期，单纯代收货款本身，我们是收不到很多费用的，POS机刷卡手续费，很有可能超过了我们在代收货款时候赚取佣金的费用，本身这个业务我们就是不希望做的，还承受风险。第三是耗费时间和精力。刚才说的每一个环节，都需要安排具体的人负责每个支付的环节，所以说耗费时间也耗费精力。
第二个是运费，运费也分这么几个，包括发付、到付、回单付等等。具体会在这几个节点上面发生支付的业务。目前支付的方式都是现金、刷卡、转帐的方式，这里面也是存在一些人为不可控的因素，包括刚才说的问题，在这个里面都是存在的。
下面这个更多是运营本身当中出现的对外支付的需求，高速通行费的支付，目前通过现金或者是用ETC卡的方式进行支付。
加油费，干实体物流，尤其公路物流企业的老板都比较清楚，很多时候为了用于抵扣增值税发票，给司机提供油卡，用这个油卡进行加油。或者再之前，通过现金的方式来解决这个方式。
还有司机的住宿、车辆维修，用现金的方式。这里面有一个共性，现金管理不方便。作为卡，不管用中石油卡还是中石化的卡，应用的范围和应用的领域相对比较单一，很多情况下，实际高速公路服务区还没有办法使用。一会儿我后面会详细的讲讲为什么没有办法使用。高速卡，我们在每个省都办卡，长线运输企业，从广东到山东，这一趟线可能要带很多的卡，这是非常不方便的，司机也容易搞混。
员工工资，这个不作为重点跟大家介绍了。
我们把问题归结了一下，存在着刚才说的那么多的一些问题。前面是我们的费用，我们实际产生的痛点，我们做支付、做产品，了解企业的痛点，把痛点也总结归纳了一下，就是刚才后面的那几个痛点。我们也有相应的产品跟大家解决相应的问题，在这个部分我就跟大家重点的聊聊我们的体验，在行业当中所做的一些产品和综合解决方案。
首先我们支付产品分为线上、线下两个部分。线上更多通过支付帐户等等方式进行，给大家做这样一些支付的需求。在线下，我们更多是通过卡，一张实体卡的载体去满足刚才我说的那些我们日常在运营管理当中需要的一些支付的需求。
首先看一下互联网支付，这里面，我们刚才说了，一些基本的服务，作为一个支付公司来讲，最基本的支付服务是提供的，包括今天来了很多平台类的企业，相信在这个环节当中大家都是有需要的，比如说B2B、B2C、等等这样的需求。进而还会提供担保支付、认证支付、资金归集、数据网贷、余额理财等等这样一些，其实是支付产品的延伸或者是一个增值的部分。最后我们可以为我们平台类企业或者物流企业量身定制，根据你们的需求，前面我们王总提到，保险公司都可以为我们企业量身定制打造产品，作为我们支付公司来讲，本身就一直在搞创新，也是走在前面的。作为我们来讲，也会为大家量身定制一些支付类的产品。
举一个例子，大家可能问具体有什么产品？产品优势在哪里？比方说平台企业，如果给你前面这一排B2B、B2C、代收、帐户支付，零扣率，有兴趣和我合作吗？后面我会具体的讲，当然我通过一些产品的打造，综合产品的打造。
第二我们想说的是线下这一块，线下，因为前面没有过多的介绍我们公司，我们公司在拿到央行颁发支付牌照之前，我们主业之一是ETC卡的发行和运营。我们目前，我们截止去年通行费那个数量已经达到了60亿，我们客户的规模达到150万。这里面，同样有2/3的数据是用于公路货运的大车贡献的，比如说60亿当中45亿是来自大货车的。在这里，我们这个卡，本身之前有单一用途的，通行费结算的功能，这之后，我们有央行颁发的牌照，把支付这个功能从原有通行费的支付扩大到了如加油费，我们现在也在跟很多园区的企业，物流园区进行合作。未来，使用我们这一张卡，可能在很多的园区里面进行一些小额的支付功能，刚才说的这些，像餐饮、住宿、加油、维修。加油这个功能，我后面还会详细的介绍，这是我们基本的功能。
我们这一张卡本身，前面也说了，仅仅是支付的话，大家也说了，可以用现金，可以用银行卡，为什么要用你这一张卡，这里面我们赋予它很多增值服务的。首先比如说我们有小贷的功能。另外还会有增值税发票的综合解决方案，在这个上面。另外肯定还有很多的折扣方面的优惠，我们统一做成这个方面综合的解决方案来提供给大家。
这还是我们针对线上的产品，刚才我说了，我们现在也对接了很多平台类的企业，比如说上午很多的企业都已经提到了，比如说汇通天下等这样一些企业，都跟我们有合作，我们为它提供相应的ETC还有支付方面的合作和解决方案。
重点介绍我们线下这一块，线下这一块，在刚才也介绍了，我们着重于解决用户两方面的支付需求，其中一个是通行费的支付，另外一个是加油费的支付。当然通行费支付，大家可能知道，这个九五折在很多地方是九五折，并不是说全国都是统一的标准，南方很多省份可能是九八折，也有一些省份是不打折的。
重点介绍一下我们在通行费支付的，ETC这个卡。到今年年底的时候，我们全国ETC的应用会进行互联互通。什么概念呢？虽然我是作为山东省ETC卡的发行单位，但是我发的这个卡，今年年底就可以在全国所有的省份进行无障碍的通行、缴费，并且可以享受当地相应的折扣优惠。按照交通部的要求，这一张卡，未来像我们的身份证一样，车辆的身份证，一车一卡一标签，是一一对应的，不可能存在我在山东办了一个卡，为了打折，在江苏也办一个卡，从广东到山东用很多卡完成这个支付。到今年年底，就解决了。实际上到现在为止，今年年初的时候，北方整个东部沿海的14个省，实际上已经进行了互联互通，但到目前为止因为没有全国联网，没有完全实现刚才我说的一车一卡一标签的要求，到今年年底这个要求会实现。
解决了一个问题，什么呢？未来持一张卡就足够了，不需要拿那么多卡。
第二个是和增值税发票有关的。我们现在很多的企业为了获得增值税发票，更多是通过加油卡，以加油卡为例。买了加油卡，通过加油卡获得增值税发票。我想在今年，按照税种的规划，在交通通行费纳入到营改增之后，我想参考石油增值税方式，未来ETC卡也是比较便捷、主流的获得增值税发票的一种方案。
我们在这个产品本身，支付产品上面我们还给它一定的金融产品。实际上在这个地方，上午大家问了很多的问题，包括风险防控。因为今天上午是一些传统金融领域的专家，他们给的答案更多注重于事前的。其实在这个地方，我们的产品可以是事后的解决方案。小额短贷，先通行，后付费，解决我们企业通行费的问题。当然这个产品，现在我们已经推出了，效果非常不错。每个月在外面整个放贷的金额大概八千万左右。
刚才说了，为什么说这个产品比较可控呢？第一我给它的产品是专款专用，定向使用。很多时候，金融借贷，我给你现金，给你干这个，你干别的了。比如说放到股市，那股市有风险的，这样的情况下，可能会有一些情况。这个情况下，我给你的是通行费的产品，对企业主来讲，给司机也是这个产品。他没有变现的可能性。商业付款，可能打折。在我们这里，因为我们都是车辆实名的，甚至没有办法给别人加油，没有办法为别的车进行通行。这个地方，可以有一个很好的风险管控。同时ETC有黑名单机制，联网之后，车辆没有办法享受ETC的服务了。在高速公路上面，没有办法享受折扣优惠的服务了。本身不会欠很多钱，平均一辆车，一个大车，一个月通行费，敞开跑，就我们目前八千万的客户来区分，大概有90%是在两万元以下的，到三万元以下的，10%，很少，大部分犯不着为这个钱做违约。这是一个。
但实际上，我们认为，可能很多物流企业，为什么要有融资的动力？就是要解决日常生产经营当中的这些。比方说要支付给司机的运费、油费，我们这些产品可以给大家解决实际的需求。
本身作为ETC卡，是全国靠，充值，还款方向。我们有专门的网上营业厅，大家可以便捷的通过手机、移动互联网、互联网，来进行还款，而且都是免费的。
说一下这个加油卡，我们加油卡和ETC卡，有很相似的地方，我们只是从通行费升级到了油费上面。这个环节当中，我们重点打造的是什么？一说到加油卡，大家理解的是中石油、中石化的加油卡，都是在线下的。我们是基于高速公路线上服务区的加油卡的应用。也就是说，我们到今年年底，全国联网之后，形成什么样的网络？全国高速公路，不敢说100%，但是我相信可以达到85%以上的服务区的加油站都能够受理我们这张卡。因为本身做这个事情要有门槛、资质的，因为要有央行颁发的预付卡牌照才能做，因为跨法人、跨地域了，我们利用我们牌照的优势，打造了这样的路网环境。我们重点是打造线上。我们也实际了解到，现在企业给物流大车司机，给他们石油、石化的卡，但在高速公路上面，有一些卡是不能用的。
比如说山东，90%服务区的加油站是不能用中石油、中石化的。为什么？很简单，因为大部分在高速公路服务区的中石油、中石化的加油站，实际上是由当地高速公路业主和中石油、中石化组成的合资公司成立的这种公司运营的，而且控股方一般都是当地的高速公路业主。所以说，石油、石化，一般结算他们加油卡的方式是不会现金结算的，某个加油站受理卡，用油的方式，把这个钱给你抵掉。
既然是高速公路业主控股，肯定要追求相应的利益最大化，进油的渠道，像山东为什么这么突出？山东地炼油非常发达，高速公路服务区的加油站。以后大家在高速上面，很容易判别是不是中石油、中石化，看卡能不能受理就可以了。这造成什么？我们很多的物流运输车辆，尤其长途运输的车辆，在途中加油的时候，需要受提前规划好路径，找到一个口下高速，下了高速，找到能受理卡的中石化、中石油。
我们帮大家打造这样的路网环节。这个支付的过程当中，我把增值税发票的解决方案也带到这个里面，我可以为大家来提供相应的增值税发票，而且这个方案可能比现有的单一用途的更好。为什么？我们知道很多车辆挂靠，挂靠，同时为很多家企业工作，这个时候一般我们现在是每家企业都给他油卡。现在的方案，就不需要了，司机可以直接提供增值税发票给企业。在这个里面，我们因为有这样一个产品，这个产品，每个司机在跑之前，A加油站服务的，可以设置好，跑了之后提交申请，这个过程加了油，认为为A公司提供的，所有增值税发票的抬头是A公司，是通过这个方式。
同时我们还有很多的功能，加的油更便宜，油更好啊。最后我们的短贷，这个支付过程当中，可以让企业先加油，后付费，通过这个方式。这一切，我们现在跟保理公司、保险公司、传统银行，其实我们都有合作。我们设计这个产品的时候，我们提供大数据，我们提供平台，我们后面连的是保理公司。保理公司把控风险，保理公司再后面有传统银行，传统银行后面有保险公司，我们已经形成这个链条来做这个产品。
再说一下有关刚才提到的我们在其他方面，园区的门禁、停车、保险、住宿、餐饮方面的应用，我们现在和物流园区，这个我们联系得非常紧密，也签约了很多国内很多龙头企业，打造这样的应用环境，来服务我们的运输车辆。最后我们还会提供比如说交通违章查询，全国异地违章的罚款，比如我的车辆，常年在车上，很正常的，出现违章罚款，通过我的平台、支付系统，当然扣分这个我们解决不了，除了扣分之外，不需要跑到原来罚单所在地缴罚款了。辽宁的罚单，我们现在在上海或者任何一个地方，通过我们支付平台就解决了，这是我们提供的一些服务。
今天因为时间关系，简单的跟大家分享这么多！如果大家有兴趣，包括我们平台内的企业，我们传统物流从业行业，包括金融保理、保险，其实都有机会合作，我们现在实际上已经达成很多这样合作的模式出来，也希望大家有兴趣的话，我们可以会后进一步的交流。谢谢大家！
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