【物流+金融论坛分享】物流+金融 跨界·创新 上海高峰论坛圆桌讨论上（物流企业需要注意什么，才能从金融机构贷到或者能融到钱？）
黄强：上一次沙龙在深圳，举办了一次会议，“互联网+”物流的会议，那一次提的问题非常多。这一次的议题是物流+金融，看来这个金融，确实还有一点神秘。经过你们一个上午的讲解，这个面纱还是没有完全的揭开，问题还是很少。我们提一些尖锐的问题难倒他们，难道不好吗？
我们先有请我们的嘉宾上台。
先由我们听众来提一些问题，点明让谁来回答，就谁来回答，如果没有点明，我就指定。
周大兴：我听下来，可能分两个部分，一块是卡车司机自身的需求，这个一会儿请我们张总，因为我也接触过一些租赁公司，有一个也是比较火的，石桥租赁（音），我跟他们探讨，他们对于集卡这边，贷前做得比较透彻，可能深入到购车的家庭里面，看夫妻双方的信誉包括驾驶的情况，这一块是专业的租赁公司来讲。
我觉得流公司融资这个事情，我个人客观来说，确实是小微企业存在了一些融资上面的难点。我之前在读书过程中，也有我的同学，也有做物流的找我融资，没有房产。车，其实银行不看的。坦率的说，大家不要生气。车，银行不是不看，是真管不了这个，所以要求看房产，跑不了。
那个同学，我们还是看了几点，第一他从业的企业，年纪不大，但已经做了十几年物流了，十八九岁开始打拼这个行业。其次个人信誉，大家一定要注意，不要小看个人的信用卡、还房贷啊，会成为银行选择客户一个比较重要的标准。但是我觉得大家可以稍微不要太在意的就是报表，因为很多中小企业为了去银行拿贷款，粉饰报表。第一，没有必要，反正对我来说，我不看这个，这是静态的，企业运营是动态的。第二，银行也是有很多办法可以查到报表，比如说到税务，看你的纳税情况。
我觉得对于企业来说，信誉是蛮重要的，在日常的，上下游结算里面，这个银行会比较关注，你付上游的款是不是及时付了，记录是怎样的。以及下游收款是不是很规范，当然有很多自己付钱就很慢、拖延，这样影响了我们，因为物流公司夹在中间，其实也是影响我们收款。其次，大家可能还要关注一点，尽量避免关联交易，比如说一个人，我自己有很多集卡，然后把卡车给了这个物流公司。但是银行对于关联交易的看法，也是不同于其他金融机构的，也是比较敏感。
不过我个人，虽然黄总说银行赚钱，其实银行赚钱现在也挺不容易的。我稍微表达一个事情，我觉得余额宝改变了我们传统思维，我们的钱，相信在座不会把所有的钱放在活期账户上面，可能做理财、买股票、买基金。但是这时候就提高了银行的成本。
我银行也要把钱拿到，才能贷款贷出去。当我们都投资了余额宝，银行成本也上升。银行成本上升，转嫁到客户的成本也上升。有时候说融资贵，即便银行上升，在社会融资水平中还是比较低的，但银行监管，确实挺麻烦的，会向各个企业家要很多材料，做很多调查，可能不尽如人情，但现在这个社会也很沸腾，被资本市场一弄，银行是最后一关。我就简单表达一下。
申策：是这样的，刚才银行的同仁，还是比较高大上的，说的离我们实际的情况远一些。在我看来，我实际上去过很多的物流园，每次去物流园，如果夏天，见到的同志们，基本上都是左边一条龙、右边一条龙，或者背后有一些什么东西，每次回到北京，我基本上要去一下国家博物馆，把身上自己有的一些匪气洗一洗。
具体到这个同仁提到的问题，我可能更关注的是三个东西：第一是对公流水，是不是清楚的、明确。第二是发票，发票是不是自己开的或者代开的。第三是对私流水。现在严重的一个情况是套现，物流行业70%，我个人觉得这种小微企业存在套现的状况，如果在对私流水里面有明确的套现行为，对他的业务是持谨慎的态度的。司机来说，我个人更觉得，在整个产业链条里面，司机是最底层的同志们，我倒觉得我们司机挺可爱的，挺好，不觉得他们信誉有太大的问题。谢谢！
闫永立：我是做物流的，作为很多小微企业来讲，银行有自己的规矩、程序。但作为我们来讲，这里面有一个很重要的问题，不知道大家有没有注意过，司机认什么？就认钱。他没有升值机会，他只为了他的生存，所以只认钱。如果把司机管好，他们说怎么管好，有一条，你给他足够多的收入。
现在做物流的人，我刚刚招了六个研究生，全是研究生，这些人慢慢也会投入到物流行业，这个物流行业会变得跟原来不一样。这些人干什么？拿业务、谈方案。这个方案拿出来，有足够的利润，把这些利润给到司机身上，整个司机的诚信程度，才会做这个事情。石桥资本（音）也好，他们唯一的，我所接触到的，你的还款来源。我的还款来源很清楚，怎么清楚，业务上面，跟我保证的这个，这个月就给我这么多运费，不会拖欠我，我就觉得是有信誉的，这个我就能做。
张洪军：我先从个人和企业层面，休息的时候有人也问这个问题。我们前前后后跟不同的经销商合作，但在这个过程中，一方面在学习，另外一方面也把我们的要求叠加到他们对个人客户的调查。
主要的关注点，跟我们个人信用卡类似的，类似于个人的消费类贷款，可能关注你家庭的情况，包括一些个人的资产，形成的一些资产情况，这些都非常关注的。比如说有没有固定的住所，大概做司机多少年，类似的情况非常关注。还有你家庭成员的情况也是非常重要的，比如说家里面有长期的，比如说有家庭成员长期处于重大的疾病，这可能就比较麻烦。还有个人的品性啊，这些都是非常重要的。对于卡车司机来讲，从这个卡车赚的钱跟你个人得钱是没有任何区别的，跟企业不一样。一个正规的企业在运营过程当中，这个企业的钱跟企业老板的钱，中间有一些隔离和区分的。但在卡车司机这边是没有办法区分的。这一块我大概有所了解，但不是特别的深入。
重点我想讲一下企业这一块，尤其对于民营企业，无论你大小，我们看企业老板个人的。这中间有很多层面，第一个前面周总也讲到，个人老板其实影响了这个企业的方方面面，一方面，个人老板从业的经历，周总讲了，我不多讲了。第二个，你这个企业负责人如何管理你这个企业的业务，这个也特别重要。可能需要一些数据的，但对我来讲，我们可能，比如说从业务数据，财务数据，都会去看。
但对于大部分的民营企业来讲，业务管理和财务管理上面，相对来讲比较粗放，我们经常看到一些项目，前面一年的数据早就没有了。但我还是希望，我们在座的各位，要把企业经营的数据、原始的数据保存好。做民营企业，我从来不看报表，我们很少相信报表。但是反过来讲，国有企业会看审计报告和报表，因为报表的可信度会比较高。但对民营企业看什么？看你原始的业务端的数据和财务端，一些收款啊，我们会看这些东西。业务端，很简单，假设有软件系统，形成一些历史数据，汇总是非常容易的。如果没有一个很好的业务系统，请你每一天做规范的记录，今天发了多少货，这个月形成多少运量，做好记录，这样对企业来讲，有比较好的管理体系，可以让我们看到以前经营的整个历史，是OK的，没有问题。
第三个最重要的，对我们民营企业来讲，投融资的管理。这可能对于大企业来讲，毋庸置疑，对于国企这些都非常重要的。但对于民企来讲，也特别重要。我们很多的企业，比如说物流企业从一千万到两千万、三千万、一个亿、两个亿，不同的阶段，我们企业的负责人，老板个人的心态其实也不太一样。发现做得越大以后，会发现做得越谨慎，因为负担的责任会越来越重。一个企业里面30个人和3万人的时候，心态是不一样的。我们之前跟一些朋友交流，这个阶段投融资的决策也好，肯定跟我们在座五六千万收入规模的企业是不太一样的。
所以我建议企业家，老板们，在制定自己投融资计划的时候，特别是投资计划的时候，一定要量力而行，不要出现超出自己承载能力的投资计划，这个很容易把自己的企业搞垮。对于债权方来讲，也不太愿意看到这样的情形。我认为这点是非常重要的。
周大兴：老说银行高大上，最近操作一笔贷款，我们有一个结算通宝（音）的产品，数据是很重要的。一个企业连续运营两到三年，通过网络申请贷款。我们根据什么原则？300以下的贷款可以通过网络申请。原则是干到去年营业额的8%，8%作为你的贷款最高限额，一千万可能就是80万，应该比较快的能够满足中小急切的业务需求，当然我们还会审核一些其他的情况。这个案子已经弄好了。
黄强：听了几位的发言，感觉到其实金融服务机构来讲，并不太在于你提交的信息形式，比如说财务报表等等，明知道是假的，还看干什么呢。但如果有一些系统，像TMS等等，有一些真实的数据，作为金融服务机构，还是非常看中的。
申策：随行付实际上，因为做POS机，我们有一年做了一个，根据POS机的流水以及每天业务的情况，我的系统就可以看到，放了POS带出去。但是物流里面，最开始的时候是没有数据的，没有数据的时候，如果把客户看成金字塔结构，大型客户、中型客户、小微客户，大型客户上面的部分由银行的同志们或者大的金融机构来满足的，我们能做的是中部和下部的客户。在中部和下部客户的时候，要设定一个线，一个准入的门槛，或者把这个线提高、降低，决定我能够框进来多少客户。
当时我们做了一些标准，第一个标准是说基础的数据跟银行很像，道路运输许可证这些。第二个部分是财务数据，包括发票、流水等等这些东西。第三个部分是业务数据，这个业务数据有两方面，一方面是没有系统的，纸面的。一方面是有系统的，可以从系统里面导出来的部分。第四部分是个人资产，我们关注到一个问题，如果物流老板在某一个地方开展大概五年以上的生意，基本在这个地方有一套房子，不管在北京、上海、深圳做得不错的话，有一套房子。这个人有了房子之后，迁移的成本或者说跑路的成本是在增加的，不会轻易跑。大概是这样一个准入的门槛。
第二个部分我们做完授信之后，做他历史在地理位置的信息，A地到B地实际发生完之后，对应的一笔运费，一万五到两万，实时的放出去。黄总这个问题，两个核心原则，两个小额分散，第一个，这个业务上面对单户的授信大概20万到50万的区间，使得整体的数量可以很多，每一个客户获得的钱很少。第二个小额分散，20万到50万，不是一次性的给到物流公司老板，好比张总说的，我可能给了之后，这个钱干什么了，不知道。如果有一些不良的嗜好，更会是一个巨大的问题。所以我要把20万到50万拆成一笔一笔，对应的可能是一万、两万、三万的数据出去。还有加上金融里面常用的大数法则，比如说100户里面，出了10户问题客户，我的压力很大，我可能会赔或者怎么样。但一千户里面、一万户里面出10户，但我是可以的。我们还做了其他精细化的东西，这个说起来就太细了。
黄强：非常感谢申总！
张洪军：尝试着回答一下。我们这两年会发现随着我们业务的推进，发现我们遇到一些问题，之前做企业客户的时候，的确做的比较顺当的，哪怕收入规模只有两三千万、一两千万还是可以做的。但发现，当我们把行业里面两三千万收入以上的客户都做了，可能占了大概10%都不到，还有90%的客户是非常大的一块。我们跟行业的同行沟通之后，发现这其实是有解的。所谓的有解，现在专门有人做平台，他们从各个点，不同的点切入到这样一个市场里面去，怎么样为个人的散户提供一个综合的服务。这是有解的。
我们也非常有这个意向跟这些平台企业一起探讨这样的话题，这是没有问题的。
但对于个人的客户，我们认为这个行业，现在的垂直分工是非常的明显，有可能到最后，所有的运力集中到个人身上，只是大家考虑在这样一个分工的体系里面，各自的职责是什么。假如说我们要以资金的形式进入这样一个分工的链条里面，作为资金方来讲，你的风险落脚点是什么？好比保理一样的，风险落脚点在流程当中还是资产上面，这是不同的思路。假如说所有的运力，都集中在个人身上，所有的车辆都在个人手里面，假设我们仅仅针对个人这一个主体做融资，可能重心是在他的资产上面。假设通过平台把个人的数据也好、经营的数据，包括经纪所需要的货源做一些很好的安排，从经营端，个人是没有问题的，可以产生足够的现金流，来支撑这样一个车辆融资业务的还款。发现风险落脚点落在，这个平台公司有一个很强的服务能力，我跟它合作，我的风险是很小的。其实是这样的概念。我觉得未来得方向是比较明确的。
张仲斐：券商角度来说，刚才主持人提到的问题，其实第一个问题我也想解释一下关于资产，包括券商和其他金融机构，角度不同。对于券商来说，跟其他机构最大的不同点，证券公司是不直接给企业钱的，但是对其他的金融机构是不一样的。
所以券商是这样一个角色，桥梁，连接的是中小微企业，包括物流企业和后面一个很大的资本市场，这么一个通路。资本市场可能有很多的个人投资者，包括大量的机构投资者的主体存在，中间是一个桥梁的作用。怎么过这个桥梁，这是券商实际的工作。
券商关注企业的几个点，未必是你资产有多少、企业资金有多少，我们关注的点，三个：真实、完整、充分。这三个点说起来很容易，对大部分企业来说几乎不可能做到，这是很正常的恩民营企业经营过程当中，这些点能避则避。对于物流企业，有多少家企业有多少是非开票的收入，非开票的收入里面，没有做纳税申报的。如果做银行的融资或者融资租赁、保理，这个都不是硬伤。但如果结合资本市场，不管结合的是A股还是美股、港股、新三板，这个会成为你的硬伤，是无法容忍的，必须要还原出来。如果还原出来，多开票，多交税，这个事情是很明显的。所以对于物流企业来说，的确接触到，大量中小微企业想上市，甚至上亿体量的都有，但面临的都是同样的问题。我们讲上市，不是看你现在这个时点，把你历史过往揪出来。对于三板来说两年，两年之前的问题，跟你实际的经营情况差异非常之大，这个至少要还原到，税务局那边的表跟你这个表差不多的情况下才能做申报。所以我们现在接触的企业，卡在这个硬伤上。
真实、充分、完整的披露，包含三个点，一个是财务上面的，税收。
第二个是法律上面的问题，有没有确切的经营资质，运营是否合法合规，包括分包的行为。还有法律上面，股权上面，是不是所有的股权是明晰、明确的，大部分企业存在一些股权的代持，或者股权纠纷，套现的企业很多，这在上市工作当中是归还进去的。
第三个是业务上面的合理合法性，这跟张总说的比较相似，有具体的经营系统，这个评判标准比较人性化，未必是一刀切的，但我们最终的标准，你业务的数据和实际的财务数据、经营数据、报表数据，相一致，做到这个程度，才是一个符合上市企业的标准。在大部分企业，前期准备过程当中需要比较长的辅导期。辅导期一到两年，这两个报告期之内做的规范性事情都做了，之后整理完毕，可能也付出了相当大的成本，规范成本之后再启动上市这个，不管主板还是三板。
对于三板有一点跟主板不一样，对于主板来说IPO过程当中，前面一到三年整个规范性也是要完全到位的。但对于三板来说，前面一到两年有一个弥补过错的机会。对于IPO的企业，一到三年，报税，每年是零申报的，你必须等三年。对于三板，之前的报税，可以选择把之前的税收成本补回，把财务真实情况反映出来。比如说2013、2014年问题不大，2015年补回来。这对于企业来说，时效性是最大的好处。没有任何差异的地方，资本市场对你的要求，真实、完全、充分。
黄强：非常感谢！现在看来要加两年的良民期，要当两年的良民，然后再开始考虑。想问闫总一个问题，因为闫总对于物流金融也是研究得非常透，现在也是要初步打造一个除了线下的物流实体的运营之外，也要打造一个金融的平台。因为金融这一块，跟物流连接起来，物流的种类还是比较多的，有一些做专线的，还有做快递的，做城市配的，包括省内配的，等等。您有没有考虑过，针对不同的物流企业，我们要设计出来不同的金融产品呢？产品的差异性在哪里？
闫永立：实际上这是有的，我们已经设计出来一些。比如说我们对于电商类的企业，根据它在我物流里面的数据，比如说像促销，马上端午节要促销，促销对于它订货的周期，本来是一个月，开发票开出去，一个月过了，45天收他帐。前两个月，比如说45天，再前面，75天，我是收利息的。
前期可能我们和金融的银行有一点不同的是什么呢？我只根据订单来，这个订单我知道是准确的，一定是真实的，而且订单的数据是真实的。比如说卖场，卖场肯定会给它钱的，有订单作为依据，我才敢放上去。
还有一种是什么？我们和我们的合作方，我们的合作方，可能大家听到的，车，拿多少钱压给我。其实我们更多的是，业务拿回来，从你的费用里面扣，在这里面，名义上面打通，但所有的钱是你自己赚的，业务给你，所有的费用，所有的车辆还是我的，使用权、所有权都是我的，但是我把业务给你，你把业务做掉，你只是承包业务的承包方，只做业务，所有的资源我替你提供。在这个基础上面，把你这个费用进行降低，来做我们这个事情。这是我们在实验的两个产品，因为我们整个公司才成立一年不到，所以很多东西还在摸索。
谢谢大家！
黄强：其实关于社会物流总成本计算方法有三个数据：第一个是仓储、第二个是运输、第三是中间行政的订单处理，三个部分的成本加在一起，出了一个占GDP的比例，什么中国18%等等一些，比国外的物流成本高得不得了。其实跟国情有非常大的关系，跟第一产业、第二产业、第三产业所占的比重也有非常大的关系。但物流企业的成本不断增加，这倒是非常实在的，但是价格来讲，大家也都看到，我做物流，这三年做物流园区，前面做具体物流产品的运营的，运价没有太大的区别，反而在降，这是一个不争的事实。
您的意思，实际物流操作成本在增加，现在引进了财务，想扩大业务，引进了融资，融资同样要有成本，这对于物流成本，如何来处理？
闫永立：我们一直也在测算，从外部引入金融，我的成本是增加的，100%增加的，因为他要赚钱，这是现实的。我用我的金融产品，我是降低的。我对银行、包括租赁公司，这些金融机构，我是集采（音）的。如果让我单个的，是很难压低价格的。
举例，融资租赁，给我的手续费，可能1.5到3都有，我是1，我会集中采购。所以我只能变向的压低成本，但还会增加我的成本。怎么办？通过我实体物流的业务，把金融成本分摊掉。实际上中国的物流成本是非常低的，否则物流企业赚很多的钱的。物流整个纯利润可以到10%的有几家，都是百分之一点几、三点几。我们现在能做到的，对标的是17.5%，这个也是我们和的数据，我可以告诉大家，平均10%。业务量稍微少一点，但利润率确定，就是这样的情况。实际上我们统计下来，最多的1.5、3.5，5的都很少，是这样的情况。
整体说来，只要有金融进入，对你的成本肯定是增加的，只要你出去，肯定是降低的。这里面有很多核算的东西。至于分摊多少，是另外一回事，肯定是增加的。
申策：这个问题对我来说，和我们产品设计的思路有关。这些年以来实际上一直没有变的东西，运费的价格没有太大的变化。但是人工的成本，包括工资，包括过路过桥，包括油等等，物流公司的利润已经下降了。但我们最开始设计这个产品的时候，为什么要设计成按天结算，按日计息呢？希望这笔钱对于小微企业来讲，我只是用几天。
作为个人来讲，每个人都有一分钱难道英雄汉的时候，对于一个企业，或许因为几万元，出现很难受的时候。以前的处理方式，很多小微企业是套现，但有了我们这个产品，可以不用这么做，合法、合理的用保理的手段解决了他短期的资金周转问题，这是我们产品设计的初衷。
所以我们的客服在他用款超过十天会提醒他，说你已经超过十天，短期周转的话要还款，有这样的提醒。分别十天、十五天、二十天进行这样的提醒。激励我们团队跑得这么快的因素，希望通过我们的努力，或许能够为物流企业的生存条件乃至司机们的生存调整的改善，贡献我们一点点的力量。
谢谢！
张洪军：我们天天在做业务过程当中，客户也不断在问这个问题，成本这么高，我的利润率这么低，为什么要用你的钱？其实这是两个概念，企业到底追求的是整体的利润情况，利润的增长还是单个业务上面你成本最优、单个物流项目利润率最高，这是两个方面。我想对于不同的企业，诉求是不一样的。大的物流企业，两方面都具有。一方面，通过业务的增长，比如说今年是一个亿的业务，利润率保持在3%。但是明年是两个亿业务，降低到2.5%，这都是有可能的，因为企业规模在增长的情况下，管理费用，这些持续在攀升的，所以会拉低利润率的情况。
我相信现在在座的几千万收入规模的专线企业，利润率肯定是高于德邦这样的企业的，因为成本结构是不一样的。我觉得这是第一个方面，对于大的物流企业，第一个通过业务规模的增长、放量，不断的扩大整体的盈利规模。第二个从几个方面入手，第一个从业务，提升运营效率。这是第一个方面。
第二个可以更加有效的调整资产的结构。比如说我仓储资产跟运输的资产，我到底是怎样的比例会更加合适？外包运力和自有运力是怎样的比例更加合适？大的企业更有能力做这个事情。对于中小企业来讲，这个很难，很难从你所谓的业务操作流程包括这方面进行成本的节约，这个很难。因为你可能就一两条线路或者整个区域的物流业务而已。但更多的，希望通过如何把你业务规模做大，业务的放量，增加你整体的盈利规模，而不是单纯的只具像于某一个业务上面，利润率提升怎样的。这是两个概念。
黄强：今天上午最后一个提问的机会。
闫永立：实际上我们根本不看人，因为车辆，这个事情有没有做好。我做物流来讲，这个活包给他干而已，他要干的就是把这个活干好。能不能干好这个活，这是关键的。不能干好这个活，我换人。我不会给他贷款，所有权都在我这里。对物流公司而言，是这样一个情况。
申策：坦率的说是有看走眼，从物流行业来说，黄总说我们是第一品牌，我觉得整个在物流行业信用贷款里面，除了银行，我们是第一品牌。有两个银行在物流行业也在做，平安银行在物流行业发贷贷卡（音），还有民生银行在物流行业是商贸通（音）。和商贸通、贷贷卡，出现的一些后期的问题，不怎么推广这个业务的原因之一，就是因为出现了大量的坏账，并且对于银行来讲，去催收和收回这个款项的难度要大一些，不像收一个普通商户来得容易。
说到具体，我这边怎么处理的呢？分几种情况，一种情况是说，比如说车辆出事了，或者烧掉了，或者破损，撞了大桥，等等，这种情况只要是在正常的经营，我和他的业务是可以继续持续的，持续的还给我就可以了。这是一种情况。第二种情况，也比较常见的，家庭的变故，夫妻离婚的，老公吸毒的、赌博的，等等，都处理过。这种情况，看债务承担人是谁，根据债务承担人评判这个状况，看是否持续合作或者用其他的方式方法。第三种情况，是最惨的，这个人跑路了，不看见，坦率的说，这个我也没有办法，这个我处理不了。我不知道这个回答是不是满意。
张洪军：补充一点点，我觉得对于金融机构来讲，无论是银行还是金融公司，风险控制上面，偏向于前端，投放之前的风险控制。事后，常在河边走，不能不湿鞋。但是出现问题以后，更多的是建议我们在座的企业，当企业出现还款困难的时候，第一想到的不是逃避，因为任何的金融机构既然跟你选择合作了，最后双方希望有一个比较圆满的结局，而不是逃避。有一些客户跟我们积极的配合，寻找解决的办法。
举几个简单的例子，比如说你的应收帐款出现了问题，导致现金流周转不畅，导致还不期，如果你的业务是正常的，有经营基础、经营能力在，我们可以帮你想办法度过难关的，这是可以帮助你去做的。包括一些更小的企业，最近有一个案例，就是一个专线，出现了问题，后来我们想了一个办法，有一个非常大的物流公司，收入十几个亿的，他们正好有一个并购的需求，我们把这家小企业给他了，最后是双赢，就并购了。并购以后，我们资金也没有问题，他也度过了很好的难关。
所以在座的企业，如果出现问题，千万不要逃避，说我要跑路，那是不负责任的心态。但更多的是，坐下来，跟金融机构谈，现在是什么情况，能不能有什么解决方案，大家去协商解决。
黄强：刚才张总讲的收购一家小的物流企业，确实是非常美好的事情，现实中来讲，对于小的物流企业，专线，确实，第一不值什么钱，第二也确实很少有人做出这样的举动。刚才那位听众其实想问的问题，申总讲了。这位听众可能有一种情况，人也在，也有能力还你钱，就是不还。怎么办？可能嘉宾也比较含蓄，我记得前两天的时候，我微信朋友圈里面，真的记不得是谁了，也是一个朋友，前面发一个微信，带一个队伍干什么去了，接下来，哎呦还是这一招好使，就是左一条龙、右一条龙这一招好使。第三个图片，凯旋归来。我想，作为小额信贷，是不是也要考虑还是怎么样？故意赖帐的企业，在风险控制上面，可能还要多一些路子来考虑。
黄强：我补充两个，您跟银行打交道还是融资租赁公司打交道？
提问：这个不讲了。
黄强：讲了原因跟结果，没有讲中间，中间是什么原因？
提问：说他们内部的流程出问题了。
张洪军：这个问题，我觉得应该不是一个普遍的现象，应该在个案身上。对于一个大的租赁公司来讲，坦白讲，陈总是我的客户。最终我帮陈总解决了。也给他一个吐槽的机会。我觉得远东还是比较透明的公司，我们在任何时候都承认我们的不足，的确，包括现在，刚才讲的，有很多租赁公司非常的优秀，我坚信一点，任何的企业在这个行当里面，在这个市场上面都有它的优势所在，否则不可能在这个市场上面生存下去。远东，从头到尾，都承认这样的现实。
对于租赁公司而言，陈总前面讲的这个问题，归于几个方面，一个，大家一开始合作的时候，产品的介绍是否是完整的？一个产品的介绍，尤其一个租赁项目，我们在向客户成交一个方案的时候，不仅仅是一个融资金额、利率、保证金这么简单，更多的是在这样的交易里面，在这样的产品里面大家整个过程是怎么样的，前前后后工作的衔接，一个项目就是一个工程，直到放款结束，一个过程可能一个月、两个月的时间。这要看我们的客户经理跟个人的能力。一方面对这个产品了解是否充分，是否能够为客户前前后后想到若干的细节、方案。这个方案落地的过程当中，有一些细节是不是提前让我们客户知道。
陈总讲的问题，其实很简单，大部分的客户经理，成熟的客户经理会告诉你跟经销商签约的时间、放款的时间。如何跟内部的流程完美的匹配。我讲一个简单的例子，这个当然是我们内部的培训问题，我们现在所有的客户经理，在产品培训、对外营销培训上面，我们一定会花很多的时间、精力，争取客户端让客户配合我们的流程，我们主导整个流程，这样对客户来讲，风险更小一点。的确远东做业务过程当中，跟不同的客户打交道存在各种问题，有可能是我们产品的问题，有可能是我们内部管控流程上面的，我们还是一个很开放的心态，接受客户所有的投诉。我电话也在这里，请在座各位任何时候，只要出现问题可以投诉到我这里来，我会帮大家在第一时间解决。
黄强：其实我真的很佩服张总的态度，完全是互联网的透明的这样一种态度。其实物流和金融这样一个相连接，到目前来讲应该还是一个比较新兴的事务。两个行业来讲，确实差异性还是非常大的。怎么样相互进行了解、怎么样相互理解，我觉得这也是今天我们开这个会的原因。为什么请这么多的金融界的专业人才过来跟我们物流进行沟通呢？就是想相互的把各自的产品、相互的流程来进行沟通，以利于以后更好的合作。金融服务单位离不开物流企业，物流企业想要发展，同样需要金融服务单位的支持。
今天上午的会议到此结束！谢谢！
（上午结束）
【物流沙龙】是业界最有影响力的物流微信平台，带给您最新、最实用、最干货的各类物流信息。回复任何关键字进入搜索。
【微信号】logclubcn 欢迎关注本公众号
【声明】欢迎转载，但敬请标明“转自物流沙龙logclubcn公众平台”，否则将采取包括法律诉讼等一切必要的手段
【业务合作】微信（手机）：18501687662 邮箱：logclub@logclub.com