【现场实录】聚保物流CEO周焱讲述：互联网+背景下的物流保险创新
9月28日下午，由物流沙龙（微信：logclubcn)举办的【走在创客路上】物流创客沙龙——武汉站完满结束。聚保物流CEO周焱先生进行了《互联网+背景下的物流保险创新》主题分享，面对一个超过4000亿的市场：“我是一个70后的创业老兵，从事保险行业13年了，自己一直都有一个梦想就是让天下没有骗人的保险，让大家买到买到放心的保险。”另外周焱先生根据自身的经验分析了目前物流保险的一些痛点和难点，并分享目前聚保物流在互联网+物流保险的创新模式，最后表示可以为物流企业提供物流保险方面的免费咨询。
Tracy：
聚保物流的CEO，我们叫老周，之前在物流沙龙写了很多文章，确实帮很多同行解决了很多问题，因为现在在物流行业里面买保险，可能会存在很多误区，具体老周会跟大家讲，包括市场的空间和份额。今天早上在老办公室喝茶、聊天，他把很多的物流创新、物流保险创新都看成是一个合作伙伴，而不是竞争者，他提到了陶局长说的互联网思维的开放共享，大家说互联网思维的开放共享，不是看成是竞争对手，是合作伙伴，怎么去做这种合作伙伴，怎么去做物流保险创新，下面请老周来分享。
周焱：大家好，我叫周焱，我就是传说中在被保险公司恨得牙痒痒的一个人，在物流保险这件事上，最不受保险公司待见的，但是又是被保险公司踏破门槛的一个人。我做保险公司有13年了，在这13年的经历当中，我很少和我的朋友以及熟人说，我是干保险的。为什么，相信很多人可以理解我的心态，包括刘总，原来也干过金融保险，保险这个行业，在整个社会上的认同度并不太高，一提到保险，大家认为是忽悠，满嘴跑火车，买的时候容易，赔的时候难。而为什么会有这样的社会认同度，是保险行业自己造成的，我一直有一个梦想，让天下没有骗人的保险，让大家能够买到放心的保险。
6年前我接触到物流的行业时是一个东北的老板，他有一次货烧了，保险公司不赔，他通过关系找到我的，找到后我帮他处理了，实际上仅仅是一个保险公司小小的判定。发现物流行业不懂保险行业，往往成为被欺负的对象。我两年前开始创业，成立了这家公司，来正式地往互联网上走，因为我发现我一个人，哪怕再有能力，我在武汉服务100个物流企业我就要累得吐血了，但是在互联网上，通过互联网这个工具，我可以让更多的人知道物流保险当中的一些知识、一些误区，一些陷阱，一些理赔的方法。这是互联网带给我们的改变。
互联网+背景下的物流，正在朝着信息化和企业化方向发展，正在呈现出各种各样对传统的颠覆和挑战，物流保险当然要相应地改变，如果不改变，就不能满足对现代物流业的需求。什么是互联网+物流保险？是不是把货物保险搬网上进行销售？是不是网上出一个单，或者是搭建一个网络货物平台？其实际上我们认为都是错的。真正的互联网保险加物流保险，它是用互联网的思维、工具、方法论对物流保险的传播、客户关系改造、产品设计、流程再造、理赔均做深度的互联网改造，这个才叫互联网+物流保险。
我们正在实现的，六个方面，六个纬度。第一个是保险信息对称，第二个是采购成本的降低，第三个是投保的快速和便捷。第四个是使理赔变得简单，第五个是帮助物流企业做营销，第六个是帮助物流企业提升融资能力。这就是我们在做互联网改造的时候做的六个思考的纬度。
第一，是保险信息的对称，在我服务物流企业的6年中，我发现30%的物流企业买错保险，50%的物流企业遭遇理赔纠纷，60%的物流企业遭遇条款陷阱。我这里简单举一个例子。
当我们作为一家物流的专线企业，去找保险公司说，我要买一份保险，有没有年度保单给我。保险公司给你的保险方案，70%的可能性，在投保险人这一栏列为物流公司，但是在被保险人这一栏，他写的是实际货主，如果你不要求改变，这个方案就是签了协议，这样的一份协议会对我们未来理赔有没有造成什么影响。当发生小案件的时候没有关系，但是一旦出现整车烧毁这种案子的时候。当你去找保险公司理赔的时候，保险公司说一句话，你不是被保险的人。而且根据保险法和保险合同，确实只有被保险人才有权利找保险公司理赔。他说没有关系啊，我跟货主关系很好，让货主帮我理赔，没有问题。货主如果找保险公司理赔，货主也会赔给货主。但是根据《保险法》的规定，保险公司有责任向责任方进行追偿，就是物流公司追偿。
各位，这份保险是不是我们出钱买的，但是最后跟我们一点关系都没有。我们有没有可能为了保险去学习怎样买保险，很难，这就是保险公司拥有大量的专业人士、大量的法律人士，但是我们物流企业，不懂专业，不懂法，往往成为被欺负的对象。整个天平是倾斜的，但是有互联网的出现，却有可能改变这种现状。我们在去年做了一个事情，我们做了一个自媒体，叫老周解密物流保险。它是以音频和文字的形式，在网络上传播物流保险的一些误区、陷阱、理赔知识。而且当我们传递之后发现，我们的影响力还不够大。于是，我们做了一件事情，我们和这个物流行业里，几乎所有的物流媒体敞开去合作。谁要转载我的文章，我都同意，我绝对不会去追究版权的问题。哪怕没有署我的名字，我都没有关系，因为能够推动这个行业保持正向地发展。所以最典型的是去年9月份我和物流沙龙达成协议，我的文章在物流沙龙平台上进行了首发。
物流沙龙可以影响超过30万人，我们一篇文章可以影响到30万人，我们惊喜地发现，在去年的自媒体里面讲到很多陷阱，在今年的保险公司条款里面消失了。因为大家都有渠道去了解这些东西，让自己不再上当。我们发现这个天平慢慢变得平衡了，而以往是不可能的事情。我们再专业的人，我们的传播途径，我们最终开场会让我十分了解，但是很难做到让几个行业的人都了解，而现在的情况是，很多物流老板在买保险前，先去查一查老周解密物流保险，看我会不会碰到这些问题，保险公司在这些书里面有没有类似的陷阱，到现在自媒体整个阅读量在网上超过60万，这个是互联网带给我们的很显著的改变，传播渠道变得通畅，这个信息的天平变得平衡。
第二，物流成本的降低。现状是90%的物流企业成本过高，我们举一个例子，一车货物价值150万，我们预收一万，现在的保险公司的利润一千块钱已经很不错了，但是按照保险公司给出的费率，我们要交多少年的保费呢？我们看看，万分之三我们需要交450块钱，万分之五需要交750块钱，我们是不是把利润的95%都交出去了，这个你们老板会买吗？因为第一个问题是我们买人家不是一个物流保险，而是一个贸易保险。在中国的保险行业非常非常落后于国外，贸易保险当中，在贸易双方能够接受的保险成本，让物流这样的微利行业去承受，显然承受不起，于是我们联合业务员去投资，去少报，瞒报，最后是什么呢？大量的争议理赔案产生，出险的时候保险公司开始难为你。
另外一个原因是什么呢，单个的物流企业完全没有谈判筹码，于是我们去找解决问题的办法。我们发现，在这个行业里，有很多物流资源中心，或者是物流协会、物流沙龙、物流媒体，物流园区、物流平台，这些中心正在想办法为他们下面的物流行业提供保险服务，但是授权与支撑不专业，往往在谈判的时候，出现法律关系没有理顺，成本没有降下来。初衷是好的，但是有可能因为保险公司的服务质量不好而直接影响到自己的声誉。我在去年专门写了一篇文章，这个也是在沙龙里面发的，叫《物流平台和物流园区，经营保险误区和方向探讨》。这些方面写了之后，成功影响了这些物流资源中心，联合他们一起去和保险公司拿到一个非常好的价格。
于是，我们现在150万保费最低的一档只有50块钱，我们看到前面最低的一款万分之三，我们这个10万分之三都不到，为什么呢？空间非常大，因为我们联合更多的资源共同拿一个团购。这些才刚刚开始，我们的目标是在这个基础上再降一倍，第一根据我们的测算，如果规模足够大，这个保费还可以下降，这个就是互联网的团购带来的改变，这种团购是基于信任为基础。因为我们在做前面的自媒体的时候，有一个副产品是我们取得了物流资源中心的信任，我们的立场从物流公司转变到了物流行业。
第三，就是投保的便捷和快速，按照以往的方式，在线下要买一张保单，先去找保险业务员，进行比价，约好了之后我们要填一套保单，盖个章交给保险业务员，保险业务员带回去，交他们的内勤入户单，然后一级核保、二级核保，如果当中有一个环节出现问题，这一张保单就拿不到，以前是非常烦琐的，后来保险公司推出了网络投保系统。这里讲一个小典故，我的开发人员说有没有可以参考的系统给我参考，我说没有，他说以前保险公司有没有，保险公司有，我说你可以试一下，半个小时之后，他说老周，我知道你做这个事的价值了，因为那个特别麻烦，需要填写的多达几十项，而且往往填不清楚，一单保单下来20几分钟。问题是它不是一个物流性质，是一个贸易性质，它以票为单位。今天的物流有什么性质呢？叫多批次、少批量，一台车上几十趟，如果我们一票一票地去投保，这台车到都到了，咱们还在保险公司，为什么会产生这种情况？是因为第一个互联网当时不够发达，长期不受公众的重视；第二个更关键的是所有的保险公司提供的保险方案和投保流程不是基于行业控制的，它是基于自身的保险模式和盈利模型而设计的，所以咱们用得都不爽。他并不是完全为你设计，所以我要为你做很大的改变。
基于互联网的信息化发展，我们现在越来越多地企业用了信息化的手段，实际上信息的交互变得非常容易了，在这个阶段，我们发现可以进行的改变。第一个对保险公司传统的整个流程完全都有改变，基于物流行业的特性和操作场景来做改变，很快一个页面输入信息，基本上鼠标点击一下，第二个页面做信息确认，就可以投保了。
第二个，无论你是用电脑还是手机还是ipad，只要有网络的地方都可以做投保工作，不再受保险公司烦琐的流程的限制，网络确定OK就投保了。另外一个我们要和很多物流软件进行打通，因为我们在输物流软件的时候，输运单的时候，所有的投保信息基本上全部都在了，你不需要再去输入，只需要点一个一键投保。所有的信息都在保险公司了，就可以申报，这是互联网的信息交互带给我们很大的改变。
第四个，最重要的前面谈得再多，这一点做不好，没用，那么以前为什么理赔纠纷多，我们总结出三个方面的原因。
第一个，出险报案的时候没有人指导，因为在出险的时候，往往物流公司特别是司机无所适从，报案的时候乱说话，有的时候因为陈述不当造成了后面的理赔困难，但是有没有人教他?没有。现在99%的财产保险业务员自己都不专业，卖的时候稀里糊涂，理赔的时候更是稀里糊涂，不知道怎么帮你。
第二个是理赔单证很复杂，不知道怎么理赔。因为咱们出险的时候，很多物流公司连单证长什么样都不知道，我们发现往往时间逻辑不对，法律逻辑不对，造成最后的理赔困难，所以单证的审核也非常困难，遇到保险公司耍流氓就是不赔，我们几乎没有专业知识去对付他，不知道怎么办。这时保险公司陷入了顽疾，因为什么呢？因为保险公司是商业机构，是以盈利为目的的商业机构，特别是碰到大的赔案的时候，他想到的是能不能赔而是能不能不赔，或者是能不能少赔，所以造成了整个的理赔体验不好。
第三点，就算保险公司欺负你，别人也不知道，以前保险公司欺负就你一个人知道，或者是身边几个朋友知道，他的违约成本很低。
我们看看互联网环境下，这个会不会改变。出险专家的指导下保案，你第一个电话不是打给保险公司的，是打给我们的理赔服务中心，在我们的专家指导下正确地报案，对后面的流程产生非常证明的影响而不惜负面的影响。
第二个单证审核，所有的单证必须上传到我的理赔中心，我们的专家审核之后觉得没有问题了才会提交给保险公司。
第三个，理赔进度在线显示，进展到哪一步了。另外一个，拖延赔款网络曝光，我们交给他的单子交迟了，10个工作日必须赔偿的，但是11个工作日。这个时候在我们的平台上会出现某某保险公司赔款拖延一天，第二天拖延两天，让所有公司知道这家公司拖延赔款，让他的违约成本变高，让整个行业的人知道。最后一个，就是不赔，因为我们发现特别是我们做保险公司理赔工作室，最怕的就是保险公司无理拒赔，这一家公司已经是资金链非常非常紧张了，我跟他说这个案子可以打赢，但是他有怀疑，让我再出10几万去打官司，能不能打赢还不知道，我们用互联网的免费思维，如果我们的保险公司不赔，10几万的诉讼费加律师费也免费，所以他是非常怀疑的，特别是中小物流企业。这一阶段我们用互联网的免费思维，这一块我们就应该给他免费，只要我们平台创客的保险业务，10几万的律师非和诉讼费都免费了，打消物流企业的后顾之忧。
第五个是帮助物流企业做营销。我们看看除了前面提到的传播、信任、产品再造、流程再造以及理赔服务，我们还在想更多的，如何对我们的物流企业产生正面的影响，这个刘总刚才谈到的，他对整个上游的客户产生了很多改变、很多影响。不管是成本的节约还是物流方式的转变，保险除了保障功能还可以干什么用？第一个，我们给社区广告的功能，以前咱们我们买一份保单，我们给所有的客户看，我们买了保险，也不知道客户怎么想的，鬼知道是不是给我买的，你看不见，摸不着，对公司的竞争力提升不够。但是我们在想的是，我们客户每一次的负责任的投保行为，应该让更多的人看到，因为我们对客户更加负责任，我们为大家的货件投保。这是一个承保确认单，这个货是所有的运单号，这个承保货运单，可以清楚地放在朋友圈，让所有的客户知道，看到这一张保单，证明我为你投保了，而且还可以轻松地把它一键分享到更多的社交平台，我们物流企业一个非常传统的企业也可以做移动营销。
每天投保，不止是在讲我在出这个保险费，还再打一次广告，轻松地维护老客户，开拓新客户，一个负责任的企业应该让更多的新客户知道并促进他的发展。
第六个是帮助物流企业提升融资能力。现在的物流企业资金链是非常紧张的，我们找银行拿不到钱，银行不会给我们授信和贷款，现在的物流保险公司给我们的物流企业提供金融担保的服务，但是非常地谨慎，因为很多做金融保理的客户都在跟我说，老周能不能查到哪一家物流公司有一个靠谱的保险，他说我们现在给每一家公司考核都在评价他的财务状态和抗风险状况，一车货烧了，但是没有买保险，从而让金融保险公司的金额永远收不回来了，我们的思维是什么呢？就是我们要把这个信息在我们的平台上进行交互，因为每天投保的物流企业，他的抗风险力是增加的，他对金融保险的客户来说是非常好的准客户，在我们的平台上投保的客户直接信息交付，直接交互到P2P小贷公司，觉得这一家物流公司符合我的条件，在下次物流公司投保的时候，需要跳出一个框，这是需要垫付邮费、物流费吗？良好的物流投入可以让物流机构更放心，所以他们的额度会批得更宽，他们的额度会给得更低，因为他们不用满世界找了，让我们的诚信投保的客户了解得更宽。
刚才Tracy说了，不仅仅要讲我们的理念还要讲我们的客户，为什么是互联网核心的要素，前两天一个案例给我们非常多的思考，一个陕西的案例。他说老周，我刚刚接到一个货物，因为货主要求买一份保险，他给了我一个保险，这个平台还不错，我生成了一张保单，发给你给我们看看，这一张保单有什么好处和坏处，结果10分钟之后，我说这一张保单不但不得分还要扣分。
我简单介绍一下，这一张保单是和车挂钩的，投保人和被保人写的是直接货主，然后也许一份保单买过来了，我就跟他说，第一个如果出险的时候物流公司能不能偿？不能，因为被保人不是你。货主可不可以赔呢？但是这个是承予人责任保险，货主有没有承予人资质啊？如果我自己是被保险人能不能被赔？答案也是错误的。这就是我们的平台在为物流保险公司提供服务的时候，我们物流行业造成影响，而且据说这一份保单卖得还不错，我借着物流沙龙的平台，或者是想通过平台为物流行业提供服务的，如果拿不准来找老周，我来给你做免费咨询，我帮你把法律关系全部理顺，告诉你这一张保单的适用范围，如果做保单要做哪一些提示，否则这不是帮人，而是害人。
所以保险绝对是一个非常专业的东西，而物流行业往往一件货物从起点到终点可能要经过不同的5个物流主体，它都有可能发生错误，如果这个法律关系没有发生错误就是一个白白交险的保单。所以各位借助你们的影响力告诉所有的平台，如果拿不准找老周，我免费做咨询，只为我们的物流企业买到正确的保险。
第二，我们的平台上正在研发产品，研发支配保、员工保，如果这些平台觉得我们的产品不错的，到武汉来找我，我告诉你这个产品的思路，如果不合作没有关系，我把保险公司的联系人告诉你，因为整个市场要共同地推动才能让保险公司从主角到配角才能让跟多的人买到放心的保险。
文/聚保物流CEO周焱 整理及首发：物流沙龙
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