整车火险，没买怎么办？受刑VS几十万
大家好！欢迎来到老周解密物流保险。这一期给大家带来一个真实的案例，物流企业遭遇整车火灾，没买保险---怎么办？
音频版如下
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不少未买保险的物流企业在发生运输重大事故时，抱着死马当活马医的态度，赶快出一张保单，希望能通过保险获得理赔。这样做，成功获赔的可能性有多大？又会带来怎样的法律风险。
2016年4月13日，上午10:04，聚保物流保险服务热线迎来了当天的第三个电话。一家天津的物流公司报案，称其所承运的一批自行车在运输途中被后方车辆追尾，导致两台承运车起火，货物受损严重，初步估计损失约几十万，询问如何处理。聚保协赔专家了解有关情况后，初步判断属于承保保险的保险责任范围，准备按正常流程协助客户向保险公司报案并要求保险公司及时查勘现场。
但在系统中调出保单准备帮助客户报案时，这张保单却引起了我司理赔中心蒲老师的注意：
从该客户投保记录发现，有以下几个疑问点：
1、投保时间为上午09:50，客户向我司报案时间为10:02分。从投保到发生火灾，到司机联系客户，到客户向我司报案，时间仅仅为12分钟。12分钟，火灾可能还处于初级形态，造成损失的结果还没出来，但客户报案时能明确损失高达几十万。
2、运输路线为天津至江苏，出险地点为山东，可以明确该客户不是在发车时及时投保。
3、该客户为第一次投保，注册时间为事故当天上午8:07分。
从以上信息可以基本判断，这是一起典型的物流企业发生运输事故后，再投保希望获赔的事件。
这是一道摆在老周和聚保理赔中心全体成员面前的难题：
相信不少的朋友会这样想，反正钱是保险公司赔，不是你们聚保来赔。睁只眼闭只眼，让客户去报案，去索赔不就行了吗？
老周组织聚保内部讨论，经过半个小时的激烈争论，这种方案被否决。
为什么否决？因为会造成客户巨大的法律风险。
1、随着整个社会的互联网化、信息化、可视化技术的普及，几乎无处不在摄像头，每个路人的手机、以及越来越普及的行车记录仪，还有每台货车上的GPS、黑匣子，几乎每一起事故的时间、照片甚至影像均会在互联网上留下痕迹。还有火灾事故交警和消防的记录和事故报告。保险公司查证事故的真实性和准确的时间点会越来越容易，事故发生后在投保报案，成功获赔的可能性会越来越小。
2、如果该案向保险公司报案，在保险公司核实相关信息后，只会得到两个结果：
轻者，保险公司告知属于出险后补投保，会直接拒赔。
重者，保险公司在客户提交索赔资料后，会向公安机关报警，报该物流公司保险欺诈。会有什么样的法律后果？
我们来看看相关法律条款：
该案几十万的索赔额度，属于数额巨大，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
如果聚保明知有这些风险，还让客户去报案索赔，与害人有何差异。试想一下，该物流公司几十万赔给客户，在保险上不但不能获赔，还要被判5-10年，罚金20万，岂不是雪上加霜。
损失几十万，可能是白辛苦一年而已。但为了这几十万而去冒险，导致被判刑10年，可就真的是---什么都没有了。
近些年来，无论是保险公司还是保监会，都加强了对保险欺诈的打击力度。案值较大的，基本都会向公安机关进行报案处理。
物流企业发生重大运输事故后，心急如焚、病急乱投医的心情可以理解。但如果因此而以身试法，反而会将事情越弄越遭，陷入万劫不复的境地。
那到底该怎么办呢？且看聚保老周是如何向客户建议该如何处理该事故的：
1、向该物流公司详细分析了厉害关系，对方同意放弃对本次事故的索赔，也为客户自己避免了一次可能被判10年的牢狱之灾。
2、同时，我们为客户提出了补投保之外的减少损失建议。从该案物流公司的描述来看，被追尾，往往是对方车辆的全责，则对方应该赔付我方物流企业的货物损失。如对方车辆购置了第三者责任险，则对方保险公司应予赔偿我方货物损失。
3、在该物流公司在事故现场了解到对方车辆购买的第三者责任保险高达150万时，聚保立即向该物流公司建议，要求对方保险公司对损失货物进行定损，同时拍照保留证据，并一定要求交警出具定责书。如对方保险公司拒绝赔偿或定损不足，可将对方车主和保险公司一起告上法庭，聚保可为该案提供免费的法律支持。
1、遇事故需要冷静处理，不可盲目行事，更不可冒险行事。被套上保险欺诈的帽子，可能会陷入万劫不复的境地；
2、事故减损的解决方式有多种，有的时候无需冒着保险欺诈的风险去做后投保索赔的事情，通过正常的途径即可很好的解决。对于拿不准该如何处理的事故，可先向聚保物流保险公益咨询中心咨询，40080-59680，我就来帮您。
3、最好不要存侥幸心理，购买一份靠谱的物流保险很重要。相对几十上百万的损失，您省下的那点保险费，足够您投保几千甚至上万车的保险了！
来源：周焱，聚宝物流CEO