物流行业70%以上需要贷款，可物流行业的金融为何如此难做？
天地汇供应链管理有限公司这两年发展的比较快，金融方面也是我们关注的领域，今天并不想分享具体的产品给大家，而是想分享我们在整个创业与实践过程中的一些思考和一些方法。
实际上任何行业的产生都是有他的背景的，从物流行业来讲，现在的新常态对我们来讲意味着什么？意味着量变、价变，所以整个物流行业非常难，所以“互联网+”物流企业也是非常多的，这个也是应运而生的。那么在物流行业众多的要素里面无论是我们做的园区还是园区里面的物流企业等等，这样的一个市场目前都面临着巨大的挑战，所以整个物流行业在接下来的三到五年时间内，我们总体认为还是处在一个量价齐跌的过程，所以在这个里面如何创新，就是我们这些平台，包括我们很多的物流行业的同仁一样在思考这样一些问题。
我们今天讲金融，我们就来看一下物流金融的一些市场的需求情况，我们有一些不完整的数据跟大家分享。物流行业70%以上需要贷款，中国作为占GDP将近18%的第二大产业，金融领域和我们的结合是很弱的，各行各业如果没有金融注入，这个行业想大发展是不可能的，所以我们物流现在萧条和金融不到位有很大的关系，但是这个也不是金融行业本身的原因。
那么各地对资金的需求我们看了一下，对200万以下的额度，看起来不多，但是就这么一点不多的额度，我们在实际的金融实践中也碰到很大的挑战，这个问题作为天地汇供应链管理有限公司这样的一个物流平台，特别是干线运输的物流平台，这是我们实际上在2011年，我们就开始做这个方面的探索和实践了。
那么现在这个行业非常的热，金融非常热，谁弄一个平台谁弄一个投资人，谁成立一家公司都在谈金融，金融这个蛋糕那么好吃吗？其实从我们来看还是有很多挑战的。我们说到物流或者供应链里面的金融无非是两个方面，一个是基于物权的金融，这个是以货物的价值在里面做类似物权的质押之类产生的金融，这个金融有非常成熟的资本化的企业，应该来说现在做的非常多。第二个是面对我们运输领域特别是物流要素高度分离，运输企业车辆非常少，资产非常弱。在这样的情况下，现在我们这种金融现在在行业里面是主导方向，这个方向实际上是非常多的。国家现在也出台了相关的政策，鼓励在这个运输质押方面发力，但是从我们这个方面来看，进展的并不是非常好，很多保底公司热情高涨的进来，最后账收不回来，所以这个行业真的不是那么容易的。
实际上对比这个物权的金融，实际上主要的原因就是我们的融资主体征信比较差，我们融资主题财务关系就算有，管理的也比较差，甚至很多都是夫妻老婆店，所以你怎么样跟他们进行对接呢？又没有资产给你做质押，所以这个是我们碰到的一个非常大的问题。接下来我向大家分享六个核心思考，这六个思考是我们在打造金融产品的时候绕不过去的。
首先对我们很多创业者非常有价值的，就是你做的金融到底有没有可图的，就是你这个平台提供不提供担保，提供担保就简单，不提供担保银行正常给你一年年化一个点的收益，那么你考虑了这个行业正常三个月的账，你要做到40个亿的贷款额才能产生1000万的利润，这个对创业企业和投资人来说有什么吸引力呢？没有吸引力你担保还是不担保？所以如果想把这个落地就必须要担保，但是担保就不是那么容易的，所以在这个里面是一个非常敏感的问题，所以你如果要担保，这个风控你怎么解决？金融业面对物流碰到的问题也是我们类平台企业碰到的问题是一样的，所以在这个问题上我在这里和大家分享一个核心观点，就是说如果你不借用担保，在这个里面自有资金不足，你就要利用金融机构的资金，又要把他作为一个组成部分，要贷款40亿才能产生1000万的利润，那么这个投资人是不会理你的。
第二个问题就是在这个里面信用问题怎么解决，我们现在一讲到信用就是支付宝，但是物流行业货主是不付钱的，一个资金链断的行业，支付不是一个问题，因为你的资金链断了，你的货主不是第一时间给你钱，垫资是这个行业的特点，那么你的信用怎么解决？支付宝能解决的问题吗？解决不了。所以在这个问题上怎么针对物流这样一个行业的场景，来定义你的产品就非常的关键了，所以在这个里面就不可避免的要从银行或者金融行业来说，你传统是线下风控。
第三个问题那么“互联网+”是线上风控，你到底有没有抓手，所以在这个里面我们说金融行业在物流行业我们思考的问题就是要把钱贷出去本质的风险在哪儿，实际上我们要理解一下整个我们面对业务对象的犯罪动机，他为什么犯罪？他借了钱也想还你钱，但是他生意做不好，他还不了你钱，那么他就要犯罪，所以这个就是有没有本质上来帮助这些要素金融服务的接受者能够降低它的经营风险，提高它的经营收益，所以在这个里面我们的观点是供应链效果和服务品质的提升是我们进行金融服务的一个最本质的保障，因为他生意做好了，货主也满意，这个时候他就愿意还你钱。
我们做企业的追求是持续不断的现金收益，所以在这个里面，这个本质现在很多“互联网+”物流的平台有没有在这个方面专注，如果没有这个专注，你钱贷的越多，到最后风险就越大，所以在这个里面核心还是有没有创造价值。
第四个问题是我们要创造价值，这么长的一个链条，不管哪一段都要强调协同，所以这个里面是对我们如何解决金融风险的一个本质控制点。所以从这个意义上来讲，我们“互联网+”怎么样来助力我们的物流金融的落地，我们很多人用互联网的概念，特别是马云支付宝，他们都会跟投资人去忽悠，跟我们的银行金融机构去忽悠，我们的金融怎么怎么样，我们互联网怎么怎么样，那是“互联网+”金融领域到底怎么发力，所以在这个来讲，物流资产质押性的金融服务实施度是很困难的，所以在交易和服务的时候如果做到透明化和协调，这个是一个非常重要的着力点。其实在金融风险里面一个很重要的风险就是业务风险，所以这个里面需要全流程覆盖，否则你就无法在无质押的情况下把物流金融落地。
第五个问题所以从这个方面来讲，我们风控最重要的控制点在这个里面，我们的观点还是非常坚决的，我可能从物流平台开始，我始终是这个观点，在线上做风控，我个人认为在中国这样的环境是很困难的，如果我们的信用能够达到纯线上监控，那么今天就不会有这么多物流行业的问题，因为我们本身物流行业就是信用严重缺乏的平台，所以从这个意义上来讲，线上线下的风控是非常重要的，对银行机构、金融服务来讲，你不仅要产生金融服务，你还要考虑金融服务带来的收益，你的成本在哪儿，所以在这些问题上我们认为园区是有得天独厚的优势。我们一个信贷员可以非常简单的去控制一天十几台甚至几十台的业务增值性风控问题，这个是我们的一个优势，我们从2012年开始，我们的金融落地到现在为止没有一笔坏账，这个里面很重要的原因就是我们对增值性的风险把控的非常到位。
最后一个问题其实这个问题按理说应该是首先提的，就是你的物流金融，你的切入点到底在哪儿，这个里面有这么长的一个切入点，你的切入点在哪儿，每一个切入点碰到的金融风控的手段和着力点都是不一样的，所以在物流环节，在不涉及物权的情况下，你是从哪一段进行切入，我个人不理解什么都可以干的物流金融，这个只是我个人的观点，但是我今天更多的是分享我在做物流金融创新的时候，我们的一些思考，我想这种思考可能对大家来说可能会更有价值，否则我做一个产品推广意义就不是很大了。
对于天地汇供应链管理有限公司来说，我们核心做两件事情，一个是对风险的评估，一个是风控体系落地，这两个事情都是非常重要的事情，我们金融行业第一要务就是风控，第二个才是赚钱，，所以在这个问题上我们做的是非常坚决的，所以对于我们这样的一个贸易类的票据金融领域。它的风险主要是三个，第一个是怎么样确定无重复性的融资，第二个就是你这个业务是真实存在的，第三个是能够在服务措施上有保障有盈利，大家互利互盈。
总结
天地汇供应链管理有限公司是做天网地网车网，这个是三网融合，从我们自己下来，我们也在这方面做的也不是非常大的，但是至少我们认为在三网的协同下，我们做的风控和贷后的管理解决方案方面，我们的控制至少从实践来说，我们到现在为止没有发生一笔坏帐，这个就说明道理了。我们主要是在综合解散和保险给我们的物流企业提供一个类似的产品服务，具体的产品是什么，如果有合作的我们接下来可以进行交流。
从我们来讲这样的一个天网体系实际上是整个信用风控的核心，因为没有这个我怎么样根据它来判断是好还是坏呢？所以这个里面大数据的应用就非常关键了，我们最终和一个合作伙伴达到两年左右的时间，我们要把这个合作伙伴的销项给化解，从这个意义上来讲做这样的金融风控，所以对天地汇供应链管理有限公司来说，我们也是在小心翼翼的在物流金融沙漠里寻找这样的绿洲，我们也在努力。
所以今天谈不上非常好的经验和大家分享，但是作为一个创业者，我把我们在物流金融创新中碰到的困难和挑战跟大家分享，希望对大家有帮助。谢谢大家。
来源：天地汇供应链管理
The End
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