银行服务小微企业遇阻？央行：这个担忧没必要！
“金融机构有足够的广义信贷增长的空间来支持实体经济发展。”8月21日，在国新办举行的国务院政策例行吹风会上，中国人民银行副行长朱鹤新在回答经济日报记者提问时，回应了近期市场关注的热点问题。
近期，有市场人士认为，银行在服务小微企业时面临资本金的占用和宏观审慎评估（MPA）考核方面的掣肘。对此，朱鹤新认为，少数扩张过快的金融机构可能在这方面感觉有压力，但当前的MPA对总体金融机构广义信贷的增长实际上不构成约束。总体来看，目前金融机构资本充足率普遍高于监管要求，同时还在通过多个渠道来补充资本，可以满足实体经济的发展要求。
“这个担忧是不必要的。”朱鹤新说，金融机构资本充足，可以满足实体经济融资的合理需求。4月份定向降准以后，央行又在MPA中新增临时性的专项指标，专门用于考察金融机构小微企业贷款的情况，要求金融机构将降准释放的资金用于小微企业的信贷性投放，并将节约的资金成本用于向小微企业让利。
“MPA也适时做了一些调整，通过正向激励解决发展中的问题。”朱鹤新介绍，7月份定向降准后，央行进一步更新了考核要求，在MPA结构性参数中将考察范围扩展到普惠金融领域，普惠金融领域表现突出的金融机构将获得更优惠的结构性参数，引导金融机构将信贷资源向小微和“三农”等领域倾斜。
如何进一步疏通货币政策传导机制也是当前舆论关注的焦点。近日，国务院金融稳定发展委员会召开的第二次会议，将打通货币政策传导机制放到了更突出的位置。
“的确应该看到，当前货币政策传导机制的影响因素增多，央行将流动性注入银行体系后受到资金供求双方意愿和能力的制约。信用扩张受到供给端和需求端多重约束，有时存在金融体系‘有钱’难以用出去的情况。”朱鹤新说。
针对小微企业融资难、融资贵，朱鹤新表示，小微企业自身也存在一些需要改进的地方，比方说财务不规范、规模效应欠佳、抵押品不足等。从资金供给端看，市场风险偏好下降，金融机构尤其是银行分支机构和信贷人员积极性不足。
“疏通货币政策传导机制需要多方面的努力。”朱鹤新强调，货币政策要处理好稳增长与防风险、内部平衡与外部平衡、宏观总量与微观信贷之间的关系，坚持结构性去杠杆的大方向不动摇；金融机构要下沉金融管理和服务重心，按照财务可持续原则，合理覆盖风险、优化考核激励，增强服务小微企业的内在动力。同时，还要与其他部门做好统筹协调，发挥好“几家抬”的合力，坚持不懈抓好小微企业金融服务。从长远看，还要通过改革的举措，在体制机制上下功夫，来疏通货币政策渠道，优化金融资源的配置，支持实体经济长期可持续发展。
朱鹤新表示，2018年以来，人民银行出台、落实了一系列旨在缓解融资难融资贵的政策措施，为供给侧结构性改革和高质量发展营造适宜的货币金融环境。“总体看，相关政策措施有序落实，政策效果逐步显现。”朱鹤新表示，金融机构对小微企业投放力度加大，小微企业融资成本下降，小微企业金融服务也在不断改善，融资难融资贵问题得到一定的缓解。
央行数据显示，目前小微信贷呈现“增量大、余额增速快、成本下降”等特点。1月份至7月份，普惠口径小贷款（单户授信500万元以下小微企业贷款、个体工商户与小微企业主经营性贷款）新增6083亿元，同比多增4042亿元。
贷款余额同比增速也较快。7月末普惠口径小贷款余额为7.38万亿元，同比增长15.8%，增速比上年末提高6个百分点，也比全部贷款增速高2.6个百分点。
小微企业融资成本更是有所下降。7月份新发放的单户授信500万元及以下小微企业贷款利率平均水平为6.41%，比上年末下降0.14个百分点。朱鹤新表示，这说明在缓解融资难、降低融资成本方面取得了新进展、新成效。
“开前门，让我们的资金切切实实流向小微企业，流向实体经济。同时，要注意防范道德风险，守好风险底线，让‘活水’流到真正需要的地方去。” 朱鹤新说。
新闻多一点
大力支持中小企业健康发展
8月20日，国务院促进中小企业发展工作领导小组第一次会议在北京召开。这是今年6月中旬该领导小组人员调整之后的首次亮相。从此次会议内容看，不仅明确肯定中小企业对国民经济的贡献，更着重强调要对国有和民营经济一视同仁，并对中小企业的高质量发展提出明确要求。
在经济运行稳中有变，面临一些新问题新挑战，外部环境发生明显变化的当下，着力解决中小企业面临的突出问题，具有十分重要的意义。
首先，要看到中小企业在国民经济建设中发挥了重要作用。中小企业贡献了50%以上的税收，60%以上的GDP，70%以上的技术创新，80%以上的城镇劳动就业，90%以上的企业数量。这些数据清晰地表明，中小企业是国民经济和社会发展的生力军，是建设现代化经济体系、推动经济实现高质量发展的重要基础，是扩大就业、改善民生的重要支撑，是企业家精神的重要发源地。做好中小企业工作对于落实中央要求，乃至增强我国经济的长期竞争力意义重大。
其次，要看到中央对解决中小企业面临问题的高度重视。在谈到中小企业的地位问题时，会议特别强调“要坚持基本经济制度，对国有和民营经济一视同仁，对大中小企业平等对待”。本次会议对“一视同仁”的强调，根本目的是着眼于为企业发展创造良好环境“清障去碍”。会议还以较大篇幅来强调解决中小企业缓解融资难融资贵的问题，同时强调提升服务质量和水平，保护中小企业创新研发成果等，无不是以发展的眼光来审视中小企业遇到的困难，具有很强的针对性和前瞻性。
此外，会议还对中小企业的高质量发展提出了明确要求。即“中小企业要坚持聚焦主业、打造优势、以质取胜、规范经营、勇于创新，走‘专精特新’发展之路”。这些要求，既是中小企业提质增效的必由之路，同时也是对中小企业重点的支持方向。各地各部门更应藉此机会加强组织保障和监督问责，切实抓好政策落实，满腔热忱地支持中小企业健康发展，为我国经济社会持续健康发展作出新的更大贡献。
其他人都在看
来源 / 经济日报（记者陈果静、连俊 ）
编辑 / 徐晓燕