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断粮了?郑州超5成银行停贷!首套房贷利率全面上浮20%

2017-12-20 郑州新浪乐居


2017/12/20

据媒体报道,截至12月,深圳兴业银行、浦发银行等13家银行暂停受理新增个人房贷按揭业务;


融360监测数据显示,10月,全国范围内42家银行分(支)行暂停受理首套房贷业务;11月,停贷银行分(支)行增至56家,较上月新增14家……


近期,各地关于银行停贷的消息扑头盖脸而来,一时间“贷款难”盛行。对于此,大多数银行不谋而合给出了一致的回应:额度紧张


临近年底,郑州各银行是否随流停贷?还有哪些银行能正常房贷?最新首套房、二套房贷利率如何?


对于这些大家最为关心的问题,乐居君经实际调查,本文将逐一揭晓。



全面上浮20%,超5成银行停贷

郑州首套房贷利率全国第一



(12月9日郑州各银行房贷情况,数据仅供参考)


早在7月份,乐居君调查得知,郑州首套房贷利率基本调整为上浮10%,民生银行调整为上浮15%。


12月9日,乐居编辑再次联系各银行房贷部门进行核实,发现除工商银行仍保持10%、招商银行上浮15%外,郑州首套房贷利率已几乎普遍调整为上浮20%,包括中原银行、中信银行、建设银行、中国银行、农业银行、兴业银行、华夏银行、光大银行等。


相比,二套房利率上浮幅度更大,11家调查银行中,有4家银行利率上浮20%,中原银行、农业银行上浮30%,光大银行更有上浮40%的情况出现。


日前,融360数据显示,在监测的35个城市首套房贷款平均利率中,最低值为厦门的4.93%,最高值是郑州的5.77%;而本次调查中的郑州首套房利率已普遍上浮20%,即为5.88%,要更高些,如此,目前郑州首套房贷利率无疑成为全国最高水平。


对于额度情况,乐居君核实11家调查银行中,招商银行、中原银行、中国银行、郑州银行、华夏银行等5家银行明确表示额度用完已停贷,建设银行、农业银行则表示额度紧张,放款较慢,需要等。



稠密的市场网背后

一句上浮20%,意味着啥?



“首套房贷利率上浮20%,二套房最多上浮至30%。”一串看似平平无常的数字,对于买房人究竟意味着啥?


来算笔账:

目前,银行贷款基准利率为4.9%,

上浮10%后,利率为5.39%;

上浮15%后,利率为5.635%;

上浮20%后,利率为5.88%;

上浮30%后,利率为6.37%;



以一笔100万元30年期的商业贷款为例,如果以基准利率4.9%来算,那么每月还款额为5307.27元,利息总额约91万元


49 30931 49 15231 0 0 1977 0 0:00:15 0:00:07 0:00:08 3415


如果是上浮1.1倍,每月的还款额为5609.07元,利息总额为101.9万元,多还11万元



如果是上浮1.2倍,每月的还款额为5918.57元,月供多还611.3元,利息总额约为113万元,需要多还22万元



如果是上浮1.3倍,每月的还款额为6235.43元,月供多还928.16元,利息总额约为124.47万元,需要多还33.47万元


对于刚需购房者来说,同样的贷款额度,利率从4.9%上调为5.88%(上浮20%),百万房贷每月还款5918.57元,利息多还22万!


对于改善二套房来说,利率上浮高达6.37%(上浮30%),百万房贷要多还利息33.47万元,再加上60%的高额首付比例,成本明显提高了一大截儿。


2017年以来,在限购、限售及严格限价强压下,虽然郑州房价水平并未出现大的波动,基本趋稳,但市场上捂盘惜售、捆绑销售等苗头不断,再加上房贷利率的大幅上涨,买房人的购房成本却在无形中增加了不少



利率会继续上调?额度紧张明年持续?

来看业内分析及预判


业内人士普遍认为,虽然目前房贷利率已经连续上涨至高位,但未来继续上涨的可能性仍然很大。



“首套房贷利率已经处于高位,但受到外围市场的影响,2018年央行加息的预期进一步上升,如果明年的宏观经济持续向好,首套房贷利率上升的可能性会加大。”近日,易居研究院智库中心研究总监严跃进曾明确表示。


此外,对于银行额度问题,融360分析师李唯一认为,当前形势下银行吸收存款的成本和难度均有所上升,在控制贷款增速的前提下,需要合理有效分配贷款额度,但贷款需求依旧保持在高位水平。年底银行额度紧张依然成定局,存在大量房贷业务排队等待处理的情况


那么,明年“贷款难”是否会将持续?中原地产首席分析师张大伟给出了这样的分析和预判:


目前看来,银行贷款额度紧张的情况将会持续,可能到明年1月会有所缓和;但2018年整体的房贷额度并不会宽裕,再加上未来资金或会更多流向实体部分,预计新额度并不足以解决市场需求,因此2018年房贷额度问题并不会得到大幅度缓解


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