【看·法】花1.7万修复不良征信记录 "修"得好吗？

SMG案件聚焦案件聚焦 2023-09-25

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征信出现不良记录，可能会影响到贷款审批等事项。一些公司看准"商机"，打出"征信修复"、"征信洗白"等旗号，收取高额服务费。"征信修复"可信吗？如未能兑现服务费还能要回来吗？

上海一中院，昨天公开开庭审理并当庭宣判了一起相关案件。

小玲发现自己存在多笔信用卡及贷款长期逾期还款记录，她很着急，因为这些不良征信记录可能会影响她将要申请的银行贷款。

经朋友介绍，小玲了解到A公司可以帮她修复不良征信记录，立即联系。双方签订了一份协议，约定A公司为小玲提供征信报告解读与说明、征信报告异议申诉咨询等服务。

当天，小玲就向该公司支付了1.7万元，并在付款时备注"小玲修复征信"。

之后，小玲多次在微信群里询问办理情况，然而一个多月后，群内再也无人回复。修复征信不成，钱也不退，小玲遂起诉。

一审法院经审理认为，双方签订的协议，并未涉及修复不良征信记录，A公司的经营范围也不包含这项内容，小玲提出付费是为了修复不良征信，但未提供证据证明，驳回其要求返还服务费等全部诉请。小玲不服上诉。

二审法院上海一中院审理认为，结合双方的协议内容、微信聊天记录、小玲的付款金额及备注，可以确认双方的真实目的并非简单的征信报告解读、异议申诉咨询，而是消除或抹掉小玲已存在的不良征信记录。而根据我国征信法规规定，真实的不良征信记录无法删除。

上海一中院法官胡桂霞告诉记者，

“如果的确是金融机构或征信机构弄错了，比如贷款明明已经还了，银行以为没有还，出现此类和客观事实不一致的情况，是可以申诉的，而且这种申诉是合法的，满足一定条件，就可以消除错误的不良征信记录。

但如果不良征信是客观真实的，比如的确长期逾期，通过正常的、合法的途径是无法消除的。不良征信记录如属真实，必须保存5年。”

二审法院认为，小玲与A公司签约删除不良征信记录的行为，不仅违反了诚实信用的行为准则，还将损害社会公共秩序，给信用社会的创建带来负面影响，改判 相关协议因违背公序良俗而无效，A公司依据该协议取得的1.7万元应当全额返还给小玲。

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记者丨张帼霞

小编丨张帼霞

视频丨冯家琳

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