第七次人口普查结果公布！老龄人口超2.6亿，已接近中度老龄化社会，未来养老怎么办？

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来源 l 国寿云助理（ID：YzlCloud）

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5月11日上午10时，第七次人口普查结果公布！

普查结果显示，全国人口总数为141178万人。其中，男性人口为72334万人，女性人口为68844万人。

而在年龄上，我国60岁及以上人口为26402万人，占18.70%（其中，65岁及以上人口为19064万人，占13.50%）。与2010年相比，60岁及以上人口的比重上升5.44个百分点。

数据表明，人口老龄化程度进一步加深，未来一段时间仍将面临大量老龄人口带来的压力。

人口老龄化程度进一步加深

根据联合国的划分标准，当一国60岁及以上人口比例超过10%或者65岁及以上人口比例超过7%，则认为该国进入“老龄化”社会；当这两个指标翻番（即60岁及以上人口比例超过20%或65岁及以上人口比例超过14%）的时候，则认为该国进入“老龄”社会，也可以说是“中度老龄化”社会。

18.7%的比例，意味着我国已经十分接近中度老龄化社会。

日益加剧的老龄化态势，势必会带来一系列负面效应，其中就包括我们现在与将来都要持续面对的难题——养老危机。

随着社会老龄化程度的加深，老龄化人口占总人口的比重会逐年增加，而适龄劳动人口增加的速度又相对缓慢，这将造成老年抚养比的持续上升，而老年抚养比的上升意味着交社保的人少了，而领钱的人多了，养老金的压力将越来越大。

社科院曾经发布《中国养老精算报告2019～2050》，预计养老金累计结余到2027年有望达到峰值6.99万亿，然后开始下降，到2035年有耗尽累计结余的可能性。结余不一定耗尽，但也给我们敲响了警钟。

曾有新闻报道，日本老龄化非常严重，立法鼓励企业继续聘请70岁以上的员工，让具备工作能力的健康老人保持就业状态，从而把他们纳入税基，增加财政收入。甚至政府还考虑将退休年龄推迟到75岁，之后再领取养老金，金额为65岁退休的两倍。

那么，对于未来养老，除了退休金和养老储蓄，我们还要做什么？

对于养老，应该有这几点清醒的认识

养老这笔费用，相信对于绝大多数人来说，都不是个小数字，即便90后还有30多年才会退休，想要攒够这笔养老钱，也并不容易。我摸了摸口袋和良心：确实没存好这笔钱呢！

对于养老，应该有这几点清醒的认识：

1.靠子女养老并不科学。有人说，我靠养儿防老。但现在低出生率、421的家庭等问题突出。一个小孩子最终要负担两个父母，然后再加上四位老人。一个人要抚养6个人，在这种结构里面，先不说子女孝不孝顺，就算孝顺还有可能心有余而力不足。还有长寿的问题，可能等到80岁需要退休金的时候，我们再看自己的子女，他们也要面临养老的问题了。

2.养老的钱需要做好规划。现在会赚钱，是赚今天的钱，不是将来有钱。就算再会赚钱的人，也保不了中间不发生意外，这也是为什么养老金需要我们专款专用的来准备。

3.养老规划要趁早。工作收入增长率会随着薪资水平的提高而降低，而理财收入增长率会随着资产水平的提高而增加，所以做退休规划不宜太晚，最晚不要超过40岁，最好在退休前20年就开始准备。专家表示，养老规划越早越好。

4.社保+商保，才能吃饱又吃好。我们必须要认清的现实：社保只能让你老年“吃饱”，却无法“吃好”；企业年金挺好的，但并不是人人有份；储蓄风险低且实用，却很难跑赢CPI；把希望寄予子女身上，子女却还要抚养下一代；想通过投资赚大钱，却又害怕承担风险……专家表示，积累未来养老金，如果通过缴纳社保，进行储蓄和购买理财产品，再配置一份商业保险，这一系列的周全规划，养老金储备就比较充足了。

因此，我们要趁早制定完善的养老规划，提升能力让收入更高，缩减不必要的开支，每月要存钱，拿出一部分钱来理财，社保不断交，商业养老保险也要买。

如何能做到体面养老？

是的，养老不能靠孩子。我把孩子生下来，是为了让他们陪我愉快地走过一段人生旅程。然后，当他们长大了，把自己过好，去建立自己的家庭，去养育自己的儿女。而我，不需要孩子帮我养老，我只求一件事：儿子，比别坑我就行了，千万别做啃老族，我就心满意足了！

是的，养老不能靠房子。现在不是有推出以房养老啥的吗？不过事实证明，没有多少人会选择以房养老。更何况，很多人还要把房子留给子女呢。

是的，把钱全部存银行来养老也不现实，一是要考虑通胀问题，而是如果一旦发生大事，比如重疾，存款一下子就没了。

是的，养老也不能完全依赖社保。有人是这样比喻的，社保就像毛坯房，而如何装修，得靠商保。所以养老生活要想过得有尊严，有品质，过得体体面面的，那肯定要将社保和商保结合起来。

请早一点为养老做准备，不要觉得日子还长，养老离我们并不遥远。当我们老年的时候，会面临着诸多养老需求，而最主要的养老开销归结为三个方面：

首先是基本生活。也就是柴米油盐、物业供暖、话费车费等，这些基本费用是不可避免的。

其次，基础生活上的品质养老。比如，很多人打算退休后去宜居城市养老、旅行等，这些花销就可高可低了，属于个人享受部分。

第三，疾病控制与花销。这部分是为疾病做的准备，随着医疗技术的发展，未来的老年疾病将呈现多发、治愈性强、治疗费用高、需要紧急现金流的特点，这才是老年人最大的花销。

为了能实现体面养老，我足足努力准备9件事，给大家借鉴一下吧：

1.从现在就开始做养老规划，不要等等等，等到老了的时候，那就来不及了。人到中年的时候，应该可以考虑考虑未来养老的事了。少壮不规划，老大徒伤悲！

2.努力工作，好好表现，不让自己失业。随着年龄的增长，越不敢失业。随着年龄的增长，我们应该也要事业小有所成，方能过得舒坦。

3.和健康握手言和。三十岁前，我不会觉得健康多么重要；三十岁后，我开始感受到健康就是责任，就是我们人生的最大本钱。

4.给自己的知识与能力投资。我一直坚信，我才是自己最可靠的天使投资人。只有自己实力足够强，才能在未来更从容。

5.关注理财，学习理财。多学点理财知识，努力实现财富的保值和增值。大家都在说，你不理财，财不理你，负利率时代，更要学会守住钱袋子。

6.培养好孩子，让他们有自立更生的能力，不主动来啃老。如果孩子是啃老族，你那点退休费，一下子就被花完了。如果孩子不啃老，甚至事业有成，那还可以帮帮父母。

7.配置充足的商业保险。除了养老保险，重疾险、医疗险、意外险等等，我都准备得很充足！社保加上商保，吃饱了还能吃好！

8.努力做一个斜杠青年，用多元化身份实现多渠道收入。这当然要求你更要多多学习，时时充电，投资自己，成为某些领域的佼佼者。

9.争取拥有睡后收入，让自己“躺着就把钱赚了”。假如我能写一本畅销书，然后一直卖书，还拍成电视剧，拍成电影，这睡后收入很客观啊，哈哈，当然这需要你拥有足够的实力才能实现！你看周杰伦，一首新歌《说好不哭》，一天过去就可以挣1000多万。

在未富先老的年代，从现在开始就预备养老吧，毕竟，这是你最年轻的一天！

好的，就说到这里了，这就是我的养老储备计划。你的养老规划是什么？可以与我分享一下吗？祝愿诸位老有所康、老有所乐、老有余钱、老有所养、老有所依、老有所安！

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