放弃余额宝，多赚20%+
文 | 二小姐
来一张放飞自我的头像
现在买余额宝，要定闹钟去抢，比春运买票都难。
这是余额宝第四次限购———
天弘基金宣布2月1日-3月15日，余额宝每天设置申购总量（限量供应），9点开抢，手慢无。
眼看着，明天就是官方说的3月15日。以后，余额宝限购会解除么？
不存在的。
看目前监管态度、市场环境，限购很有可能...继续下去。
曾经那个随时能买的余额宝，怕是...回不来了...
一
余额宝本质是货币基金，替代款有很多。
知识点———
货基的好处：低风险、流动好。
我们买货币基金，是把钱交给基金公司，基金公司拿钱投在低风险、高流动的产品上。
比如国债、央行票据、银行存单、同业存款、逆回购...
篇幅有限，先不了解它们是什么，只需知道它们较安全，有政府、机构担保。
买余额宝=天弘基金拿你的钱去买国债、央行票据、银行定期存单....
余额宝这次限购，主要是规模太大——体量近1.58万亿。
规模是基金收益的死敌，货币基金也是。
鱼和熊掌不可兼得。
不控制规模，还要保证随时可取，收益很难做上去。
控制规模，只能限制申购，比如现在。
不止是货基，其他基金为了保持亮眼的收益，也会控制自身规模。
比如2月份，东方红发售的网红基金，每人限购5万，最后很多人也就能买到1万。
余额宝限购了，我压根就没抢到，但找到完美替代款———
B类货币基金，收益更高，关键不限购。
简单说，货币基金分两种——A类、B类。
比如说，南方天天利货币A（003473）、南方天天利货币B（003474）。
名字虽不一样，但本质一样的，投资方向一样，可以说是同一支基金。
它俩的区别，是购买起点。
货币A，基本是0门槛，比如余额宝，一分钱就能买；
货币B，购买有门槛，一般500万、1000万才能买。
可以这样理解：
货币A，是基金公司向我们零散售卖；
货币B，是基金公司给大客户的批量供货。
前者是零买，后者是批发。
买入时，二者的手续费，自然不一样。
货币基金木有申购、赎回费用，简单做了张图，对比一下：
两类货基购买成本对比
货币A的销售服务费，是货币B的25倍！
两只基金表现差不多的情况下，傻子或许都知道，该买B类货币基金。
但货币B的产品，门槛高，普通人无缘，一般是机构在买。
机构下单大手笔，购买成本更低，买的多了，时间再一长，这只货币B的收益，比零售的货币A要高出一头。
二
我们普通人，就不能有B?
以前，我们买不到高冷的货币B，只能看着机构扫货。
现在，基金公司为了业绩，也做促销，有几款货币B，也能买了。
天天基金网看了下，共有四款，购买门槛从500万...降到...100块...
分别是———
南方天天利货币B(003474）、融通现金宝货币B(004398）、广发天天红货币B(002183）、招商招利宝货币B(003538）
门槛降了，普通人也能买得起。
这次，我们终于和机构站在同一起点。
那么，去哪买呢？
两个地方：
一个是基金公司官网。
优点是赎回可以实时到账。
但基金公司只卖自家货，四款都买全，各家要注册，注册流程往往很繁琐。
另一个是去天天基金网。
它相当于一个大超市，代销各家基金公司产品。
不过，赎回往往等一天，万一急着用钱，再碰到节假日，就很捉急了...
如果你不需要实时赎回，走天天基金网更方便。
为了方便，整理了四只货币B在天天基金网的购买地址，公众号首页回复：天天
三
提醒一下，不管货币A、货币B，都不能是保本保息。
国家规定，不允许刚性兑付（无论发生什么，都要还本付息）。
除了国债、银行存款，不存在100%保本保息理财品。
历史上，国内货基出现过13次亏损。
一般是市场不景气，基金经理手里的债券大跌，又赶上群众集体赎回，只能忍痛卖掉浮亏债券、应对赎回...
计算的当天基金收益，自然入不敷出，也就是亏钱。
另外，货基的计算方式，从原来的平摊成本法，慢慢转向市值法。
也是为了打破刚兑。
易方达就向证监会上报了一款市值估算的货基。
今后，货币基金可能会像股票基金一样， 每天的净值（价格）会有涨有跌。
—国债每天价格有波动，债券一天里多个价，货币基金按它们的投资结算价格算净值，每天收益自然不一样。
总结知识点：
1.余额宝本质是货币基金
2.余额宝抢不到，但有一大票替代品
3.比起常见货币A，货币B的收益往往更高，是更好替代品
4.货币基金不能保本保息，采用市值法后，每天价格（净值）有涨跌变化
昨晚从货币角度，预测至少两年里，贷款利率、房贷利率、房抵贷利率，极有可能涨价。
利率涨了，哪怕楼市横盘，刚需买房成本，也会高出不少。
至于———
房价还会涨么？会跌么？买哪里的房子...
别急，我会从货币、政策、土地供应、人口、产业发展...多层面分析。
还在看资料，明天从大层面上聊一聊。
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