工行首席技术官吕仲涛：打造银行开放生态需要做到三个“坚持”
中国电子银行网9月17日讯，“科创中国：第五届中国金融科技创新大会”于今日在北京成功举行。中国工商银行首席技术官吕仲涛参加了本次大会并就金融科技助力数字经济高质量发展话题作了发言。
吕仲涛认为，在数字中国建设浪潮下，商业银行应把握数字化转型的历史性机遇，依托金融科技加快输出专业化科技能力，打造金融与数字政务、数字产业、数字民生所紧密融合的“数字共同体”，助力数字化转型加速发展。
随后，他从金融科技如何赋能数字政务、数字产业、数字民生等三方面介绍了工商银行的创新实践。
最后，吕仲涛指出，商业银行打造开放生态需要做到三个“坚持”：
一是坚持守正创新。金融科技创新可以“百花齐放”，但并非没有边界和约束，应坚守法律法规的底线和监管政策的红线，警惕金融科技创新的“泡沫”。要通过科技手段提升金融服务的质量和效能，确保金融科技创新始终走在正确的轨道上。
金融科技创新要回归本源，核心价值在于不忘为民利企的初心，坚持守正创新的理念，在吸纳新技术，应用数字化技术快速创新的过程中，也要适当刹车、微调方向，才能行稳致远。
二是坚持标准先行。标准对于保障金融生态的健康发展至关重要，要通过建设行业标准，可以提升行业互联互通效率和质量，降低复杂度和重复投入，为数字经济的健康发展提供制度支撑。
三是坚持防控风险。在开放生态下，风险由线下向线上蔓延，由外部向内部导入，业态中的任何一环出现问题，都可能牵一发而动全身。需要不断完善与第三方合作方式，全面做好风险防控，支撑开放金融生态健康发展。
以下是吕仲涛的发言实录：
各位来宾：
大家上午好！非常荣幸受邀参加第五届中国金融科技创新大会，与各位专家同仁共同探讨“金融科技助力数字经济高质量发展”这一话题。借此机会，和大家交流分享一下，工商银行在打造开放生态体系方面的实践和思考。
工商银行一直以来将金融科技视为核心竞争力和改革创新的驱动力，促进科技与金融深度融合，以金融科技创新赋能银行新业态。全面推进新技术布局，深化ABCDI和5G等新技术的研究应用，打造了分布式、云计算、人工智能、区块链、物联网等一系列自主可控的新技术平台，形成了领先的企业级技术能力和业务应用能力。数字化时代的金融竞争是平台和生态的竞争，工商银行以API开放平台和金融生态云平台为抓手，双轮驱动，将支付、融资、理财、投资等金融产品，与教育、医疗、出行、政务等行业融合，构建无界融合、优势互补、开放共赢的金融生态圈。
在API平台方面，工商银行实现账户服务、支付结算、普惠融资等领域，共计18大类2400余个API接口服务的输出，为超过1.5万家合作方提供服务，日均交易量突破1.3亿笔，成为银行同业中“合作伙伴最多、服务最全面”的开放平台。
另外一个平台是金融生态云平台，工商银行已上线教育、医疗等19款“金融+行业”SaaS云服务，金融生态云实现了系统、产品的“绿色部署、敏捷上线”，支撑工行自建、合作共建SaaS软件的快速部署，是实现合作伙伴“引进来”的重要载体，构建了场景信息、场景金融、场景生态有机结合的金融生态圈。
在数字中国建设浪潮下，商业银行应把握数字化转型的历史性机遇，依托金融科技加快输出专业化科技能力，打造金融与数字政务、数字产业、数字民生所紧密融合的“数字共同体”，助力数字化转型加速发展。下面我具体从金融科技如何赋能数字政务、数字产业、数字民生三方面谈一谈工商银行的创新实践。
在赋能数字政务方面，工商银行全方位布局，构建智慧政务新体系，打造“互联网＋网点”的政务门户服务，支持“政务服务网点办”、“一网通办”等政务服务新形态；向社保、工商、政法等垂直领域输出“行业+金融”一站式服务，让“数据多走路，居民少跑腿”，助力建设“数字政府”。
工商银行紧抓国家数据要素市场建设机遇，积极参与全国各地数据要素市场建设，完善数据资产的管理体系，深化行内数据与教育、交通、旅游等行业数据的融合应用，推进智慧政务和便民金融服务建设；通过大数据联合建模，与全国26个省市开展政务数据合作，落地300多个政务合作场景。释放数据资产潜能，做实、做活、做强数据资产，打造与数字中国、数字经济相呼应的数字化能力。
工商银行深化垂直政务领域合作，为“数字政府”建设提供强有力支撑。已与28家省级政府推进合作，建成政务类特色场景网点超过1200家，并在浙江、河北、甘肃等21个省级政务门户提供生活缴费、普惠融资、资信证明等金融服务。其中，工行与宁夏政府打造的“我的宁夏”APP，涵盖了社会保障、营商服务、医疗健康等高频主题服务。实现宁夏广大群众足不出户，即可享受到诸多公共事务“掌上办、马上办”的便利。
面对医疗、医保和医药服务线上化和管理信息化的转型趋势，工商银行积极构建“金融+医疗”生态体系，围绕医疗、医保和医药联动重点领域，推出智慧医疗开放平台。其中，针对医疗器械采购领域的诉求和痛点，大力推广“商医云”及智慧医疗整体服务方案。目前“商医云”对接四川、新疆等省区直辖市医疗机构百余家，面向城乡居民累计签发医保电子凭证超过1300万张。
在赋能数字产业方面，工商银行深度融入产业互联网转型过程，打造了聚富通、数字供应链、财资管理云等服务和产品，对接现代农业、制造业、服务业的研发、生产、销售、服务全链条，助力打通物流、信息流、资金流，形成覆盖全产业链、全环节的多元化服务能力。为中石化、海尔等行业龙头企业提供一揽子数字金融服务，实现与龙头企业客户数字供应链业务对接。
工商银行坚持数字普惠发展方向，不断提升普惠金融专业服务能力，挖掘数据价值、打造精品数字化产品，加快完善与数字普惠特点相适应的集中运营体系和线上线下一体化服务渠道，工商银行创新推出经营快贷、网贷通、数字供应链、环球撮合荟等业务。其中，充分发挥境内外服务网络优势，推出面向全球企业免费开放的“环球撮合荟”跨境撮合平台，提供智慧化、全流程、线上线下跨境撮合服务，支持中小企业7×24小时、一点接入全球产业链，先后亮相广交会、服贸会、进博会等重要国际性展会，吸引近3万家企业入驻，服务企业范围覆盖40多个国家和地区。
工商银行创新打造了“中欧e单通跨境贸易金融平台”，是全国首个基于中欧班列多式联运一单制的跨境贸易区块链平台，为中欧班列沿途企业提供跨境贸易与金融服务，助力国际国内“双循环”。通过中欧e单通平台，解决了单据流转慢、贸易背景待核实、信息不对称等业务痛点，为“一带一路”沿线贸易企业提供便利的贸易服务和信息支持。该案例入选中组部编写的改革发展攻坚克难案例。
在赋能数字民生方面，工商银行围绕教育、出行等民生热点领域，打造银校通、工银e钱包等系列产品和服务，随时随地满足人民群众多层次、多样化的需求，持续提升客户幸福感和获得感，使金融服务更好地普及大众、惠及民生。创新打造了“线上+线下”、“随时、随地”的“云工行”服务品牌，包括云网点、云工作室、云客服等，为客户提供屏对屏、全天候、一站式服务，全面推进构建数字金融场景合作新生态，推进线上线下一体化，实现服务效能跨越式升级。
工商银行积极助力乡村振兴等国家战略，将无所不在的金融服务嵌入人民群众的日常生活，以“数字化”增强金融触达，以“大数据”赋能惠农信贷，以“开放化”融入乡村生态，以“智慧化”赋能产业升级，全方位打造数字乡村。工商银行成为首批农业农村部信贷直通车直连数据交互的合作银行。
结合前面提到的开放生态相关实践，下面我谈一谈对于商业银行如何进一步打造开放生态的一些思考，需要做到三个“坚持”。
一是坚持守正创新。金融科技创新可以“百花齐放”，但并非没有边界和约束，应坚守法律法规的底线和监管政策的红线，警惕金融科技创新的“泡沫”。要通过科技手段提升金融服务的质量和效能，确保金融科技创新始终走在正确的轨道上。金融科技创新要回归本源，核心价值在于不忘为民利企的初心，坚持守正创新的理念，在吸纳新技术，应用数字化技术快速创新的过程中，也要适当刹车、微调方向，才能行稳致远。
二是坚持标准先行。标准对于保障金融生态的健康发展至关重要，要通过建设行业标准，可以提升行业互联互通效率和质量，降低复杂度和重复投入，为数字经济的健康发展提供制度支撑。
三是坚持防控风险。在开放生态下，风险由线下向线上蔓延，由外部向内部导入，业态中的任何一环出现问题，都可能牵一发而动全身。需要不断完善与第三方合作方式，全面做好风险防控，支撑开放金融生态健康发展。
面对奔涌向前的金融科技浪潮，工商银行将持续打造“敏捷、智慧、生态、数字、安全”五位一体的“科技强行”，为客户提供全天候、全渠道、全场景、全功能的极致金融服务。工商银行也愿与各方携手，在数字化转型发展的道路上，不断深化场景合作、打造开放生态，以金融高质量发展助力数字中国建设。
谢谢大家！
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