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上海农商王海涛： 数据“建、管、用”体系将成中小银行数字化转型突破点
中国电子银行网讯 11月25日，由中国金融认证中心（CFCA）联合百余家成员银行举办的“2021银行数字动能与金融创新峰会暨第十七届宣传年年度盛典”以线上直播的形式在云端呈现。多位业界和学界专家围绕“数字转型新动能”这一主题做了精彩分享。宣传年更名仪式、《2021中国数字金融调查报告》发布、“2021中国数字金融金榜奖”颁奖、“2021信创‘大比武’金融场景适配验证赛道”专项奖表彰等重磅环节备受业界关注。
上海农商银行网络金融部总经理王海涛在本次盛典的现场直播中表示，数据是数字化转型过程中的关键要素，应该以“数据在哪里、资金在哪里、客户在哪里”为出发点，发挥数据价值，加强数据应用。
无论是大型银行还是中小型银行都积累了大量的客户数据、交易数据，构成了天然的“数据工厂”。数字化转型的重点是充分发挥数据要素的价值，但在数据应用的过程中，银行依然会面临数据质量参差不齐、数据抽象整合不足等问题，而数字化转型刻不容缓，应当充分利用好现有的数据和科技能力，解决实际的业务痛点。王海涛提出以“精准洞察，协同共享，减压赋能”为目标，实现数据的“建、管、用”体系建设，是中小银行跨越“数字鸿沟”，推动数字化转型的有效手段。
“建”，是践行“边建设，边使用，边完善”的建设理念，一是基于数据集市、数据治理、数字中台等数据基础能力，在实践过程中不断地积累和完善客户标签、规则引擎等知识库，丰富数据分析、数据可视化等工具库，建设数字化工作的“新基建”，为多渠道融合管理、智慧营销、客户旅程管理等数字化场景提供有效的数据支撑。二是建设上海农商银行电子银行可用性研究实验室，通过实验室开展先进技术创新应用研究、数字化场景探索实验、线上产品可用性研究等，将虚拟数字人、AR、智能外呼合规性检查等技术有效的嵌入到银行业务场景中，提升银行服务水平和智能化程度。
“管”，是指“凝聚共识，闭环管理”。首先，要锻炼培养数字化思维，只有学会用数字化思维解决实际业务痛点，才是数字化转型的真正开端。其次，在数字化工作过程中，以数据为驱动，凭借数据分析工具、智能触达手段和适合数字渠道传播的内容协助分支行开展客户经营，提高数字能力对客户经营工作的赋能作用。在数据项目实施过程中须做好前期调研、项目执行、记录统计、效果跟踪、结果反馈、复盘分析、策略调优的闭环管理工作。其中，复盘分析和策略调优是最容易忽略也是最应该重视的环节，只有紧抓客户触达后的数据回流，根据复盘分析不断调整策略，才能提升策略效率和分支行的执行效果。最后，用实践项目的结果数据“说话”，用实际的业务效果激发基层员工运用数字化方式开展客户经营的热情。
“用”，是指运用人工智能、数据挖掘等技术手段，形成数据清单、模型产品、数据开放、分析成果共享等多维度、多模式的数据服务。尤其是在针对长尾客群的数据挖掘与AI智能触达的有机结合上，要把握好客户服务与产品推广的时间窗口，开展有针对性的人机交互协同、线上线下协同以及管理流程协同。结合技术的硬实力和管理的软实力，由点及线，由线到面，扩大数字化覆盖场景。
最后，王海涛总结道，“数字化转型是新赛道，数字化体系是新基建。潜下心来，通过研究数据流向、找准资金去向、进而确定客户发展方向，将是建立数据‘建、管、用’体系、开展中小银行数字化转型的有效切入点”。