30岁就被Fire是什么感觉

别误会，此Fire非彼Fire。

34岁的美国人斯科特“觉醒”了。

他开始拒绝成人生活的标准模式：毕业后工作赚钱，拿出大量贷款买新车和房子，然后工作40多年来还贷，为自己预支的享受付出代价。

斯科特准备通过节省日常的支出，适当地投资，花10年左右的时间实现经济独立并提前退休。他说服了妻子泰勒。从此，原来的生活水准出现断崖式下降。他们甚至睡在父母的地下室两个月，以节省房租支出。

这是纪录片《玩火》（《Playing With Fire》）记录下来的一对美国夫妇的故事。他们是人数日益增长的亚文化群体——“FIRE”运动的践行者之一。

“FIRE”，是“Financial Indepengdent Retire Earily”（财务自由，提前退休）的简称。如同里肯斯夫妇一样，大多数的FIRE人群希望通过以最大的收入，和最少的支出，在法定的退休年龄前实现财务自由，从而能够去做自己最想做的事情。这群“FIRE”群体中，甚至有人可以在30岁或更早便步入“退休”的殿堂。

这股从全球最大的资本主义国家燃起的“火球”，从北美火到了欧洲、再到澳大利亚，也随着互联网的传播来到了中国。在美国，没听过“FIRE”，就说明你跟不上潮流了。社区网站Reddit上的“FIRE”页面，已吸引约44.6万的土澳粉丝。

“FIRE”运动，到底是怎么火起来的？

01

一个精心规划的蓝图

“FIRE”运动并不是近几年才出现的新事物。它起源于20世纪90年代。最开始，运动的主体是美国从事科技行业、软件编程工作的“理工男”。这群人最想实现的目标之一，便是尽早实现财务自由。

他们所谓的“财务自由”，是到达这样一个临界点：储蓄达到一年支出的25倍。

为何是25倍？1994年，麻省理工学院学者威廉·班根通过分析了美国过去75年来的股市和退休案例后，归纳得出：只要在退休第一年从退休金本金中提取不超过4%，之后每年根据通货膨胀率微调，即使到过世，退休金都花不完。

因此，财务自由需要的最少的资产金额为家庭年开销除以4%。

为了尽早达到这一目标，大多数的“FIRE”践行者都会适当地节省自己的支出。具体需要的资金，视你的欲望而定。这划分了“FIRE”的不同类别——“肥FIRE”和“瘦FIRE”。前者是指在践行过程中保持与以往较为相同的生活水准，而后者较为极端，可以说是达到“极简生活”的要求。

他们是行走的“计算器”，能够快速地运算，并经常使用自制的电子表格来跟踪其资产的支出，进行严格的成本控制。为了资金的安全，他们多是采用投资组合，将钱放在不同的篮子中，以稳妥地获取收益。

彼特·阿德尼是“FIRE”运动早期践行者之一。他便是依照这个法则，算出了实现财务自由所需的金额。作为一名软件工程师，他大约每年挣67000美元。节俭的生活方式加上有效的投资理财手段，使得他在2005年30岁时便退休了。

彼特建立了一个个人博客“钱胡子先生”，拥有38000个粉丝。在其中一篇文章中，他写道：“商业环境的快速变化意味着频繁的裁员和难以稳定的工作。作为现实主义者，我可以采取手段，使得自己不至于破产。”

这是早期“FIRE”群体对环境的应激反应的缩影。

90年代末21世纪初，美国经历了第一场互联网泡沫。人性的贪婪，在荒诞的市场中被不断放大。处于风暴的中心的多数互联网行业工作者，经历了他们人生最戏剧化的时期——他们从手握膨胀的财富，一夜回到奋斗原点；从互联网行业抢手的“香饽饽”，到担心失业。而在缓和回春了一段时间后，又遇上了2008年的金融危机。

飘忽不定的环境造成的不安全感，是这个群体的“标签”。对于他们来说，从工作中获得价值已不是他们最大的追求。外部的世界既然不可控，那只能转而向内，把控好自己的生活。

于是，这群左脑思维的理工男们，发挥自己的逻辑思维与数学运算，精心计算每一笔收入与支出，为未来规划了一个可控的蓝图。

02

一场逆流的反抗

随着“FIRE”运动的发展，追随者已拓宽到多个国家、不同职业的“千禧一代”。

网络上已有许多个“FIRE”运动的讨论社区与论坛，并诞生了一批意见领袖。来自世界各地的追随者搜寻、订阅了各种FIRE的播客与博客，相互交流经验。

只是，讨论的风向开始出现转变——为了逃避消耗精力的工作，以及远离消费主义的裹挟而投入“FIRE”运动的人越来越多。

这是“FIRE”运动的理念与社会现状、社会心理相互交织与影响的结果。

日本学者森冈孝二的新书《过劳时代》，提出了这样一个观点：从美国到欧洲，从日本到发展中国家，经济学家约翰·凯恩斯在他的文章《我们孙辈的经济可能性》中预言的“休闲型社会”并未到来，“过劳时代”却已经开始了。

我国也是如此。2015年中国适度劳动协会会长杨河清的课题组全国抽样所做的调查显示，仅仅27%的人是正常的工作时长，即每周工作40小时及以下，其他均是负荷过重，更是有接近20%的受访者是每周工作60个小时及以上。

工作时间长，从工作中得到的满足感却不见得多，追求自我实现的“千禧一代”越来越焦虑。从日本漂洋过来的词汇“社畜”，是人们在面对“996”工作制时常常用以自嘲的话语，消解被工作压榨却无能为力的情绪。

喜脉，“FIRE”运动践行者，是一位在香港保险行业工作的福建女孩。作为保险理财与规划师，她需要不断地与别人沟通，帮助别人做好财务规划。在这个过程中，她常常接收到他人“苦于没有提前规划好自己的人生”的焦虑。

这促使她进行反思：“人们总是陷于过度繁忙的工作，而没能及时规划自己的人生，并去做自己真正想做的事情。他们的这些焦虑启发我，想要提前做好计划，实现经济独立后，去做能够实现自己价值的事情。”

喜脉同时提到自己并无过多的物质追求。这是“FIRE”运动践行者的另一个重要特质。他们反对过度消费，提倡简化生活。

这与目前的社会主流背道而驰。在今天这个生活水平普遍提高、媒体发达的大众消费社会，哄抢星巴克猫爪杯、争夺优衣库联名T恤已经成为一种社会现象。

为了满足自己不断膨胀的消费欲望，用消费来彰显自己的身份与地位，便需要得到更高的收入。为了得到更多的收入，又不得不多工作赚钱，这样的趋势越来越明显。

而“FIRE”运动的践行者，便是想要以“新时代的嬉皮士”的姿态，来打破这样一种恶性循环。

对于如何看待财富，受“FIRE”圣经”——《富足人生》（《your money or your life》）这本书的启发，这些践行者们有一种独特的视角：将时间、生命的消耗作为金钱的衡量单位。

打个比方。你月薪6000元，每天工作10小时，时薪便是30元。买一个奢侈品牌的包包3万元。你会愿意花生命时长的1000个小时，去换来表面的光鲜亮丽吗？

03

“FIRE”践行在中国，现实吗？

“FIRE”运动的星星之火，开始在中国互联网上闪现。多个讨论小组蜗居在互联网的一角，讨论着如何实现财务自由、提前退休。

只是，“FIRE”运动在中国践行，现实吗？

其理念之一“较少消费、增加储蓄”，似乎与中国人的理财习惯相吻合。尽管千禧一代的消费越来越多，居民储蓄率逐年下降，但是中国的居民储蓄率，在全世界排名仍然十分靠前。

据国际货币基金组织、世界银行和美国中央情报局2015年度《世界概况》，中国大陆在收入储蓄排行榜上位居前三。

但是，我们储蓄，不是为了提早退休，而是为了有更好的生活保障。

家庭结构、社会保障体系等与欧美国家的差异，使得“FIRE”运动在中国，或许会水土不服。

在家庭结构与观念上，中国家庭承担着大量责任，家庭观念较重，家庭结构相比欧美更为紧密。一个成年人一般上有老下有小，都要照顾到。

而在美国, 上下两代人相互承担责任的意愿并不那么强，家庭责任相比较轻。而且，媒体报道中许多“FIRE”运动的践行者是丁克族，这更是减少了这些践行者们的经济压力。

同时，成熟的社会保障体系，与国民的投保理念，使得欧美国家更有践行“FIRE”运动的底气。

在美国，人们热衷买各种保险，如医疗险、意外险、房屋综合险等，个人购买这类商业保险的普及率比我们高。同时，较为完善、成熟的社会保障体系，使得社保覆盖面更广，社保保障的能力更强。

这一点相比欧美，我们还是有一定的差距。

理想很丰满，现实很骨感。不是我们不想“火”，而是我们“火”不了。

不过，这“星星之火”给予一个契机，让我们开始反思，除了为钱奋斗，我们到底想要怎样的一种生活？

作者 |奤奤

排版 | GINNY

南风窗新媒体出品

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