科技创新下金融模式的新发展

2017年12月1日，2017中国财富管理与科技创新高峰论坛在上海隆重举行。本届论坛由《理财周刊》、融利科技、上海理财博览会组委会共同主办，也是第十五届上海理财博览会的核心活动之一。

上海现代服务业联合会副会长、上海《理财周刊》传媒有限公司董事长陈跃代表主办方致欢迎辞。陈跃认为，科技创新引领着财富管理行业的未来。移动互联网、大数据、云计算、人工智能等新兴技术的应用，大大推动了金融业的创新、迭代和发展，不仅在产品设计、智能投顾、风险监控等方面赋能金融机构，在获客能力、客户画像、精准营销、信用评价、智能客服等方面，也助力了财富管理业务。科技创新为财富管理机构降低成本、提高效率、改进服务、扩大客户覆盖面，提供了新的可能性，同时给财富管理行业的发展带来了新的机遇。

论坛上，原上海市委常委、上海市副市长、上海市现代服务业联合会会长周禹鹏，从上海建设国际金融中心的高度，阐述了科技创新和金融业发展的关系，也为持续助推新科技、新金融、新服务发展提出了目标与行动理念。

“科技的飞速发展，特别是互联网、人工智能的高速发展，为财富管理手段的创新提供了更多的选择。Fintech一词已经成为业内外的时尚流行语，这样的变化不仅让财富管理手段变得更为丰富，效率更提高，更使得金融服务的覆盖率和可得性得到了极大的改善，意义非凡”，周禹鹏说。

瑞信董事总经理、亚太区首席经济分析师陶冬博士围绕“2018宏观经济走势及大类资产配置”的主题展开了精彩的演讲，通过国内外大视野来深入分析现状财富管理行业所处的宏观环境和未来的发展趋势，也为资产配置方面提出了宝贵建议。

移动互联网时代，如何将金融和科技有效的结合起来，极元金融信息服务集团常务副总裁、融利科技首席架构师王中江以“移动互联网时代金融业的大数据营销”为主题作了精彩的演讲。

在王中江看来，信息技术不光影响了阿里、腾讯、百度，也影响了每个人的生活，很多的方式方法都要变革。融利科技为此提出了智能大数据营销方案，利用移动互联网和移动大数据技术，为财富管理机构提供包括软件、数据、培训在一起的综合解决方案，帮助他们提升能力，管控过程，最后达到整个营销目标。而智能数据营销的实现也很简单，只需通过软件、数据、培训，三位一体。

“我们的软件使用起来非常容易，设计思路非常简单，内容引导、行为分析，最终帮助顾问完成整个营销过程。只要在苹果的App Store或安卓应用市场中下载‘融利云助手’，花两分钟时间安装注册后就可以持有一个智能营销终端。内容方面，把所有微信公众号内容一键导入系统当中后,就可以享到朋友圈、微信群，或点对点发送给客户。接下来，后台的智能引擎会根据用户的数据生成一个用户画像，使用者就可以根据用户画像有的放矢地为客户提供服务”，王中江介绍说。

据悉，融利科技成立于2013年，核心业务就是以融利云服务平台为核心，为财富管理行业提供营销管理、投资管理、运营管理的解决方案，帮助他们提升服务，提高效率，最终达成经营的目标。

此外，论坛还和与会专家进行了三场圆桌讨论，主题分别为“科技创新推动金融创新”、“家族财富管理的中国实践”以及“智能金融开启财富管理新模式”，通过观点的碰撞，从不同角度对中国财富管理与科技创新进行了探讨。

关于科技对金融创新的影响，工商银行上海分行财富管理部总经理王洪海表示，虽然这个时代发生了很多变化，如金融科技、移动互联网的出现，但从银行服务来讲，还是存款、理财和融资，这些东西没有改变，只是实现需求的方式和客户要求变了，客户要求更快捷、更低成本的金融服务，要把金融和生活融合在一起。浙江大学人工智能研究所副所长郑小林博士则认为，如果把金融的场景再抽象出来的话，无非是几个角色，资金的需求方、资金的供给方、金融监管、风险控制等，金融科技对这几个维度都会产生新的冲击。

圆桌会议上还就有关机器人能否取代理财师这个问题做了一番探讨，麦子金服业务副总裁陈弘表示，独立理财师最重要的还是和客户之间的信任问题，到底信不信任这个理财师，信不信任机器，在于投资者本身的感觉。机器只是把路径分析完后，告诉投资者选哪条路来走，抢不了理财师的饭碗，真正作到AI的高级智慧，可能就要主导，把人和投资者之间的工作，直接帮你做匹配和投资。