19亿美元罚单之后 汇丰银行合规管理仍然存疑

一位知情人士称，负责监督汇丰(HSBC)在一起具有里程碑意义的反洗钱和解案中协议履行情况的人士发现，该行存在一系列潜在过失，包括该行有客户向伊朗销售超短裙，向叙利亚销售糖果，以及一名用袋子装了数千美元现金的男子在墨西哥开设了账户。

2012年，汇丰同意向美国司法部支付19亿美元，以就该公司未发现墨西哥毒品走私交易被洗白的赃款以及未就与伊朗等受经济制裁国家的交易提出警示的指控达成和解。该案的和解金额在当时创下了纪录。监督人的发现始于2015年，显示出尽管付出了三年的努力以使合规管理制度符合美国标准，但汇丰仍难以满足和解协议的条款。

据汇丰2月份公布的年度报告显示，监督人发现汇丰的合规管理制度有进步，但对潜在金融犯罪事件以及汇丰是否能满足和解协议的条款表示严重担忧。这份年度报告未包括任何有关汇丰过失的细节。几天后，监督人2015年调查结果的总结将提交给美国联邦法院，这份总结可能也不包括汇丰过失的细节。

2012年汇丰与美国政府达成的协议包括一项五年暂缓起诉协议，同时要求汇丰合规管理制度符合标准并聘请一位监督人检查其为合规做出的努力。

在那之后，美国司法部将就汇丰控股是否履行了条款或是否起诉该行作出决定。司法部可采取的另一个措施是延长对汇丰控股的监督时间。最严重的情境是，汇丰控股的美国银行业务牌照可能面临风险。

汇丰控股首席法务长利维(Stuart Levey)对于具体指控不予置评，但他表示，该行的确接连遇到一些问题。他说，汇丰控股决心履行和解条款。他表示，履行和解条款是汇丰控股优先考虑的事项，该行正在取得需要取得的进展。熟悉汇丰控股情况的人士称，该行认为在2017年之后不会遭到起诉。

监督人切尔卡斯基(Michael Cherkasky)不予置评，司法部也没有发表评论。

切尔卡斯基手下的调查人员在调查汇丰控股的全球业务时有一些意外发现。其中一些正是发生在该行曾出现问题的地方。

了解监督人发现的人士描述了几件事，其中一件是，汇丰控股在墨西哥锡那罗亚州的支行为一名携带装有数千美元现金袋子的19岁男子开立了一个私人理财账户，这名男子称自己是一名养虾人。锡那罗亚州存在大量与毒品相关的暴力事件。

调查人员去年访问了墨西哥一个地点，汇丰控股在此为一家工厂的施工项目发放了一笔贷款。在该地点，调查人员发现了一座满是仆人的宅邸，而没有什么工厂。汇丰控股在当地的员工曾前往该地点，但仍然签署了贷款协议。

监督机构的调查人员还发现，汇丰的一位客户将Levi's的超短裙从巴西出口至伊朗，而当时伊朗正全面受到美国的制裁，更不要提这类服装在公共场合是禁止穿着的。虽然这些出口业务只占该汇丰客户业务的一小部分，但汇丰本应对这笔贸易提高警惕，进行更多审查，但调查人员认为，汇丰没有这样做。

汇丰的另一位客户将糖果从巴西出口至叙利亚，而叙利亚同样被列在美国的制裁名单上。调查人员认为，这笔贸易同样应予以警惕。

汇丰首席法务长利维表示，过去三四年来，汇丰发现金融犯罪的能力已大幅改善。去年，汇丰的净利润为135.2亿美元，而用于防止金融犯罪的计划就花去了29亿美元。汇丰将合规人员的数量增加了近两倍，至约9,000人。

熟悉汇丰情况的人士表示，该行还将开展业务的国家数量削减了17个，有些情况下是因为存在金融犯罪风险。在仍保留业务的国家，该行关闭了风险较高地区的分支机构。

这些国家中包括墨西哥。利维表示，汇丰在墨西哥已经回避了数百万客户，并关闭了几十家分支机构，此外还关闭了所有以美元进行的现金业务。

利维表示，汇丰在71个国家开展运营，将不断面临必须防范的金融犯罪风险。他称，这是一个永无终结的过程，坦白而言，总是会发现某些略有欠缺的方面。

Ese Erheriene / Margot Patrick

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