央行征信局局长万存知：征信平台要少而精、少而强
近年，消费金融发展迅速，与此同时，个人征信体系的建设也一直是业内和监管机构关注的重点。2015年央行批准同意了8家机构进行个人征信业务，至今已有两年多的时间，但尚无一家机构拿到征信牌照。
今年5月，万存知在《中国金融》杂志撰文指出，8家从事个人征信开业准备的机构还存在突出的问题，如业务闭环造成的信息链分割、不具备第三方征信的独立性、对征信的基本理念和基本规则了解不够等等，因此，从监管标准判断，8家机构至今没有一家合格。
对于当前信用体系的建设发展，6月17日，中国人民银行征信局局长万存知在“Fintech时代的消费金融创新发展峰会”上说，“当前信用体系建设的一个重要基础就是征信体系建设。”
对于消费金融，万存知认为，其核心问题就是个人作为消费者的资金借贷问题，而消费者借钱、还钱能否成功，取决于消费者作为个人的信用状况。在他看来，信用最有意义的是和经济利益挂钩的借钱还钱。
万存知指出，征信就是将企业和个人借钱还钱的信息在全社会集中起来，按照一定的规则提供服务。不过，机构在提供信息服务时主要有哪些问题？个人征信信息如何才能得到保护？
在由中国金融四十人论坛（CF40）旗下金融城和新金融联盟联合主办的“Fintech时代的消费金融创新发展”峰会上，万存知为业内指明了方向。
图为央行征信管理局局长万存知在“Fintech时代的消费金融创新发展”峰会上发表演讲。
6月17日，在由金融城和新金融联盟联合主办的“Fintech时代的消费金融创新发展”峰会上，中国人民银征信管理局局长万存知称，在信息技术满足要求的前提下，信息共享平台不能多，因为多了就没法共享，“征信平台在于少而精，少而强。”
目前中国共有8家机构开展个人征信业务，但距央行2015年批准营业至今已经两年多，尚无一家机构拿到征信牌照。
万存知在会上发表“信用的灵魂”主题演讲。关于消费金融，他指出，消费金融的核心问题是个人作为消费者的资金借贷问题，而消费者借钱、还钱能否成功，取决于消费者作为个人的信用状况。
“当前信用体系建设的一个重要基础就是征信体系建设。”万存知说，征信体系，通俗来讲就是把企业和个人作为债务人的借贷信息，在整个社会范围之内集中起来。
在他看来，信用具有两重性。第一是守信的意愿，属于观念上的信用，一般不好计量，跟经济关系可能有关系，也可能没有关系。第二是指与经济利益挂钩的借钱还钱。借贷、信贷、债务都是在信用的基础上相近的概念，对经济活动影响最为深远的。
万存知认为，信用最有意义的是和经济利益挂钩的借钱还钱，虽然有观点认为把信用定义为信贷太狭窄，但在他看来这不是宽和窄的问题，而在于表现形式，具体而言，分为道德上可信和遵纪守法两类。
万存知提到，一个人只要过去老是逃废债，借钱不还，就会形成习惯，将来肯定也会借钱不还，反之，假如他有良好的信用习惯，借钱就会归还，而征信要做的，就是将企业和个人借钱还钱的信息在全社会集中起来，按照一定的规则提供服务。万存知总结，当前这种信息集中提供服务中存在三个被忽略的重要问题：
第一，信息必须要集中起来才有价值，信息不集中，征信的价值不大。因为债务人的信息分散在不同银行、不同企业、不同经济组织、不同政府部门等地方，征信体系就是征集信息，集中度越高越全面，征信系统的功能就越强大。
第二，从被征信人个人来讲，要养成良好的信用习惯，“个人借钱不还要吃亏的，跑是跑不掉的，而且吃亏可能是很长的时间，很难消除负面影响。”他说。
第三，个人信息保护。万存知指出，借款人的信息有隐私属性，也有财产权属性，需要保护借款人的个人信息，不能轻易让步。如果对这些权益必须做出让步，这些信息在一定范围内让别人知道，但还不能公开，要有限度地让别人共享，需要通过个人授权，本人不授权别人就不能使用这个信息，使用了就是违规违法。
万存知最后强调，“征信信息必须合法合规使用，不能泄露、倒卖，更不能用来犯罪，如果有机构踩了红线，必须承担法律责任。”
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