五大优势、一站式解决方案，助力银行零售信贷数字化完美转型（附落地案例）

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信贷能力不足引发的三大后果

新数字时代浪潮下，银行为实现高质量发展，都将进行一定的变革：零售转型。

通过对商业银行零售信贷业务数字化能力现状进行分析，我们发现中小型银行普遍存在自身信贷能力不足的问题，这一问题将导致三大后果：

▶ 1）自主风控能力建设不足。存在风控业务逻辑漏洞，导致欺诈识别环节失效，容易遭遇黑产集中攻击。

▶ 2）自主获客能力不足。需要与头部机构合作开展业务，无法掌握客户信息，无客户沉淀。

▶ 3）系统支撑能力不足。行内系统老旧，不符合互联网业务快速可扩展的要求，无法应对业务高速增长、小而分散的峰值。

而技术的“马太效应”则使得优势更多地向头部银行聚集，使中小型银行的业务发展受阻。

为解决这一现状，知道创宇准备了可实现银行零售信贷数字化转型与安全服务的一站式解决方案——“星云”智慧信贷解决方案， 助力银行互联网信贷业务及风控能力建设，使银行能够快速做大做强！

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四大板块，助力信贷业务全过程

板块一：系统平台建设 …

涵盖资产统一接入平台、互联网信贷核心系统、互联网智能风控系统、互联网信贷运营管理平台和数据分析平台，支撑互联网信贷业务的贷前、贷中、贷后全业务生命周期的业务及风控管理。

板块二：风控体系建设 …

协助银行针对各信贷产品建立涵盖贷前准入、贷中监控预警的全流程风控策略体系，对信贷业务输出反欺诈和信用决策结果。

板块三：联合运营 …

协助银行开展业务上线后的风险运营、产品运营、 营销运营、系统运营等工作，助力银行构建互联网信贷运营能力。

板块四：全渠道获客 …

主要涵盖助贷资产对接、互联网导流、腾讯广告营销、线下展业等全渠道获客方式。

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五大优势，一站式省心解决方案

强大的智慧营销能力 …

依托腾讯生态渠道，具备极强的引流能力，提供符合银行客群需求和风险偏好的客户，实现增量客户资源沉淀和二次营销。

协助构建自有风控能力 …

构建规则和模型风控引擎双管齐下，提供覆盖贷前、贷中、贷后全信贷生命周期的风控决策能力， 模型KS值达到0.45+，真正做到风控能力沉淀在银行。

海量的数据沉淀 …

互联网全域数据覆盖99%，3万多个数据标签全面刻画且沉淀在银行，涵盖互联网生态下的用户行为、支付、社交等各维度数据 。

私有化部署的稳定系统 …

系统全方位私有化部署在银行， 迅速承接银行的自有产品、联合贷、助贷等各类资产，灵活开展零售信贷业务。

全方位的驻场业务运营支持 …

基于丰富的零售信贷业务经验和银行项目经验，为银行输出零售信贷数字化运营能力，提供持续驻场助力，最终将技术能力转移到银行。

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落地实践，助力数字化智慧银行

“星云”智慧信贷解决方案自2018年初推出至今，已与二十余家国内创新型银行开展了正式合作。

截至目前，星云智慧信贷平台及其相关附属模块能力已经成功在多家股份行、城商行、农商行、农信社、外资行等合作银行完成了落地，平均项目建设期仅3个月，累计放款规模超过200亿，实现了行业平均信贷不良率低于1.5%的成绩。

部分合作银行客户：

落地案例

▶ 1）某全国股份制商业银行：帮助该行孵化纯线上普惠金融贷款产品，最快只需要3分钟就能完成整套信贷服务，是该行基于大数据AI风控能力开展互联网金融业务的首次尝试。上线一年后累计注册用户超过50万，为超过2.3万家小微企业提供贷款服务。

▶ 2）某城市商业银行：帮助该行应对客户群体老龄化，信贷业务增长乏力等问题，以金融科技提升银行对客服务能力，通过线上获客提升客户规模，实现助贷业务、联合贷业务、自营网贷三大业务并行，上线半年后放款规模超过100亿。

▶ 3）华东某城市商业银行：帮助该行建立自主互联网信贷风控及运营能力，降低对助贷及联合贷的依赖，通过金融科技建设，在区域内实现零售信贷业务转型的弯道超车。上线一年后风控水平表现卓越，逾期率<1%，坏账比率<0.5%。

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