什么? 美国女子1天跑8次银行被判重刑入狱！这个"小失误”很多华人都会犯！

在美国，钱虽然是自己的，但却必须全部上报。哪怕...是现金！留学生携带现金来美；华人在餐馆打工挣的现金，如果存入银行的操作不当，小心惨遭重罚，甚至面临牢狱之灾！

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近日，一名33岁的纽约女子因为跑银行165次存款131万，被联邦判重罪入狱12个月！而她获罪原因，其实是很多华人盆友，都容易忽视的小细节。

(图片来自TBN 版权属于原作者)

据Buffalo News披露，纽约上州水牛城Buffalo居民Chanetel Garnett因为未依法申报多笔存款，而被联邦法院以“重罪”批捕。

(图片来自Twitter 版权属于原作者)

根据法院档案信息显示，2016年8月8日至2017年9月6日期间，33岁的Chanetel Garnett，在位于水牛城市内的多家Bank of America银行，存款共165次，存款总额共计$131万美金。

甚至最高纪录，一天之内，她分别跑了8家不同的BOA网点，进行存款。

(图片来自flickr 版权属于原作者)

而这些，都是为了躲避联邦法律要求的“每次现金存款超过1万刀需进行申报”的规定。（ Currency Transaction Report  )

然而，这种投机取巧的行为，会被认为是企图隐瞒自己的收入，企图逃税。小则罚款，大则有牢狱之灾。

纽约这名女子最终因“现金拆分罪”（Structuring Cash Transactions）被判入狱12个月。

英达涉嫌洗钱康州被捕，被罚百万

事实上，不止是纽约大妈因拆分存钱吃了牢饭，中国著名导演，《我爱我家》演员英达，也曾因相同的罪名，在康州被起诉！

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在2011年4月至2012年3月间，当时住在康州Farmington的英达，为了可以绕开监控，规避交易报告，曾向自己和妻子在4家银行的6个账户，存入50笔钱，共计46.4万美元，但每笔存款均少于$1万。

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这些存款经常是同一天在不同银行完成，或者连续几天分别在一家或多家银行完成。

但这种“蚂蚁搬家”式的分拆活动，却未能逃过财政部金融犯罪执法部门（Financial Crime Enforcement Network）的眼睛，他们以涉嫌“洗钱”"逃税”对英达进行调查。

最后，英达在康州联邦法庭认罪，同意将他非法存入的$464,400中的$175,938作为民事处罚，并且给美国国税局IRS补交$113,195税款，以及2009-2011年间的利息以及罚款。

（上图为英达在联邦检察官办公室出示的认罪书上签字：

图片源自新浪，版权属于原作者）

2017年英达也在网上直播节目中解释，他表示2009年当时国外还没有国内银行在海外的分支，也没有电汇服务，必须把钱换成美金，人肉带出去。

并表示这些钱是给当时在美国学冰球的儿子交学费的。

（图片来自腾讯视频，版权属于原作者）

存钱的时候，由于嫌超过1万美金，需要填表申报过于麻烦，所以就分多次小额存入。没想到明明是自己的钱，却因存入方式不对，被罚了一大半！

2000美金存了3次就被盯上

如果说1万美金太多，这种情况大家很少遇到，那么2000美金呢？

据中国新闻网报道，2017年12月，一名在美甲店工作的华人女子，因三周内，每周向自己的Chase Bank账户存入2000美元现金，而被调查，被永久关闭账户。

（图片来自TET，版权属于原作者）

该女子表示，国内的家人给了她一些现金，另外朋友还了一些之前的借款，自己计划出门旅游一趟，怕钱放在家中不安全，所以才想要存到银行。

而且，她觉得每次只存2000刀，距离万元关卡远的很，估计没啥问题。不敢相信，自己仅存了6000刀，就被盯上，还封了账户。

留学生从国内带现金，存入银行被封账号

类似的例子，在华人中经常发生。据中国侨网报道，2016年10月，洛杉矶一名中国留学生吴同学，因每3-4个月就向银行账户存入至少2万美金，被银行停止所有业务，账户被永久查封。

（图片来自chinaqw，版权属于原作者）

吴同学表示，每年春假、暑假、圣诞节她都会回中国，并且每次返美都会携带现金，之后存入银行账户。

2017年6月，华人洪先生一家3口来美国旅游，三人一共携带现金3万美金。并在入关时如实在申报单“是否携带超过1万美元” 打勾。

但是，在面谈时，洪先生表示每人平均携带一万美金，却被海关在两人身上查出3万美金，被认为不诚实。3万美金被全部没收。

全美600人因“巨款零存”被查

因为不愿意“申报”,600多人倒了“存钱”的“大霉”---涉嫌“拆分洗钱”被国税局盘查。

达拉斯65岁”执教多年“的女教师Linda Nell Fantroy，在2009年至2013年间，”巨款零存“94次，隐瞒了44万美元收入后，购下7栋房屋，后被IRS发现，被判在联邦监狱服刑18个月，名下7栋房产均被充公。

（图片来自Dallas Morning News，版权属于原作者）

同年，来自拉马拉的移民Ken Quran，起早贪黑在北卡守了数年小便利店以后，终于等到了退休。

然而不料，由于每次取款现金低于1万美元，又多次取款，他的积蓄账户，在2014年6月被IRS查封。攒了一辈子的15万刀差点付之东流。

（图片来自USA Today，版权属于原作者）

虽然后来通过不停上诉，钱最终还给了他，但这件事情耗去了本应平静享受生活的Quran一家，太多的精力。

怎么做可以避免风险？

在美国，小于1万美金的存款不用申报的行为是完全合法的。但如果刻意隐瞒收入，为躲过国税局的监督而故意巨款零存，则属违法！究竟怎样做可以避免一不小心，就被“犯罪”！

• 如实申报

每次存款低于2000刀，每月不超过4次较为安全。尽量使用支票存款，或者购买现金支票Money Order存款，美国国内支票最大面额1000美金，国际支票最大面额700美金。

在美国的合法现金收入，超过1万美金的存款，应该如实申报。合法收入积极申报，以后该存款用于购买房屋、土地等其它商品时才不会出现问题。

• 携带现金入境需谨慎

如果是从国内带到美国的大笔现金， 在过海关时必须申报， 不申报或者不是申报被发现，所有现金会海关被没收。

团队或者多人入境，携带现金总额超过1万美金，需申报。如果将钱拆分，一旦被发现有意规避申报，将全部没收！

已经在海关申报过的现金，就表示政府知道你带来了多少钱，这时如果再分开存款被盯上的可能性更大。所以从国内带的钱不仅要如实申报，最好一次性存入银行。

你或者身边的人，有遇到过类似事情吗？

欢迎大家留言，在评论里分享你的见闻。

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作者：R、Flora /编辑：Lily

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