科普丨原来住房公积金可以这样用
来源：花卷财团（huajuanlicai） 作者：花卷君
如果你认为住房公积金只能用来买房或租房，那你就out了。此外，它还可以用来建造房屋、大修房屋、治疗重病，并且账户余额还可以享受一年期定期的银行存款利息。
那个你不太了解的住房公积金，也许会让你大吃一惊。
住房公积金最常用的3大用途
1、买房子
① 全款买房的可一次性提取公积金；
② 商贷购房可提取公积金用于首付；
③ 商贷购房可提取公积金偿还本息；
④ 公积金（组合）贷款购房可提取公积金偿还本息。
2、自建或大修房屋
在自家土地上建新房或者是大修翻新住房的，可以提取公积金，金额合计不超过修建房费用。
3、租房
可每月提取一定额度的公积金用来支付租房费用，提取额度不能超过每月缴存的额度。
详细解读：如何提取住房公积金？
（以北京为例）
商贷购房
提取额度：偿还贷款两个月后申请，提取额不能超过12个月的还本付息额。
所需资料：提取申请书、身份证、借款合同、首付款发票、购房合同。
办理流程：网上预约，网点办结。
提取频次：每年提取一次。
购买外地房产：不可使用住房公积金贷款，只可提取。
提取额度：提取额度不超过每月缴存额度。
所需资料：提取申请书、身份证、购房合同、购房发票、异地购房证明、社保缴费证明。
办理流程：网上预约，网点办结。
提取频次：使用公积金联名卡可每月或季度提取。
公积金贷款购房
提取额度：最多一次可以提取一个年度贷款还款额的整数。
所需资料：提取申请书、身份证。
办理流程：网上预约，网点办结。
提取频次：一个年度提取一次。
租住商品房
每次提取额度：前3个月的住房公积金,额度不得超过缴存上限和月租。
所需资料：提取申请书、身份证、无购房证明、提取公积金支付房租授权书。
办理流程：网上预约，网点办结。
提取频次：每3个月可以提取一次。
公积金贷款与商贷相比，哪个更优惠？
公积金贷款利率不断下调（2016年1月1日起，5年期以上贷款利率降为3.25%，5年期以下(含5年)贷款利率降为2.75%），对于要购房的各位来说，还款成本又降低了，到底商贷和公积金贷款哪个更优惠？看下文：以一套40万的房屋为例，贷款28万。
商贷和公积金贷款优惠对比
你有资格申请公积金贷款最高120万吗?
由于全国各地房价高低不同，可申请公积金贷款的最高额度也有不同，想申请？以下条件都符合你才有戏。（以北上广为例：）
各城市可申请最高额度
1、北京
不管个人还是夫妻共同贷款，额度最高均为120万。
申请需满足条件：
个人贷款：每月缴存额需达772元，即按照12%的比例缴纳住房公积金，个人月收入达到6434元。
夫妻贷款：二人月缴存额之和不低于916元，或二人月收入都在3817元之上。
2、上海
个人最高可贷50万，夫妻最高可贷100万，贷款金额不能超过每人公积金账户储蓄余额的40倍。
申请需满足条件：
个人贷款：月缴存额需不低于389元，按照月缴存比例7%计算，即个人月收入不低于5558元，同时公积金账户余额至少为12500元。
夫妻贷款：夫妻每人月缴存至少389元，按照月缴存比例7%计算，每人月收入不低于5558元，每人公积金账户余额至少为12500元。
3、广州
个人申请住房公积金贷款最高60万，夫妻共同贷款额度最高不超过100万。
广州的缴存比例可选：月收入的5%～20%。
申请需满足条件：
个人贷款：假设距离退休还有30年，每月缴纳额需至少达到1471元，即月收入至少7355元，才能贷款60万元。
夫妻贷款：假设两人距离退休还有30年，每人每月缴纳额至少达到1226元，即每人月收入至少6130元，才能贷款100万元。
总的来说，要想成功申请最高额度的公积金贷款，还是要满足以下几个条件。比如：
▶ 1、你的还贷能力够高，高收入才是硬道理；
▶ 2、你的工作够稳定，如果你在事业单位、世界500强工作，那么可能性大大的；
▶ 3、你买的房子够贵，代表还款能力也很高，需贷款越多，申请到最高额度的可能性大些；
▶ 4、公积金账户余额够高，公积金贷款额度=公积金账户余额*倍数（一般约为30倍）；
▶ 5、你或你的家庭没有尚未还清的住房公积金债务；
▶ 6、你的公积金账户不能处于“停缴”或“封存”状态。
必知！住房公积金的10个“小秘密”
公积金缴满3个月可提。在缴存城市无住房且租房的，连续缴存公积金满3个月，无需租金发票、税票，即可提取公积金支付房租。
公积金也有利息。今年2月21日起，住房公积金存款利率调整为统一按一年期定期存款基准利率执行，上调后的利率为1.50%。
若你从未取出过，公积金存款余额有10万元，原来一年利息有1100元，调整后，一年转结利息有1500元，增加了400元。
若你一年一提，每月公积金缴款3000元，原来利息仅有68.25元，调整后利息变成了292.5元，增加了超过200元。
重大疾病和低保户也可使用。如果你是特困低保户，或者家庭成员患重大疾病、重大手术住院治疗的，都可申请提取住房公积金。
使用公积金的限制。如果不是用做解决住房问题的房屋购买，是不能提取公积金贷，比如，当你购买门面房、商业房等房屋消费时。
不可多次使用申请公积金贷款。正常缴存住房公积金的你，只有在上次贷款还清后，才可以再次申请公积金贷款。
住房公积金属夫妻共同财产。住房公积金本质为工资性质，婚姻存续期间的住房公积金属于共同财产，一旦双方离婚，公积金也是要依法分割。
可异地使用公积金贷款。目前，北上广深、重庆、天津、哈尔滨、太原、石家庄、成都、海南、乌鲁木齐、贵阳、西宁支持全国异地贷款城市，部分城市要求本市户籍。
商贷、公积金贷款额度不同。按现在银行的规定，商贷单笔无最高限额，但不超过总房价的70%，非限购城市要求不超80%；公积金最高贷款额度≤房屋总价-首付款。目前北京、上海最高贷款额度可达120万，其它城市见表2。
公积金贷款利率又降新低。5年期以上贷款利率降为3.25%，5年期以下(含5年)贷款利率降为2.75%。2015年8月26日之前发放的住房公积金贷款开始执行新规利率。
不可使用父母公积金买房。即使是父母出资，如果房产证上只有夫妻名字，法律上两人仍对房屋拥有所有权。父母可以同住，但只有使用权，这房子仍算夫妻共同财产，所以不允许提取父母公积金。
花卷君提示：如果对你来说，买房是刚需，平时不急用钱的话，尽量不要提取住房公积金，因为你的账户余额会关系到你未来使用公积金买房的贷款额度。比如，上海的公积金贷款额度不能超过个人公积金账户余额的40倍。
来源：花卷财团（huajuanlicai） 作者：花卷君
新媒体运营编辑 王程海伦
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