重磅！明天起在海外刷卡将有新规！出国、网购都受影响！现金存取一不留神就被拒签！

留学党们，今年的生活费攒够了吗？下学期的学费交好了吗？

准备出国旅游的背包客们，喜欢的包包、鞋子，想等着出国以后再买买买嘛？

喜欢海淘的小伙伴们，收藏好的化妆品护肤品，都下单了吗？

如果都没有的话，

抓紧时间！

因为，明天开始，

在海外刷境内银行卡，

单笔金额高于1000人民币，

或者是取款任意金额，

相关信息都会自动被上报！

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这项规定的实施，

2015年就有苗头。

央行05年就有规定，

每张中国境内银联卡，

在境外ATM取款金额，

每年累计金额不得超过10万人民币。

而从2016年年底，

关于银联卡境外取现或是交易的规定，

有了进一步更新。

外汇“新政”的具体实施，

从今年7月1日开始。

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人民币交易5万月及以上需上报

中国人民银行，于2016年12月28日，发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。内容包括：

从2017年7月1日起——当日单笔或累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含一万美元）的现金缴存、现金支付、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融应该向相关部门报告。

在境外使用中国银行卡取现，就列入其中。

海外刷卡新规，即将实施

2017年6月2日，

《关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》

由中国外汇管理局发布

其中

“9月1日起，

将采集境内银行卡在境外发生的

提现和消费交易信息。”

核心内容有两个：

1. 使用境内银行卡在境外金融机构柜台（比如银行）和自动取款机等场所和设备取现，无论金额大小，信息都将会被采集上报；

2. 使用境内银行卡在境外实体店，或者某些网络商交易金额高于（不含）1000人民币，信息也会被采集上报。

其中，境内银行卡的范围，为境内发卡金融机构在中国境内发行的各种银行卡，包括但不仅限于借记卡、信用卡等等。

看完这些，你可能还是一脸懵逼，用几个例子，让你感受一下新政的厉害

有了境外刷卡交易新规之后——

A同学，如果用一张中国所办的银联卡，在一架悉尼的ATM机上取了100澳币现金，这笔取款信息将会自动上报给相关部门。

B同学，墨尔本留学党，若用国内的信用卡上缴300澳币的住宿费的话，这笔转账信息，也一样会被采集与上报。

喜欢在网上剁手的小伙伴，也需要注意：

C同学为了省钱，加入海淘大军，从海外网站上买了200澳币的化妆品寄到中国，这样的信息也同样会被采集并且上报。

其实就特别简单一句话，

在海外与海外网站进行交易的时候，

只要用的是国内银行卡，

无论是取现还是交易，

消费信息都会被收集并上报给外管局。

“新规”一波接着一波，

今年8月3日的时候，

中国外汇管理局就又来了一波通知。

银行卡境外交易信息管理系统，

试运营日期，

定为8月21日至8月31日。

而之前定下的实施日期9月1日，

已经成为过眼烟云。

也就是！

明天！

明天起，

使用国内银行卡在境外取不论多少金额的现金，

交易超过1000人民币，

信息都将被采集与上报。

如果在境外长期以来

都有超过1000元的消费，

那么，

你就会有可能被怀疑在洗钱，

成为重点关注对象！

推广

新政的出台是为了什么?

中国外汇管理局声称，随着国际协作中，有关反洗钱、反恐怖融资、应对税基侵蚀等要求增加，银行跨境交易统计在金融交易透明度、统计数据质量等方面需要进一步提升。

在过去的时间里，“地下钱庄”的案例不在少数，而他们的“洗钱手法”也都如出一辙。

新政出台，正是在与这些洗钱活动作斗争。这些地下钱庄普遍用着原始粗犷，收益甚微，的方式来运作——

境外汇集人民币境外ATM机取汇

中国境内的很多银行，一直以来都提供着境外取现免手续费的服务，并且取款汇率按境外取款所在银行提供的数据计算，较低的汇率往往让很多人有机可乘。

【案例】

2016年10月，被告人徐某在浙江省常山县人民法院被宣判，案件内容就与境外ATM机取款有关。徐某利用自己的及他人的身份信息，在温州、利税等地农村信用社、民生银行、宁波银行等办理200余个银行账户用于买卖外汇。徐某使用222个账户在澳门ATM机上循环取现，谋取非法利益。

外汇管理部门，

一直致力于通过数据共享技术，

来打压骗汇行为。

银行卡境外交易外汇管理系统的上线，

将实现信息报送与信息共享。

事实上，除了国内监管机构，

海外监管机构也一样对你的海外取现，

保持警惕

在澳洲，

若是有国内银行卡频繁取现的记录，

就有可能被拒签！

留学生小杨的例子，就活生生摆在我们眼前。他因为在澳洲ATM频繁取现与存款，竟面临着被遣送回国的风险！

小杨，在出国留学之前，办理了国内某银行的留学生专用账户。除了打给学校的学费外，小杨每个月要用的1200澳币生活费也是由银行卡划出。

而随着生活成本增加，小杨渐渐开始觉得1200澳币的生活费用起来有些力不从心了。再加上谈起了恋爱，小杨每个的1200澳币早已不够花。

而关心小杨的父母，就直接汇款给小杨的国内银行卡，让小杨取现并存入自己的当地银行卡，以过更好的生活。

而到了小杨在学校续学生签的时候，问题来了。

小杨三个月的银行账单上缴之后，由于小杨一直在进行有规律的现金存款，学校拒绝通过小杨的续签申请，让其直接联系移民局进行续签。

而移民局则怀疑小杨正在进行非法打工，或者有着其他不合法的收入来源。

更尴尬的是，小杨没有保存国内银行卡在澳洲ATM取现的银行收据，在移民局的质疑面前，小杨也只能哑巴吃黄连——有苦说不出。

小杨写信向移民局解释，可是小杨的银行卡归于父母的银行卡名下，外加没有银行取款凭证，并不能让移民局信服。

好在解释期过去之前，小杨父母从国内寄来了银行的流水账单，上面的时间与小杨存款的时间与金额相吻合，这才逃过一劫。

此外，小杨在学校成绩优异，出勤率也很高，移民局最终还是通过了他的续签申请。

移民中介这样说：

一个移民中介的金牌顾问告诉我们，这样的例子发生不在少数，在办理签证的时候问题都很棘手。

所以，忠告就是：不要在澳洲频繁地进行现金存款。

“学生签证的重点审核内容之一，就是学生的银行流水账户。移民局需要保证学生没有在进行非法打工以及学生没有不合法收入来源。”

通常情况下，学生签证申请者最近3个月的银行账户流水信息将会被移民局审核。特殊情况下，移民局审查的银行信息的时间段，还会比3个月更长。

若是按照比较严格的审查标准的话，现金存款超过了500澳币，移民局就有可能进行质疑。

因此，金牌顾问建议大家，不要在需要递交给移民局的银行账户内频繁进行现金存款。否则，就会有被质疑进行非法打工的风险。如果留学生需要花钱的话，直接让父母从国内进行汇款，比较安全与保险。

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马上要开始实施的银行卡境外交易外汇管理系统，在打击地下钱庄的非法勾当，也在打击以家庭为单位的外汇方式——即在境内银行申请几个账户，然后通过境外ATM机取出的行为。

但如果你是普通购买者的话，

并不需要过多担心。

因为1000元人民币的额度，

只是银行上报信息的额度，

并不是限制了海外消费的额度。

只要刷卡交易用于合理用途，

无需过多担心。

不过，

管理系统的现身，

对于需要换汇之后交学费的留学党，

手头紧张的海外党，

希望看看诗和远方的旅游党，

又或者喜欢剁手的海淘党来说，

又多了那么些限制。

所以，时间不等人，

有外汇计划赶紧去转啊！

编辑：镜报Willa

点击阅读原文了解详情！

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