突发！利率上浮至30%！2018在南京买房钱越花越多

今天得到最新消息，南京房贷利率又双叒上浮了！

仅仅过了个春节，南京就有两家银行首套房贷利率上浮到25%，分别是：南京银行和民生银行，其中南京银行二套房最高上浮达30%。这下没下款的又要多还钱了，那么没买房的2018还要不要买，还能买得起吗？

最新摸底：南京首套房利率最高上浮25%，二套房最高上浮30%

新年伊始，南京房价似乎得到有效控制。那么买房人的春天来了吗？似乎也不是那么回事儿！

对于部分购房者尤其是初次买房的刚需一族来说，也有不好的消息传来，传言中的年初下款速度加快并没有实现，不少银行的利率再度上浮。

从2017年开始，全国各地多家银行开始宣布上浮房贷利率。根据365淘房最新摸底统计，南京20家主力银行首套房利率普遍上浮15-20%，个别上浮25%，二套房利率最高上浮达30%。

没错，房贷利率又收紧了。首套房贷款利率上浮15%已经成为市场主流，二套房基本全面上浮20%，另有多家银行二套房利率已经上浮至25%，最高上浮30%。

在今天的摸底中，南京银行某信贷部经理透露，南京银行针对首套房一手房利率上浮15%，二手房上浮25%，二套房部分上浮30%。

另外，民生银行首套房合作楼盘利率上浮15%，二手房上浮25%。

2017年初至今，南京首套房房贷利率从最初的9折优惠—基准利率—上浮5%—上浮10%—上浮15-20%，南京房贷利率在过去一年里至少经历了“五连跳”，身边不少同事都感叹自己当初买房贷款“好实惠”！

一年前没买房，现在利息多付33万

我算过一笔账，按100万的贷款，30年账期，一年前的9折优惠和现在的上浮20%相比利息多出了近33万，这可不是一个小数目，这笔钱都足够支付郊区一套房的首付了，彻底验证了时间就是金钱这条真理！

假设一位购房人，贷款100万，用30年的时间进行还贷，每月还款方式为等额本息。按照利率9折来计算，每月需要月供5013.52元，30年总共需要支付利息80.49万元。

假如按照基准来算，那么利率是4.90%，意味着他每月的月供为5307.27元，30年总共需要支付利息为91.06万元。

如果首套房在基准利率基础上上浮20%，那么利率是5.88%，按照等额本息的方式还款，每个月要还5918.57元，30年总共需要支付利息为113.07万元，相比9折情况下增加了近33万元，相比基准利率情况下增加了约22万元。

于是最后你会发现，不管房价降没降，反正买房花的钱是越来越多了！

2018各大银行并无开门红，下款周期仍缓慢

那么问题来了，18年开头，银行为何突然大面积收紧房贷了呢？

因为，银行是真没钱了！

其实原因很多，不过没钱是主要。自从互联网金融潮来临，往银行里存钱的人变得越来越少了，胆儿大的玩个投资炒个股票，胆儿小的起码把钱放进阿里的余额宝，比银行收益高就行，说到底，银行的日子也不好过。

对于2018年南京各大银行利率走势情况，365淘房金融按揭业务负责人李静根表示，2018年年初有个别银行在原基准上浮15%的继续上调房贷利率比例，2018年还将继续管控，导致额度非常紧张。短期内来看大概率是额度继续收紧，利率还有可能继续上调。

在谈及年初下款速度和贷款周期的问题时，李静根说与17年底判断基本一致，受人行及各银行总行整体额度和单月额度管控，2018年各银行基本不存在往年的开门红，下款节奏跟之前差不多，单月下款额度没有明显增加。

目前放款的基本都是2017年的存量，2018年新增申请的房贷仍在办理流程或排队下款流程中。不管是新房还是二手房，至少需要等3-6个月的时间才能下款。部分银行由于额度原因时间会更长，且无具体时间表。

对于刚需买房李静根认为还是得买，晚买不如早买，虽然利率成本提高，但由于市场不是那么火爆，在此基础上可以挑选到合适的房源，且从大面上看，房价下跌的概率真的是微乎其微！

下一个利率高峰，房贷利率上调势必首当其冲

前面说到房贷利率上调，那么现在还能买房吗？相信大家对这个事情是最为关注的。

从图中可以看到中国房地产历史上三个波峰三个波谷，1996年的利率是最高的，达到了15.12，其次是2007年，达到了7.83，最后是2011年，达到了7.05，而2016年则是历史最低位，房贷利率才是4.165，所以2016年这波大涨可以说是空前绝后了。

按照时间，我们可以得出，每次波峰楼市必崩，每次波谷房价必涨。

虽说现在房贷利率上调15%，但对于整个周期来讲，也是刚从2016年的低位反弹，对应的可以看红线上的历史红点，2018年的房贷利率水平和房价高涨的2002年和楼市大火前夕的2015年相当。

接下来的房贷利率还会涨，周期起码3年，最多可追至5年。一方面是房地产市场的周期会被历史性拉长，利率必然相关，另一方面是未来几年政府去杠杆防危机，严整地方债务和金融黑洞，再加上国外局势加息潮，银根缩减更是让银行雪上加霜，房贷利率上调势必首当其冲。

写在最后：

其实近一年的房贷利率上浮，并不是真正的加息，因为央行基准利率并没变，只是银行缺钱对购房者的定向加息。那么万一基准也上调了，利率上升跳档会更加严重。

相比而言，降息则是每次房价大涨最明显的信号。每次降息，群众欣喜若狂蜂拥入市，每次加息，鸟雀无声销声匿迹。

对于投资客来说，考虑到投资回报率，目前高利率情况下我个人是不建议购买的，但刚需和换房这一类，还是可以买的，房贷利率提高，相对来说购房成本相比之前有所提高，但房价绝对值还在增加。

所以在买房面前，清醒独立且不附众势才是最聪明的。

本文部分来源|京融苑

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