【必读】事关你的钱袋子！银行业将迎来怎样改变？快看看！
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6月20日，李克强总理在一天当中视察了建设银行和人民银行两大金融机构，从以往经验看，李克强总理每次对银行考察，事后都会出台重磅金融政策。这次考察之后，银行业将迎来怎样的改变？
去年以来，银行业似乎已经进入冬天，经济增长乏力，导致银行不良资产回升和盈利能力下降。各家银行为了挖掘潜能，度过难关，都在尝试进行各种金融创新。
一、交行董事长：保证利润正增长非常不容易
陈伟鸿：之前大家都说银行是躺着就把钱给挣了，现在面对这么多的创新和变革，我想请两位来精准地定位一下银行现在是以什么样的姿态在挣钱？
交通银行董事长牛锡明：银行以前也不全是躺着挣钱。从1992年—2012年是一个转型期，产生了大量的不良贷款。从2002年—2012年中国的银行业高速发展，取得了比较多的利润。但是这个一个是规模增加得比较快，第二个是息差还是保持比较稳定的。赚钱总的来说还是不容易的，并不是说躺着就能挣钱。但是也不能否认，原来银行取得利润，并不很困难。
陈伟鸿：对，我听出来了，不是躺着挣钱，是半躺着挣钱。
交通银行董事长牛锡明：现在不行了，一个利率市场化，息差大幅度收窄。其实目前来看，银行能够保证利润正增长已经是非常不容易了。营业场所都没什么人了，特别是没有年轻人了，大家都是通过手机银行，通过网上来办理业务，这说明互联网金融对我们提出了严峻的挑战。
中国建设银行行长王祖继：2014年我们建设银行的客户已经有35%可以不到柜面去办业务，通过网上或者手机就可以实现。
二、“宝宝们”震撼了银行的心灵
陈伟鸿：从2013年开始，我们开始接触到一类叫宝宝的产品。零钱宝、收益宝、现金宝等等，银行在面对这些宝宝的时候，大家的心态？
交通银行董事长牛锡明：我的第一个反应是他能做得起来吗？但是余额宝有了那样飞速的发展，我感觉到这个宝宝的生命力和创造力是非常强的。这个宝宝一头和我们的零散客户联系，另外一头跟银行的同业相联系。这种做法是银行以前从来没有想到的。这样一种巧妙的创新给我的心灵是非常震撼的。
陈伟鸿：咱们之前之所以没这么做，是因为瞧不上这种做法，还是根本就没想？
交通银行董事长牛锡明：我觉得两方面都有，再有一方面也和我们的金融政策有一定关系，我们有点难度。
中国建设银行行长王祖继：我们看到更多的是他们创新的路径和方式，我们也应该抓紧改革我们自己，改变我们自己。
三、银行打杀互联网金融？
陈伟鸿：交通银行、建设银行这样的大银行，你们在和互联网公司接洽的过程当中，是什么样的一种心态？
交通银行董事长牛锡明：实际上双方合作内容是很丰富的，比如说现在互联网做的很多金融业务，最终都要靠我们银行做最终的结算。互联网一些创新对我们的挑战是不小的，我们银行怎么跟上来，像互联网公司那样做得更好，我觉得这是我们应该有的一个态度。
陈伟鸿：有的互联网公司说那些大银行不太好合作，因为他们放不下身段，他们瞧不上我们这些互联网公司。
交通银行董事长牛锡明：现在社会上总是说银行是不是要打杀互联网，不能排除有这种情况，但是主要趋势还是合作。昨天我到超市去，前边的大学生把微信打开，然后二维码那么一扫就支付成功。我觉得这种，我们银行再去另搞一套已经不值得了，它已经有这个通道了。
你为啥不跟他去合作呢？其实他把通道建好了，你把你的信用加上，银行还是有信用的，所有的客户还是在银行开立帐户，还是捆绑式的，对双方都有好处。
四、互联网“逼”银行快起来
陈伟鸿：互联网时代的金融消费习惯，第一是等不了，第二是手机就是钱包，第三点一百元便可做投资。。
中国建设银行行长王祖继：这几点增加了我们的紧迫感，我们现在有三大渠道，微信、手机、网络银行。打开建设银行的微信网页，你就会知道建行有什么优惠。可能建行的客户，你不到一分钟就可以在手机上贷到款。所以我们要解决这些等不了，手机就是钱包，一百元你也可以投资。
五、面临消失的风险？银行业的大佬有这些高招
按照财经作家吴晓波的说法，传统银行业正面临消失的危险！随着科技创新大潮的汹涌来袭，银行业很快将迎来“自动化拐点”。预计未来十年，仅欧美银行业就将有30%、近200万从业人员失去工作。
中国银行业的处境也不容乐观。经济转型期的巨大压力，使利润零增长渐成常态，几乎所有银行都在缩减柜员人数和网点数量。
而来自行业外的挑战正直指银行赖以生存的几大核心业务。不久前，法国零售银行协会对全球150位银行家进行问卷调查，当被问及“谁会是他们接下来最大的潜在威胁”时，大多数的银行家填写了一家互联网公司的名字：谷歌。
银行真的会成为灭绝的恐龙吗？银行业的大佬们自然不会坐以待毙，他们会
拿出什么高招来呢？
六、直销银行是一个选择？
陈伟鸿：直销银行绝对是一个新鲜事物，它跟传统银行有什么不一样？
浙商银行董事长沈仁康：直销银行就是我们现在银行提供的各种服务，你在手机端都可以去完成。
陈伟鸿：传统银行是实体的，直销银行是虚拟的。
浙商银行董事长沈仁康：是移动的，虚拟的。
陈伟鸿：我们在传统银行一定要有一张卡，直销银行里应该就没有卡了。
浙商银行董事长沈仁康：完成了直销银行要开通的这样一些程序，你就可以实现了，它就会非常方便。
陈伟鸿：但是最大的困惑其实还是在安全上，王先生您会选择直销银行，在上面买一点理财产品，比如说一百万起什么的？
《银行家》主编，中国社科院金融研究所研究员王松奇：对于这些不太放心。
中国建设银行行长王祖继：我们去年直销银行交易的量，笔数有一百万笔，有一千亿的交易量，没有发生一起安全事件。
七、交行董事长：直销银行是未来的方向
交通银行董事长牛锡明：我们现在全国有三千来个网点，海外有五十多个机构，还有六家子公司。但是你再靠铺网点去增加效益和规模，这是做不到了。怎么办呢？那可能就要做这种直销银行，所有的业务95%都是通过直销银行去做。网点的功能不转变，根本就没饭吃了。
我们95559配了一百来个人，为高端的客户提供一些远程服务，一个客户经理能服务一千个人。我们以后物理型的网点不会再大幅度地增加，而通过这种直销银行去发展业务。
八、传统的拉存款应对不了金融脱媒
陈伟鸿：大家关注度很高的另一个词，那就是金融脱媒。
中国建设银行行长王祖继：不管是贷款还是存款，对大银行，对小银行的影响都是非常非常大的。客户融资结构出现了变化了。
陈伟鸿：现场观众他们发来了自己的感慨。这位说他是银行客户经理，前两年拉存款的时候，我们是送米送油送购物卡。卖理财产品的时候，把其中一部分做成存款，才能勉强完成指标，现在这样就更赚不到钱了。这是不是现在我们银行业很真实的生存状况？
交通银行董事长牛锡明：确实存在这种状况，现在客户一个是通过网上，还有一个是通过其他的渠道去运用资金了，所以银行在做这方面的业务，确实就是比较困难了。
九、建行行长：银行不改变，就会成为灭绝的恐龙
陈伟鸿：这位网友说到，21世纪传统的商业银行已经是一群将要灭绝的恐龙了。银行真的会像预言当中所说的走进博物馆吗？
中国建设银行行长王祖继：银行要不改变，它就会是这样。大银行要创新。只要我们遵守稳健经营加创新的这样一个理念，这个预言一定会破产。
交通银行董事长牛锡明：是不是恐龙，现在反正有人说是，有人说不是。我的观点，如果是关起门来自己去搞，估计前途是不大的。
十、交行董事长：新业务利润增长超过20%
交通银行董事长牛锡明：单纯地销售存款是难以为继的，你送油送卡也拉不来存款，所以应该允许银行适度地开展综合化的经营。
中国建设银行行长王祖继：建设银行非银行类的金融业务，应该说牌照是最全了。不同的客户，我们满足他有个性化的需求，保险、存款、融资。
交通银行董事长牛锡明：我的市场是明显缩小的，息差收窄，利润增长幅度明显下降。但是新业务这两年来的利润增长，都超过20%。
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来源：央视财经（ID：cctvyscj）《对话》闻聪
本文编辑：姜美羊
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