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央视财经评论丨现金存取,10万起登记?!大额现金管理,管了啥?影响谁?

央视财经 央视财经 2019-11-23

11月5日,央行发布《中国人民银行关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知》(以下简称《通知》),向社会公开征求意见。《通知》提出,在河北、浙江、深圳试点大额现金管理,超过管理金额起点的现金存取,需要登记。


多少算大额现金?大额现金管理管的是什么?到底影响谁?11月6日晚,《央视财经评论》邀请国家金融与发展实验室副主任曾刚财经评论员万喆做客演播室,深度解析。


大额现金管理 管了啥?

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全面规范银行业金融机构大额现金业务包括:
明确大额现金存取业务管理范围;规范大额取现预约业务;建立大额存取现登记制度;建立大额现金业务风险防范制度;建立大额现金分析报告制度;建立大额现金业务监督检查制度。

 曾刚:规范大额现金使用 维护金融秩序


国家金融与发展实验室副主任 曾刚:在全世界范围内,金融综合统计,尤其对资金流动的统计,都是金融监管部门重点监管的领域。在非现金这一块,反洗钱制度已经比较完善了,但凡大额交易都会自动上传,但在现金领域还存在空白,尤其是大额现金。央行也讲到,过去一段时间,非现金支付增长那么快的情况下,大额现金交易不但没有减少,还不断增加,所以,把它纳入整体资金流动的监管框架之内,是制度完善。对个人影响,取决于个人的支付习惯,但大多数情况影响都非常小。

 万喆:主要管理一些潜在违法违规行为


财经评论员 万喆:我觉得推动这一试点,还是针对一些金融市场里面违反秩序、破坏秩序的违法违规行为。比如,一些企业经营中,明明可以使用转账等交易成本低、便利、安全的方法,偏偏要取现金,那很难说是不是存在偷税漏税的情况。再比如,之前查处的一些腐败案件中,涉案人员家中存有大量现金。从全球来看,反恐反洗钱也跟现金管理密切相关。这也是央行提到越来越多大额现金交易集中在特定领域、特定人群、特定时期包含的意义。

大额现金管理 影响谁?

新闻链接:大额现金业务管理金额起点设定
管理金额起点须符合总行对起点金额以上业务笔数、金额在总业务量中比例要求,不影响个人、企业特别是个体工商户,正常、合理的用现需要,对监测非常规大额用现行为有针对性,既避免银行业金融机构工作负担过重,又对客户的整体影响较小。
经试点行调研分析,各地对公账户管理金额起点均为50万元,对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

 曾刚:试点也是对个人所得税制度的完善


国家金融与发展实验室副主任 曾刚:现金收入是构成个人收入的一个重要部分,但以前没有相应的统计制度,尤其是像大额的,在这种情况下一些人群的收入申报实际上缺一块,不完善。从某种意义上来讲,通过这样一个制度试点逐步来完善个人收入的申报制度,是提高国家治理能力非常重要的方面。

 万喆:对正常使用资金影响不大


财经评论员 万喆:目前,金融基础设施建设确实比较完善,移动支付、电子支付的应用场景越来越丰富,不管是做生意还是个人支出,出门确实用不着带那么多现金,这也是《通知》出台的重要基础和背景。
其次,设定对公50万、私人账户10万、20万、30万的起点,是对整体应用现金的习惯做了一定调研。更重要的是,在合法前提下,存取自由没有变,并不是说超过这个起点额度就不能现金存取,区别只在于是否需要登记。

 曾刚:完善金融管理制度 提升国家治理能力


国家金融与发展实验室副主任 曾刚:总体来讲,这是完善金融制度和监管体制,提升国家治理能力的重要一步。国家治理能力提升,对整个金融系统管理更加规范,对整个经济行为有更准确地信息掌控,对不法行为,包括偷税漏税、贪腐问题,也能实现更好地抑制。

 万喆:大额现金管理是全球治理趋势


财经评论员 万喆:欧美国家在大额现金管理上都非常严格,过海关的时候,欧盟大概是一万欧元,美国大概是一万美元,就需要申报,不是说带不了,而是要知道这个现金的来源以及去向。无论是发达国家还是发展中国家,都非常重视金融秩序里面大额现金管理,也是全球治理的趋势。

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源:央视财经(ID:cctvyscj)本文编辑:刘丽珂


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