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【紧急】 ▶小心银联漏洞!1万信用额度竟刷出480万现金...

2015-12-23 央视财经 央视财经

如今,每个人的钱包里恐怕都少不了一张信用卡。不少人都把信用卡当做是缓解资金压力的好帮手。然而,利益总是与风险并存,最近浙江温州的虞先生就在信用卡上狠狠地栽了一个大跟头。这个跟头到底是怎么载的呢?


小小信用卡出现诡异事件


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两年前,虞先生和妻子开办了一家海鲜养殖加工企业,然而生意却连年亏损,需大笔资金周转。好在很快他就从银行拿到了一笔贷款。可是刚刚过了两天,他却接到了一个来自银行的电话。




虞学排:银行的人,这个人我熟悉的,那个沈诸伟(音),那个贷款的,他说老虞,你有没有贷款。我说有。


这时,虞先生不禁奇怪,贷没贷款银行不知道吗,怎么还来问客户呢?原来,银行查出虞先生拿到的这笔钱并不是按正常贷款程序走的,而是通过他名下的一张信用卡。信用卡可以贷款,贷款额度是以卡主的信用额度为上限。而到了虞先生这里,却出现了一个非常诡异的情况。他名下这张信用卡额度只有1万元,但是,他从银行拿到的贷款却是一笔巨资,足有105万。




虞学排:信用卡刷卡,我们以前很多,我就一般刷两万,都有刷过。也要我们自己把它还掉就行了。




但银行工作人员却说这次的问题非常严重。原来,2014年9月20号凌晨,银行在正常进行资金清算时,发现有一笔高达480万元的资金缺口。而更让人惊讶的是,这笔巨资都是由同一张信用卡所发生的,而这张信用卡恰恰就在虞先生的名下。


万元信用额度却刷出480万巨额现金


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案件中有3个很重要的数字,1万,105万和480万。1万是虞先生卡片的信用额度。105万,是虞先生拿到手的所谓“贷款”现金。而480万,则是银行从交易记录上确认的资金缺口。这三者之间究竟有什么关系?




因为巨额资金不翼而飞,银行立即报了警。2014年9月19号晚上,这张卡在短短2小时内密集地进行了30多笔交易,刷掉了480万元。而在交易项目上,反复出现了“预授权”这个词,当时的刷卡人不断地进行着“授权”与“取消预授权”的操作。显然,巨额资金的丢失与“预授权”的操作密不可分。然而,当记者询问虞先生什么是“预授权”的时候,他却答非所问。



虞学排:信用卡预授权就是我们申请,我现在需要两万块钱,我打电话申请,他就通过,就信息发过来了。我们就马上可以刷到一万块钱了。


虞先生说的其实是信用额度,他根本不知道什么是“预授权”。显然,刷卡的另有其人。之前,当虞先生急于资金周转时,恰好,他老婆在朋友圈看到一个信用卡贷款的广告。于是,虞先生就联系上了发广告的梅先生。奇怪的是,梅先生没有问身份职业等基本信息,却只关注虞先生名下有几张信用卡。当知道,虞先生名下有6张信用卡的时候,梅先生就说信用卡贷款没问题。随后,梅先生让虞先生联系一个叫小傅的人。9月18号,虞先生在杭州见到了小傅,然后小傅就让虞先生把他的一张信用卡及密码交给了一位40多岁的男子。



当信用卡被拿走后,虞先生被困在了宾馆里,等到第二天晚上小傅拿回来一大堆POS机签购单,而这些都是虞先生的信用卡里刷出来的。每一张金额都是30来万左右,总金额居然有900多万,而小傅却一个劲地催促他全部签字。小傅解释说真正消费的只有480万。说你需要50万贷款,现在给你105万。


虞学排:他说你拿多少钱就还多少钱,我说怎么还,他说你能够拿100万,你每一个月按照一万块钱,你的利息应该交到三年以后。


当时,虞先生虽然觉得不对劲,但还是在小票上一一签了字。当天,他的储蓄卡里就转进了105万的巨额现金。9月20号,虞先生回到了苍南老家,却没想到,两天后就被银行找上了门。


巨额现金究竟如何刷出来?


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一则莫名其妙的广告,一群压根不认识的人,一张张搞不清楚来历的签购单,就换来了一笔巨额贷款。


在警方看来,这根本就不是虞先生以为的信用卡贷款,而是一起影响恶劣的团伙式诈骗案




根据虞先生的供述和侦查情况,苍南警方迅速展开了抓捕。然而,到案的四个人都只是外围的服务人员。对真正核心的刷卡原理并不了解。就在此时,内蒙警方破获了一起利用同样手法大额套现的案件。抓到的郭某林正好就是本案中掌握核心技术的主犯之一。据郭某林供述,这个操作方法就是“大额预授,小额完成,撤销完成,完成预授”。




首先他们往信用卡里打进了30万,直接将信用卡的额度提高到了31万元。而后他们利用带预授权的POS机分别发起了一大一小两笔预授权。大的一笔是30万,小的一笔却只有100元。下一步则至关重要,他们把大笔交易里的30万消费到了杭州的一家珠宝行里。然后,把小笔交易的100元撤销掉。而恰恰是这个小笔撤销的动作,误导了发POS机的银行认为30万元的交易也未完成,于是预授权额度又恢复到了30万,然后就可以继续大额消费了。但事实上,那笔30万元已经被转走了。导致这个情况发生的原因有两个,一是按照目前银联交易规则,预授权完成后是不检查信用卡额度的。其次,就是一个时间差的问题。因为发卡银行和POS机银行是两家不同的银行,交易信息都需要通过银联才能交互。




浙江省苍南县公安局金乡派出所刑侦民警 饶道国:但是它那个银联管理中心形式的漏洞,等于30万已经被刷出来了,银行根本不知道。银行跟银联之间的空隙时间差就差在20小时以后,银行才知道这笔钱是已经通过银联管理中心,钱已经消费过去了。犯罪分子正好钻了银行和银联的空子。




从银行提供的流水单上可以看到,这个犯罪团伙从2015年9月19号晚上9点左右开始,不断地进行操作,一直到晚上10点40分左右,这样反复操作16次,一共套走480余万元。当他们套取第17笔时,才被银行发现交易异常将卡冻结。但前面的480余万已被转走。


2015年11月,苍南法院做出一审判决:卡主虞学排被判有期徒刑12年,处罚金15万;傅代辉被判有期徒刑8年,处罚金8万;其他从犯也被判处相应的刑期和罚金。五人共同退赔违法所得472万余元。郭某林另案处理。

这里我们也提醒各位不要轻易尝试所谓的“信用卡套现”,轻则个人征信记录受损,重则触犯法律,不要让虞学排的惨痛教训再次上演!


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来源:央视财经(ID:cctvyscj)

本文编辑:张宁、李天路

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