百咖说 | 说说银行机构的昨天、今天和明天

编者按

走在春风里，长在红旗下。我们80、90这一代，乘着改革开放的春风，驾着科技变革的浪潮，见证着时代的变化。今天，我们也面临投身于发展的巨轮中大展拳脚，然而纷繁的选择，什么才是这个时代真正的机遇呢？

柏拉图说，一个人不论干什么事，失掉恰当的时节、有利的时机就会全功尽弃。古语有云，时则动，不时则静。

智者善于把握时机，静观变化。在改革开放40周年之际，阿信为大家请来经济金融界的百余位大咖，讲讲自己对2018年的畅想和看法。他们是实干者、引领人，是正在深入参与到经济、科技改革的中坚力量。

听听他们对2018年金融、科技投资领域的风口和机遇有什么看法，希望会对你的选择有所帮助。

本次内容推出『银行机构』领域的8位大咖，近期我们还会陆续推出『投资与风控』『财富管理』等几个领域的“百咖说”，敬请期待哦。

《战略与套利》《中国式投行》作者，中国民生银行总行票据业务总经理

张立洲

1978年，中国开启的改革与开放战略，实现了经济发展与社会治理模式的战略转轨。历经40年，中国成功崛起为世界第二大经济体，创造了举世瞩目的发展奇迹。在这段波澜壮阔、跌宕起伏的辉煌历程进程中，制度的变革、社会的变迁、市场的成长、产业的发展、金融的进步等，构成了一幅恢弘的历史画卷，记录了中国人的艰难与荣耀。这是中国5000年文明史上的辉煌一页，也是人类发展历史上的重大事件。

2018年，站在新时代的历史起点上，中国面临着再次实现战略转型的新征程。展望未来，唯有再次改革和二次开放的勇气与胆略，才能推动中国实现战略转型。确保可持续发展的最直接动力唯有改革，英明的顶层设计、清晰改革的方向、系统的改革施工图、改革主体的充沛活力，将让中国再次释放不竭的发展动力，推动社会顺利跨越中等收入陷阱，将我们带入发达国家的行列，实现中华民族的伟大复兴。这是历史给予当代中国的战略机遇，也是时代赋予当代中国人的光荣使命。

《财富管理》《私人银行的行为金融》译者、《消失的银行》序作者，中国国际金融学会理事，研究员，经济学博士

张春子

2017年，国际风云际会，国内改革奋蹄。我们跟勤劳合作，与理想为伴，融天下之智，汇海内外之财，收获丰硕成果。

2018年，举目展望，国际大国博弈纵横，国内新时代鼓角奏鸣。

《有趣的金融》作者，恒丰银行研究院执行院长，中国银行业协会行业发展研究委员会副主任，中国人民大学重阳金融研究院高级研究员，兰州大学等高校兼职教授。主编《中国上市银行年报研究》系列报告

董希淼

改革开放是中国人民对国家前途和命运的根本性选择。在这不平凡的40年中，我国金融领域发生了深刻变化，金融市场日益繁荣，金融产品不断丰富，金融服务逐步深化，金融监管趋于完善，开放程度稳步提升。当然，我国金融领域改革仍需进一步完善和深化，金融市场双向开放仍需积极稳妥推进，金融服务实体经济的效率仍需持续提升，防范金融风险任重而道远。

40年的积累，让我们迎来了新时代。高质量发展是新时代发展的显著特征，金融是经济的血脉，现代化经济需要现代金融。改革开放为每一位金融从业人员提供了丰富的时代滋养，《有趣的金融》是我对金融大变革的观察和思考。能成为这个时代的亲历者和见证者，我们每个人无疑都是幸运的。2018年，让我们一起期待中国金融业由大变强！

《崛起的资产托管业务》作者，中信银行总行资产托管部总经理

杨洪

今年是中国改革开放40周年，在改革开放的浪潮下，中国证券投资基金市场与资产托管业务相伴发展20周年。20年来，中国托管市场规模突破百万亿元人民币，产品种类不断延展，技术水平不断提高，市场竞争日益繁荣。

风劲潮涌，当迎风而唱。我以我30多年来的商业银行从业经验和国内外资产托管业务的前世今生，也非常高兴能够将自己半生所学应用在资产托管这一专业性较强的新兴业务上，以托管人的专业性来捍卫国家金融安全并营造绿色的金融生态环境，由此而撰写了《崛起的资产托管业务》一书。特以此书为礼，来贺我祖国改革开放取得的伟大成就。

志行千里者，不中道而辍足。让我们一起拥抱充满希望的2018年！

包商银行行长助理、包银消费金融公司董事长

刘鑫

未来三到五年银行业的变化：第一，从业务结构看，零售及小微业务占比会上升，尤其是个人消费信贷类业务，得益于个人消费迅速增长带来的信贷需求以及贷款可得性的极大提高，当然，去杠杆对于公司、同业、金融市场业务的影响也是关键因素。第二，从运营模式看，未来银行对于网点和销售人员的依赖会大大降低，甚至，新型的运营模式会解除与“网点、人员”的绑定，网点数量会减少，网点功能会重新定位。微众、网商、百信银行会给市场打个样，打个“没有网点、不依靠销售人员，照样开银行”的样。数据驱动、自动决策会是银行的主流玩儿法。第三，从产品服务形态看，嵌入和融合是关键词。随着客户所面对的商业服务流程一体化的大趋势，越来越多的金融产品会选择嵌入或者融合到其他为客户服务的商业流程中，Bankanywhere，润物细无声，就像微信红包游戏中的转账业务，客户可能会毫无感知的得到所需要的金融服务。第四、从品牌角度看，随着银行的零售型业务发展，2C的模式最终要在品牌层面决胜负。银行产品、服务的同质化竞争会止于品牌，只有品牌才是最后的“护城河”。

未来的银行就像射雕英雄传里黄蓉的金丝软猬甲，外在无感，内里舒适，功用强大，方便高效，深度嵌入与融合人类生存生态，如影随形——思，故在；用，即行！Bankanywhere！

额尔多斯银行行长

左中海

守住底线，打好三大攻坚战；高处着眼，布局好三大发展战略。经过40年的改革开放，中国所处的发展阶段、所面临的发展环境、所面对的主要矛盾，已经发生了根本性变化。布局并实施高质量发展战略、乡村振兴战略和一带一路战略，是今后相当长一个时期我国实现由大到强转型升级和深化改革开放的历史性选择。

为此，要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，着力抓好发展理论创新、体制机制创新和科技创新，以确保正确的发展方向，提供持续的发展动力。要坚决打赢防范化解重大风险、精准扶贫、污染防治三大攻坚战，要把反腐败和扫黑除恶伟大斗争继续引向深入，为全面建成小康社会，为净化市场环境，为广大人民群众提供安全感和更多的获得感，提供最重要保证。

《富国之本》作者、《富国之道》译者，资深银行从业者和观察者

王礼

改革开放40年来，与中国经济腾飞相得益彰的是中国银行业崛起为全球金融业的“第一天团”。在新的历史时代如何“不忘初心”？我的理解是：所谓初心，是初始的立行之本，是自有的文化积淀，是科学的战略定位，是经营的正道而行。初心不是唱高调，也不是酸腐之言、迂阔之论。初心真正是一家银行能够走多远、做多大、立多稳的价值罗盘、发展基石和定海神针。2008年成功穿过金融危机并逆势崛起，当下却因虚假账户事件而饱受责难和困扰的富国银行就是关于“银行人的初心该何处安放”的一部好教材、一个好案例、一面好镜子。中信出版社即将推出的《富国之本——全球标杆银行的得失之道》值得期待。

《公司财务危困与不良债权投资》译者，中国农业银行非执行董事

陈剑波

40年前，中国的金融体系什么样？没有商业银行，没有金融产品，甚至没有真正意义上的债务融资。唯一具有市场性质的债务融资，是由农村信用社向农民和农村集体经济组织提供的贷款，普通老百姓所拥有的唯一金融资产就是存款。1979年“拨改贷”以及工农中建四大专业银行的重新恢复，中国的金融体系、金融市场才真正开始重新构建。

 40年后的今天，无论是金融机构、金融市场还是金融产品都已经有了长足发展。债务融资和金融资产规模已经达到百万亿级别，但是我们面临的问题却一点不比改革初期更少。债务融资市场发展是一系列严密的制度基础设施建设过程，这一市场既是天使也是魔鬼。违约风险带来的不确定性，使得当前中国的金融市场和政府、企业、机构、个人等各类参与者正处于无比焦灼的状态。

有债务，就有违约。管理好风险，是各市场参与者的责任。未来40年，持续变革的步伐不会停下。我们会有欢庆春暖花开的日子，也会有迎接面向大海惊涛骇浪的勇气和魄力。相信我们一定能够达到诗和远方的彼岸。

最后，附一个大咖书单吧~

祝大家都能找到属于自己的好机会！

-End-

编辑：刘叶乔 2018.3.26

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