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探密银行大案,猫鼠从银行偷出数十万亿现金?

2018-02-05 评论部老徐 手抄报 手抄报

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最近中央严防重大风险,对银行加强监管,银行大案立即频频曝光。


最近爆出的几个银行违规事件,让人瞠目结舌:


广发银行10亿的虚假担保,涉案金额120亿;


农业银行14亿的“萝卜章”;


民生银行30亿的“飞天”假理财案;


黑龙江省工行6支、金额54.7亿元理财产品涉嫌违规;


浦发银行成都分行向1493个空壳企业授信高达775亿元;


陕西、河南两地190有银行机构被骗贷190亿......


相信,随着中央对银行监管的进一步加强和深入,会有更多更大的银行大案曝光。


如何解读即将爆发的这些银行大案?


普遍性集团性犯罪


对于这些银行大案,无论方式如何,但都有一下共性:


第一,犯案资金多已从银行现金提现流出。如果资金还在银行里,就很容易追到被 追回,可能就成不了犯案。


第二,必有银行内鬼配合,内外勾结,共同作案,也就是猫鼠合作。如果说零星的案件只有外部人作案有可能,这么大金额,如果说银行没有发现,可能性很小。


第三,不只是银行内外勾结犯案,此类案件涉案金额大,银行之外,还可能涉及政府官员、公检 法部门人员,才好销赃脱罪。


现金是如何从银行流出来的?


官员腐败是要收现金的。因为现金才不会留下痕迹,从银行走帐马上就会暴露。因此 ,有人对官员行贿是开着车,把钱装在麻袋里往官员家里扛。


因此,所有的腐败都是先从银行开始的,就是先把现金从银行弄出来。


一般情况下,如果从银行取现金5万元,都要申请,也都会有记录,如果一次几十万、上百万现金,恐怕是不允许的。即使是企业,正常的经营都是从银行转帐,也想从银行取出这么多现金,也是不允许的。过去,企业可以以发放工资为由取大额现金,现在也已经不允许,工资要发放到员工的银行卡里。这条取现金之路也被堵死了。


提现就是两种可能,一是买通高管,批准提现。二是将资金转移到许多的户头,分散提取。地下钱庄就干这件事。就是雇佣一批人,客户把钱打到这些人的卡里,这些人每天去银行柜员机上取款几万,钱送地下钱庄,这些人收取一定的比例的好处费。户主再到地下钱庄取钱。


客户取钱后,一部分就送给了贪官行贿。贪官是不可能要你的银行转款的,那不是找死。一定是要现金。因此,如果提现1个亿最多自留3000万,其他的都要分掉。银行人员要分一大块,因为他们也是主体。另外可能涉及到的人员,比如公安、法院等等人员,甚至官员都要分钱,关键时候,这些拿了钱的人会给你掩饰、讲话,给你一个正当的理由,比如企业破产等,让你安全过关。


贪官床下藏了多少钱


这么多年来,猫鼠配合从银行偷走了多少钱?


这是一个没法统计的数字,但看一下这些钱都去了哪里,大家会有一些基本的判断。


第一个就是贪官家里藏了多少钱?


贪官贪钱,当然不敢存银行,大多就藏在家里,有的藏在床下面。深圳有个贪官从床下搜出现金2000多万。重庆那个公安局长,从他家里的楼顶水池里捞出200多万。国家发改委那个处长有一栋别墅专门藏钱,找出2亿多。搜出几千万的很多,河北有一个科级干部家里也搜出了上亿。最近河北从一栋房子里发现一道用钱堆成的墙,也2亿多元,说是搞传销的。


中国有多少贪官?贪官家里藏了多少钱?


这个大家都会有数量惊人的判断。


私募基金为贪官理财多少钱?


送给贪官的那一麻袋一麻袋的钱,贪官是不会存银行的,有不少就藏在床下面,有的通过地下钱庄运到了国外。而有的贪官感觉钱放在床下浪费,就把钱给了私募基金。私募也会找到这些人,找来这些钱,用来炒股票、放高利贷,即使是存到银行里获取高额拆借利息,也已经洗白了。私募要找到这些钱,银行就是重要的钱人,能给你提供线索,并且是早就设计好了的。银行对私募也特别关照,不只是钱多,而且其中有很多 就是他们的钱。但有一点,大家要知道,给私募的钱,一定是现金,不会是银行转款。因为银行一转款,很容易追得到。


近些年中国私募很活跃,掌握着大量的资金。这也是从银行流出现金的一个去处。


地下钱庄向国外搬走了多少钱?


贪官贪这么多钱,放在家里,放给私募,可能都不放心,最好的办法是搞到国外。


向国外运钱,银行是不可能的,随身带一个一次10多万就了不起,不可能带出太多。渠道就是找地下钱庄。


中国警方公布破获了一起地下钱庄案件,涉案金额4100亿元人民币,约合640亿纽币;深圳警方打掉两个地下钱庄 涉案金额516亿元。近来不断有查获地下钱庄的案件报出。大连一案地下钱庄交易百万笔超千亿元。


地下钱庄还有一种业务方式,国外公司需要人民币,地下钱庄说我给你人民币,但国外的美元你给另一个人,即使是从银行给,国内也查不到。一里一外,钱就到了国外。名之曰对冲基金。有很多国外公司是有人民币的,国内公司也需要兑换外币去国外做生意,就伪造业务,说要到国外买东西,钱也出去了。出去给了谁,谁也不知道。这里面漏洞很多。


地下钱庄还有一项业务,就是从银行取现。地下钱庄雇人搞很多 张银行卡,有一些人将钱打到这些银行卡里,地下钱庄分散取出这些钱,然后集中起来,交给客户。


但无论如何,离开银行人员的帮助,这些事情都做不成。一是没有银行人员,这些业务就联不在一起。只有银行人员知道这些信息和线索,能够勾联起来。而且这些勾当一看就清楚,一查就明白,就要让银行没看见,不知道,不去查。


银行不良贷款多是流出现金


不良贷款案多年来频发。其实这种案件多是银行内外勾结的洗钱案。

 

我听说一案件,骗了两宗投资,1亿5千万。当事人说亏损了。如何亏损的?没有帐,忘记了,说不清。钱没有了。判刑7年,可能五年就出来了。这人在监狱也不会吃苦头。坐了五年监狱,抵罪了,赚了1亿5,钱也洗白了。

  

其实这里面一查就能查得清。骗的投资应该是从银行流入他的帐户,即使是经营亏损,他没有帐也应该查得清钱去了哪里,每一笔钱从银行出来,都会有记录。可偏偏就没有,就是不去查。也应该是从银行取了现才能让钱消失得无影无踪。


再比如,不久前农行39亿承兑汇票从保险柜不翼而飞,那两个作案者是有可能偷出这些汇票,但这些汇票只有再进银行才能兑现得出来,怎么就不知道,查不出来?怎么就没有记录?这是不可能的。


中国的银行有多少不良贷款收不回来?


到底有多少现金从银行被偷出?


以上贪官床下、私募那里、地下钱庄运到国外的,还有不良贷款,都可以判断银行被盗现金的数额。


那么到底有多少现金从银行被偷出了呢?


还有一个判断就是银行钱荒。


中国目前银行存款和倾向发行量应该在160万亿,这么多钱一年才搞80万亿的GDP,也就是说,大部分钱在银行里没动。可是银行钱荒已经多年。


为什么会钱荒?


就是国家统计银行存款现金数量的时候,银行的现金被 盗走后亏空巨大,这个是不能捅破的,到时候就赶紧到社会上找钱,银行间互相拆借挪腾填充数据。一笔钱这个银行统计完了,马上转到另一家银行,拆了东墙补西墙。


160万亿现金,即使是银行贷款出去,钱花了,也是在银行间走帐,钱也在银行里,不在这里在哪里。160万亿的总额,缺少个10万亿,挪腾起来也很容易,不可能会出现钱荒。


160万亿倒腾不过来,出现钱荒,一定不是小数目。


因此,有人估计应该少了数十万亿。


这就是被从银行盗出来的钱。


钱还能找得回来吗?


银行的钱被盗出来,银行的钱少了,但钱没烧掉,这些钱还在。


也就是说,如果下决心追查,往死里追查,钱还是能找得回来的。


办法就是不能让犯罪分子有任何的侥幸心理,不把钱拿回来,就要让他付出他不肯付出的代价。


走投无路,他们就被 逼把钱追回来。


只是停止公职,不准银行从业,甚至坐几年监狱,他们都会死杠下去,是不会把钱还回来的。


这需要破釜沉舟的决心!


最后声明,这只是一种猜测和方向性的探索,绝不敢说就是这样,完全准确,只是讲一种思路而已。算是一种集思广益吧。


也是表达对中央金融监管防范重大风险的一种支持。


如有不当之处,请大家批评指正。



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