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向交易银行转型

2017-12-12 贸易金融 贸易金融

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作为最贴近实体经济发展的银行业务,交易银行是传统支付结算、贸易金融、现金管理等业务在全球化、互联网高速发展中的创新,是传统业务在更高阶段上的回归。


文/本刊编辑部

来源:中国交易银行50人论坛 学术成果汇编


转型,是中国经济“新常态”下的主旋律。中国商业银行对公业务的转型方向何在?转向哪里?怎么转型?


如果以2015年作为中国交易银行的起点,时至今日,历经两年的探索,交易银行已然被证明是商业银行对公业务转型的最佳方向。理由如下:


一方面,外部经济环境是促进交易银行业务发展的“催化剂”。从宏观视角审视,中国经济进入“新常态”,整体经济增长节奏放缓;从银行业外部环境审视,在利率市场化、金融脱媒、竞争加剧等背景下,传统依赖利差收入的粗放式发展模式亟待改变。


另一方面,内部转型诉求是促进交易银行业务发展的“原动力”。传统商业银行转型已箭在弦上,需要从客户视角和客户需求出发,从发展路径、商业模式等宏观角度思考商业银行转型和可持续发展的问题。


作为最贴近实体经济发展的银行业务,交易银行是传统支付结算、贸易金融、现金管理等业务在全球化、互联网高速发展中的创新,是传统业务在更高阶段上的回归。


那么,怎么转型?他山之石,可以攻玉。纵观全球交易银行的发展趋势,或许能为转型困局中的商业银行提供一条可参考路径。


一是具备较强的整合能力。国际一流银围绕客户的交易行为,将产品、服务、流程、渠道、信息化系统、交易平台等重新整合,与客户的日常交易结合更加紧密,对客户的服务能力日趋全程化、综合化。波士顿咨询公司研究认为,将支付结算、现金管理、供应链金融、财富管理业务统筹管理和平台化发展已成为商业银行获得比较优势的关键因素。


二是拥有强大的信息技术支撑。交易银行业务单笔收益低,必须靠规模赢得效益;日常操作频繁,操作量大,必须具备强大的交易处理能力,而要及时、高效、准确地处理客户的交易需求,离不开信息技术的基础支撑。同时,互联网的快速发展,不断将金融交易嵌入场景,线上线下、跨银行、跨场景的统一账户体系,资金端和资产端的应用场景嵌入,可以使交易银行的产品与服务带来更大的价值。


三是产品与服务创新能力。很多国际一流的大型银行发展交易银行业务,先基于自身的优劣势进行顶层设计,再通过一行一策实现差异化的交易银行业务模式并循序渐进地推进,这样才能有效避免交易银行的同质化竞争,找到适合自身特色的发展路径。


四是风险管控能力。构建交易银行风险管理体系,是银行开展交易银行业务的必修课。同时,一些国际大型商业银行通过搭建客户交易平台,改善企业交易生态,同时对客户的商品、订单、价格、汇率波动等交易风险进行系统性管理。


在全球经济贸易发展低迷的当下,交易银行在商业银行发展战略中的地位越来越重要,今后越来越多的商业银行必将加快迈出交易银行的步伐。在这一过程中,交易银行的信息技术、整合与创新能力、风险控制能力等成为商业银行比拼的关键。


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