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徐州地区支持“走出去”企业综合金融服务的研究

2017-12-17 殷允智、瞿薇 贸易金融 贸易金融

诚邀各领域专家学者、从业者及机构投稿或荐稿
与30余万行业精英分享与共同发展
投/荐稿邮箱:tougao@sinotf.com

作者:殷允智、瞿薇 华夏银行徐州分行

来源:贸易金融公众号,(ID:trade_finance),华贸融出品


近年来,国家对外开放步伐加快,人民币国际化逐步推进,推出鼓励企业“走出去”和推动“一带一路“建设等重大政策,为华夏银行国际化转型发展提供了历史机遇。本文重点分析和研究企业在“走出去”进程的四个阶段(即初创期、成长期、稳定期、持续发展期)中所面临的三座大山——“融资困难、资金管理能力弱、市场认识模糊”,并以银行服务企业的角度浅析如何围绕这三座大山更好的通过综合式的金融服务支持企业“走出去”。


“走出去”企业战略地位和营销机遇


(一)跨境人民币国际化


根据国家总体战略规划,进一步扩大人民币跨境使用,支持人民币对外输出,助推经济结构调整与转型已是大势所趋。伴随着人民币国际化进程的发展以及人民币跨境使用政策不断放开,跨境人民币这一新兴业务蕴藏着巨大的市场空间。因此,抢抓跨境人民币业务、服务“走出去”企业将成为“国际化”进程中千载难逢的历史机遇和享受巨大政策红利的机会。


(二)“一带一路”建设


建设“丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”的构想,是国家党中央统揽全局、顺应大势作出的重大战略决策,必将深度拓展我国对外开放的整体格局,也为沿线地区和相关城市发挥优势、加快发展提供了重要平台。如今,徐州作为淮海经济商圈的核心城市,辐射江苏、山东、河北、河南、安徽五个省,徐州经济的快速增长直接拉动了周边城市的经济发展。随着工程机械、光伏产业、电子信息、装备业等科技产业产值的增加,必将伴随国家“一带一路”建设,发挥其自身优势,深化改革开放,为“走出去”企业创造机遇,这将成为这一轮改革中的重点战略目标。


(三)自贸区、特殊经济区不断扩围释放大量业务需求


随着上海自贸区的经验向全国推广复制,徐州地区先后建立了“徐州金山桥经济技术开发区”、“徐州高新 43 35489 43 15288 0 0 3123 0 0:00:11 0:00:04 0:00:07 3123技术产业开发区”、“徐州清洁技术产业园”和“中国矿业大学国家大学科技园”等,随着“一带一路”战略的纵深推进,可能会有更多的双边或多边经济开发区落地。各类开发区以及特殊经济区均从财政政策、产业政策与金融政策等方面出台一系列的支持和优惠条件,这将释放大量的业务需求;同时,这些区域大力鼓励金融机构“先行先试”,为园区企业的发展提供全面的金融服务,这也给我行在跨境人民币业务领域的产品为服务“走出去”企业创新带来了良好的契机。


企业“走出去”过程中所面临的三座大山


目前,徐州当地企业“走出去”大多处于拓展海外市场的初创期和成长期,而部分企业“走出去”,随着对外投资与跨国经营模式不断成熟,发展到稳定期和持续发展期。


然而企业在“走出去”发展的四个阶段,都普遍面临“融资困难、市场认识模糊、资金管理能力弱”这三座大山。


(一)融资困难(初创期、成长期)


1. 海外直接融资


企业在“走出去”的历程中,面临着诸多的困难和阻力,其中最为显著的就是问题就是融资难。企业必须寻求外部债务投资或股权投资,以弥补资金不足的问题,使企业获得海外投资所需的资金,但这恰恰是中国本土企业的弱项。


 “走出去”企业近几年大多开始涉足境外市场,往往处于业务拓展阶段,本外币资金需求旺盛,然而,“走出去”企业与境外银行缺乏紧密联系,金融资本和产业资本没有很好地融合,在当地银行难以取得融资支持,即使可获得,一般额度较小且一般融资价格较高,不仅使“走出去”企业在海外扩大生产受到严重限制,同时也削弱了企业的国际上的竞争力。


2. 项目并购融资


随着我国企业海外投资项目由最初的制造业逐步转为以高新技术为代表的多元化产业,由单纯设立分公司转变为大手笔的海外并购和重组,“走出去”企业对于资金的需求量越来越大。然而,离岸金融业务在我国依旧不够成熟,较世界先进水平还有较大差距,成为持续发展的较大型“走出去”企业发展的瓶颈之一。


我国企业在进行海外投资时,尤其是涉及到并购国外企业时,由于对相关的项目投资收益和风险评估、投资前景和项目可行性等专业经验不足,迫切需要专业金融机构扮演“金融顾问”的角色,为企业走出去提供高层次全方位的金融支持服务。


同时,为进一步降低“走出去”企业并购融资成本,以境内银行为主导,整合境内外优质资源的跨境银团贷款及建立完善的全球授信体系亦成为银行支持“走出去”企业的市场机遇。


(二)市场认识模糊(初创期、成长期)


企业“走出去”途中对市场认识模糊,既有对国外政策、法律、人文环境不熟悉带来的诸多不便,也包括对投资项目、合作领域选择不当的风险,还包括企业海外发展经验不足、资金和技术实力不强等客户原因带来的竞争力不足。


中国企业的国际化战略总体处于成长期,许多“走出去”企业欠缺对外投资的长期发展战略,因此“走出去”的实施效果也往往不够理想。以国际化治理水平为视角,中国本土企业总体上仍缺乏大型投资管理和大型资本运作管理等方面的经验,而在国际市场竞争环境中,一般只按本土化模式参与经营,因此对国际市场变化做出的反应也相对滞后。


对国际市场认知和判断的不足,是穿插于初创期和成长期企业发展,以及稳定持续发展期企业开拓新市场阶段不可忽视的难题。


(三)资金管理能力弱(成长期、稳定期、持续发展期)


对处于稳定期和持续发展期的较大型“走出去”企业来说,建立健全的企业资金管理体系,保证企业资源合理配置、现金流稳定是燃眉之急。“走出去”企业资金管理能力方面的困难主要表现在以下几个方面:


1、缺乏长期外汇资金支持


目前,支持“走出去”的外汇贷款期限多为三至五年,五年以上的长期贷款数量极少,究其原因在于国内银行外汇资金来源渠道较为单一,期限短、成本高,银行出于多种原因对境外放款保守,国内银行很难提供与企业需求相匹配的长期外汇资金支持。


2、境外资金回笼困难


企业在走出去的过程中往往出现,企业“走出去”利润却难以“走回来”的窘境。由于不同国家对外汇管理的政策各不相同,很多走出去企业遇到资金和政策款项难以汇到国内的问题。一些国家处于地方保护,要求企业缴纳较高的所得税,迫使资金用于本地投资。


3、集团财务公司“走出去”尚未跟上


在所有的产业延伸形态中,企业集团财务公司可以被视为产业资本延伸的最直接产物,同时,财务公司又以其与产业资本的紧密结合处在不可替代的资源管理者地位。企业集团设立财务公司应基于四方面需求:一是发挥管控作用;二是有效配置资源;三是提高资金使用效率和经济效益;四是防范集团风险。随着企业集团“走出去”战略不断推进,海外经营规模日益扩大,对资金管理的要求越来越高。集中运用境外资金支持境内外业务的协同发展,已经成为十分紧迫的问题。


目前,我国“走出去”企业财务公司“跟出去”步伐略显滞后,在外汇资金管理方面的经验也较为缺乏,亟需银行向其提供配套的资金管理服务方案。


针对上述问题,华夏银行为“走出去”企业提供综合金融服务华夏银行围绕贯穿于企业“走出去”四个时期的三座大山,为“走出去”企业提供更好、更全面的金融服务解决方案。


(一)针对融资难


作为“走出去”企业,所面临的第一座大山依然是“融资难”,根据企业的不同发展阶段及适用情况,我行可提供相适应的金融产品。


其中对于短期融资,根据企业的不同需求情况,可自由选择多种金融产品如下:


1、进口贸易融资


① 产品简介

进口贸易融资指我行为客户提供的包括开立信用证(含未来货权开证)、进口押汇、进口代付、进口保付、提货担保、回购型福费廷等业务。


②适用对象

从事进口贸易处于初创期、成长期、稳定期的企业。


③ 华夏特色


◆ 融资便利快捷,纳入客户在我行贸易融资授信额度,实现额度公用;


◆ 客户以即期付款为条件获得出口商的商业折扣,进口货物的价格较远期信用证优惠,合法降低海关关税和增值税等税款支出;


◆ 适合各种结算,信用证、托收和汇款项下的进口业务均可办理进口代付业务;


◆ 渠道广泛畅通,我行与众多代理行开展了进口代付融资合作。


2、出口贸易融资


① 产品简介 

出口贸易融资指我行为客户提供的包括打包贷款、出口订单融资、出口押汇、出口贴现、出口代付、出口信用保险项下贸易融资、福费廷、出口保理等业务。


② 适用对象 

从事出口贸易的处于初创期、成长期、稳定期的“走出去”企业。


③ 华夏特色


◆ 解决资金短缺,通过境外低成本资金,降低出口型“走出去”企业融资成本,为客户流动资金不足提供支持,缓解出口商资金紧张问题;


◆ 减少资金压力,提前收取出口项下货款,减少客户自由资金占用,加速企业经营周转;


◆ 创造增值收益,在人民币升值的形势下降低企业购汇成本,获得外汇增值收益;


◆ 降低融资成本,利用国际化货币市场资金,有效降低企业融资成本。


3、外汇担保


① 产品简介

通过银行对外开出以国外银行为受益人的保函或备用信用证,为“走出去”企业的境外投资企业(内保外贷)或其自身提供融资担保,为其在境外市场融资增信,进一步降低融资成本,拉长融资期限。目前我行产品有:投标保函、履约保函、质量保函、预付款保函、付款保函、内保外贷、外保内贷等组合产品


② 适用对象

具有进出口经营权和有权业务资质(如对外承包业务资质)的企业。


③ 华夏特色


◆ 独立性、单据化、见单即付的书面付款承诺;


◆ 降低企业融资成本,使用银行保证授信额度,享受境外低成本资金优势;


◆ 渠道广泛畅通,我行与众多代理行开展了包含业务合作。


(二)针对市场认识模糊

目前,“走出去”企业大多对国际环境的认识比较模糊,对各国的投资环境、文化底蕴、外商投资政策、国内消费市场特点、当地法律法规等总体上缺少深入了解,使得其跨国管理能力大打折扣。

银行可基于客户面对的此类企业“走出去”普遍性问题,依托其丰富的境外网点布局和对境外市场的深耕拓展,充分利用熟悉市场、拥有专业人才和了解当地各类政策的有利资源,为“走出去”企业在初创期便提供市场咨询/调研的增值服务,脱离传统“价格战”的红海拼杀,进入围绕以“走出去”客户增值需求为中心的新蓝海。


(三)针对资金管理能力弱


当企业经过稳定发展,已逐渐在各国建立分子公司,为建立健全的企业资金管理体系,保证企业资源合理配置、现金流稳定,我行可配套跨境人民币资金池业务。


① 产品简介

跨境人民币资金池是指我行为跨国企业集团提供的、帮助其实现境内外非金融成员企业(含财务公司)之间跨境人民币资金余缺调剂和归集的业务。


② 适用对象

适用于以资本为联结纽带,由境内外母公司、子公司、参股公司及其它成员企业共同组成的企业联合体。


③ 业务优势


(1)集中管理:实现集团境内外资金余缺自由调剂,成员单位共享集团资金头寸。


(2)资金调拨:打通境内外资金流通渠道,境内外资金自由划转。加快集团资金周转,比贸易、资本项下流转快速简便 。


(3) 降本增效:降低财务融资、人力、管理成本。提升资金使用效率,增加财务收益 。


总结

通过对企业需求的分析,希望可以助力本地区企业抓住“一带一路”的发展机遇,华夏银行根据“走出去”企业的初创期、成长期、稳定期、持续发展期四个阶段所面临的不同困难,由华夏银行将提供多种组合的全球化、专业化、个性化的综合金融服务,来解决客户之所急,陪伴企业稳步成长。


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