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财产公开提案,表决鸦雀无声

香港,大终章!!

12名一线女星在床上开光,要求先洗干净!赵薇李冰冰床照流出,被骂为红不择手段!

刚刚,李嘉诚在香港打了一个广告,所有人都无法指责......

为什么香港记者能跑得这么快?

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比特币跌破13000美元 这回要塌了吗?

2017-12-23 债市观察综合 贸易金融 贸易金融

诚邀各领域专家学者、从业者及机构投稿或荐稿
与30余万行业精英分享与共同发展
投/荐稿邮箱:tougao@sinotf.com


来源:债市观察(ID:bondreview)综合整理


据卢森堡交易平台Bitstamp,当前比特币价格跌破13000美元,最新报价为12987美元,较该平台的历史最高价格跌逾6000美元,日内跌约17%。可谓眼见他起高楼,眼见他宴宾客,眼见他楼塌了。




此前,全球首款比特币期货(XBT)于北京时间12月11日在芝加哥期权交易所(CBOE)上市,上市首日便多次触发熔断。另外,由芝加哥商业交易所(CME)发布的全球第二款比特币期货(BTC)预计于北京时间12月18日正式上市。


高盛考虑推出比特币交易平台


12月21日,彭博报道称,高盛正在建立一个交易平台,为比特币等数字货币打造交易市场,计划在明年六月底前运营这一部门。还有许多报道称,高盛仍在试图弄清楚如何持有数字货币,以及如何安全保护资产。安全问题是数字资产面临的一个重大问题,因为这些资产非常不稳定,过去还曾被黑客攻击过。


高盛将成为华尔街第一个正式进军加密货币交易市场的巨头公司。目前,高盛已经成为了清算CBOE全球市场以及 CME集团推出的比特币期货的主流公司之一。而花旗银行以及美国银行则仍然采取了观望的态度。


不过,据外媒报道,美国共和党最新的税务改革方案将使比特币和其他虚拟货币的投资者失去一项税务优惠。专家表示,法案中新的限制将禁止虚拟货币持有者在将一种虚拟货币交易为另一种时,推迟缴纳资本所得税,从而关闭了当前美国税法中的灰色地带。目前许多交易者在比特币和其他虚拟货币,例如以太币之间来回倒手。


也是在近日,全球最大的比特币网站之一比特币网(Bitcoin.com)创始人Emil Oldenburg接受媒体采访时表示,“对比特币的投资是目前你能做的风险最高的投资,这里面有极高的风险”,他最近卖掉了所有的比特币,换成了比特币现金(Bitcoin Cash)。


比特币早期投资者、Pantera Capital创始人兼CEO丹-莫海德(Dan Morehead)本周二曾预测,比特币在长期内可能在目前价格基础上进一步大幅上涨,但短期内可能轻而易举地暴跌50%,跌回1万美元以下,而这最早可能在下周发生。


各国态度


多国监管部门对比特币风险的关注正在提升。


法国财政部长布鲁诺·勒梅尔12月17日接受法国新闻频道LCI采访时时表示,将于明年的G20峰会上对比特币监管问题进行提案讨论。


“比特币显然存在投机风险。我们需要考虑并审查这一问题,与其他G20成员一道,看看如何共同来监管比特币。”布鲁诺·勒梅尔说,“我将向下届G20峰会轮值主席国阿根廷提议,在4月份举行的G20峰会上,我们全体成员国将共同就比特币问题展开讨论。”


而在更早前美联储的加息会议上,美联储主席耶伦也对比特币的投机性质进行了直言。“比特币是具有高度投机属性的资产,但在支付系统中的作用无足轻重。”12月14日凌晨,耶伦称,“风险是多方面的,但总体来说仍然有限。比特币下跌会让不少人面临巨额亏损,但这不会对金融稳定构成冲击。”


丹麦中央银行负责人发布警告,要求投资者“远离”比特币。根据丹麦国家广播公司DR报道称,丹麦中央银行行长拉尔斯•罗德(Lars Rohde)认为比特币是“非常危险的”,他甚至拿投资比特币和赌博相比,并且表示称:“如果你觉得赌场不过瘾,那么有一个更好的选择——投资比特币。”


罗德继续说道:“我看到,比特币就是下一个郁金香,是一个失去控制的泡沫。比特币市场“完全不受监管”,因此政府当局也不会给投资人提供任何保护。他认为,投资比特币完全是个人行为,“如果出了问题,投资人不应该向我们抱怨。”


新加坡金融管理局(MAS)于本周二(10月19日)官方发布了有关虚拟货币投资的警告。MAS发文标示,虚拟货币投资存在巨大风险,提醒民众谨慎行事,不要投资加密货币。


印尼央行日前宣布,自2018年起禁止使用比特币。印尼央行货币发展事务负责人欧尼介绍,该行目前正深入研究各类电子货币的属性和特点,年内将出台印尼首个规定以填补制度空白,“由于比特币并非法定货币,银行系统不对其交易风险或损失负责。我们呼吁商家不要接受比特币”。


韩国也在考虑全面禁止比特币交易。日前,韩国宣布抑制加密货币投机的措施,准备立法规范加密货币交易所,将禁止金融机构持有加密货币;寻求禁止未成年人和非居民交易加密货币,将重审加密货币税收政策。


韩国金融服务委员会主席崔钟球表示,委员会正考虑收紧监管,考虑限制甚至全面禁止所有比特币交易,以阻止这场泡沫继续膨胀。


一场游戏一场梦?


12月,日本知名连锁家电零售商 Bic Camera宣布所有门店支持比特币支付;日本最大电商平台“乐天市场”(Rakuten)也将在2018年支持比特币支付;全球四大会计师事务所之一的普华永道(PwC)已经开始首次接受比特币付款。


在线零售网站OpenBazaar的CEO Brain Hoffman也表示,“我们有两个成员用今年比特币交易赚的钱买了房子。”日本的一家网络公司“GMO 网络集团”12月宣布明年起,将开始用比特币支付日本员工部分薪水。


12月5日,国外一网友发帖自述了弟弟因为比特币自杀。“他曾称自己拥有15000个比特币,可能其中有夸张的成分,但在2012年他的确有约6000个比特币。直到2013年他丢失了大部分比特币,或者说在某个时间卖掉了它们”。看着2013年至今比特币价格疯涨100倍,“弟弟开始懊恼,跟他联系变得困难,直到几周前,父母发现他自杀,没留下任何遗言”。


小债以为,从比特币开始到现在,关于它致富亦或者失败的案例不胜枚举。比特币的价格在质疑声中,一路跌涨。从今年年初的1000美元左右,上涨至目前的21000美元左右,年内累计上涨了近21倍。而在过去八年里,总共上涨了2200万倍。今天他楼塌了,可能过几日又大涨。作为普通人,还是远观为好。


行业监管调整在即 消费金融现金贷风险、合规、风控运营案例分析

1月13日

万里老师: 消费金融与互联网金融专家,零售信贷业务专家。


第一部分:消费金融的趋势及发展

一、消费金融发展趋势

1.    市场规模已成万亿之躯

2.   互联网消费金融势不可挡

3.   围绕消费金融的产业链已经形成


二、国外消费金融的发展

1.   美国

2.   欧盟

【案例】西班牙桑坦德消费金融公司

3.   日本

【案例】武富士消费金融公司的不归路


三、我国消费金融的发展

1. 我国消费金融的历史

1.1 消费金融的鼻祖——文财神范蠡

1.2 中国银行业的起源——晋商票号


2. 我国消费金融的发展脉络

2.1 消费金融公司试点

2.2 当前消费金融的参与者


3. 消费金融发展的三个阶梯

3.1 消费金融1.0

3.2 消费金融2.0

3.3 消费金融3.0


第二部分:解读消费金融公司

1. 消费金融公司的历史沿革


2. 消费金融公司的三大派系

2.1   银行系

2.2 产业系

2.3 电商系


4. 消费金融公司的业务范围

4.1 受托支付业务


【案例】分期业务

4.2 现金贷业务


【案例】现金贷的畸形发展

5. 消费金融公司的客群定位

5.1 引流与分层


【案例】蓝领的消费信贷春天

5.2 消费用途决定客户选择


【案例】房相关、车相关、生活相关、教育相关、生产相关


第三部分:解读互联网消费金融

1. 与互联网相关的几个知识点

1.1 互联网的力量


【案例】王者荣耀的“皮肤”交易

1.2 大数据

1.3 互联网+

2. 互联网金融是什么?

2.1 定义及基本特点

2.2 互联网金融的形态


【案例】微众银行

3. 互联网金融对传统金融的十大冲击

3.1 从Bench到Online

3.2 从8H*5D到24H*7D

3.3 对实体金融货币的冲击


【案例】比特币的横空出世

3.4 成本冲击

3.5 服务领域和空间的延伸

3.6 打破金融格局,成就“虚拟恐龙”


【案例】一个产品干掉一家银行的零售线

3.7 产融结合

3.8 改变金融竞争策略

3.9 冲击现有规则

3.10 冲击监管理念

4. 互联网消费金融案例

4.1 京东白条

4.2 花呗与借呗

4.3 招联消费模式


第四部分:消费金融的信贷风险

一.   消费金融面临的风险点揭示

1.政策风险

1.1   宏观调整

1.2   金融监管


【案例】持牌消费金融公司的处罚

2. 市场风险

2.1 宏观经济

2.2 银行业市场变动

2.3 消费金融市场变化


【案例】现金贷、校园贷

2.4 多种融资渠道冲击


【案例】车贷公司、分期公司、抵押专营公司

1. 产品风险

3.1   产品设计不足


【案例】套取审批规则/分期项目依赖性

3.2   模仿带来的苦果


【案例】视频贷款机与日本的居酒屋消费借款

3.3   监管规定限制

4.获客渠道风险

4.1   现金贷渠道的无底线


【案例】包装材料/多级代理

4.2   分期渠道的非专业性


【案例】中介勾结/人头贷

4.3   互联网金融与消费金融的关系


【案例】大数金融的经营模式/长银58股东结构

4.4   异业联盟

5 . 客户风险

5.1   客户准入


【案例】骗贷/套取审批规则/首付贷

5.2   区域风险


【案例】风险客户区域化区别

5.3   用途合规性

6 . 员工风险

6.1   内外勾结


【案例】无间道的卧底

 6.2   利益驱动


【案例】视频资料展示

6.3   业绩压力


二.  大数据风控的应用

【课间游戏】大数据画像

1 . 互联网大数据风控的九种维度

1.1   身份验证

1.2   信息识别

1.3   行为识别

1.4   黑名单匹配

1.5   通讯设别

1.6   消费记录识别

1.7   社会关系

1.8   社会属性和行为

1.9 司法信息


2. 大数据风控运营

1.1 贷前调查:以人工智能给客户画像更精确

1.2 贷中审批:你是来骗钱的吗?

1.3 贷后管理:互联网时代的你,无处遁形


第五部分. 现金贷新规解读【代码—634436】

一、逐条解读现金贷新规

1. 六条“基本原则”

2. 三项“网贷规定”

3. 四项“资方规范”

4. 四条“中介划线”

5. 三条“惩治措施”

6. 六项“工作要求”


二、新规出台的背景和趋势

【讨论】新规对行业内的影响

(银行等金融机构、P2P机构、互联网金融平台、消费金融)


第六部分. 现金贷新规后的转型路【断血、甩锅、转型】

1、资方的转型:银行、保险、企业

2、持牌机构的未来:消金公司、P2P、小贷公司

3、非持牌机构的突围:场景化、助业贷、获客导流

4、产品设计转型:从现金贷定义设计产品


1月14日上午

孙冰青老师:同盾科技专业服务部/售前技术专家


提纲:

一、目前互联网消费金融面临的风险

1. 欺诈类风险

1) 垃圾注册

2) 薅羊毛

3) 账号盗用

4) 撞库攻击

5)众包

2. 欺诈技术详解

1) 虚假号码

2) 通讯小号

3) IP地址

4) 模拟器/仿真器

5) 改机工具

6)  催收升级

3. 信用风险

1) 多头借债

2) 还款意愿

3) 还款能力


二、互联网消费金融风险解决之道

1. 标准化的解决方案

1) 账户保护

2) 反作弊工具

3) 账号盗用

4) IP分析

5)贷前审核

6)贷中、后监控

7)信用评分

8)逾期催收

2.定制化的解决方案

1) 授信评分模型

2) 资产定价模型

3) 客户沉默监控

4) 客户兴趣雷达


11月14日下午

俞洲老师:天创信用高级风控专家


提纲:


1.数据驱动精准营销的概念和内涵介绍

1)精准营销的核心理念

2)精准营销的主要两大类型

3)精准营销与传统营销模式的区别

4)精准营销的应用基础


2.基于客户生命周期的信贷精准营销体系介绍

1)信贷精准营销体系概述

2)获客的信贷精准营销示例

3)活客的信贷精准营销示例


3精准营销的策略设计

1)精准营销的策略设计概述

2)事件式营销策略设计示例

3)基于预测型模型的营销策略设计示例

4)精准营销策略的实验设计示例


4.精准营销活动效果监控与分析

1)精准营销活动效果评估与监控的维度

2)精准营销活动效益评估模型

3)基于实验设计的效果分析示例


课程收益:

1、充分了解消费金融面临的风险点;

2、规避政策风险带来的“泰山压顶”;

3、学会应对获客渠道带来的“中介风险”;

4、面对日益复杂的消费金融市场风险,我们可以做些什么?

5、了解未来消费金融发展的前景。


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