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2017中国交易银行十大新闻

2018-01-01 贸易金融公众号 贸易金融 贸易金融

诚邀各领域专家学者、从业者及机构投稿或荐稿
与30余万行业精英分享与共同发展
投/荐稿邮箱:tougao@sinotf.com


近年来,银行业在支持实体经济方面发挥了重要作用,交易银行作为服务实体经济的重要金融手段越来越受到各大商业银行的追捧,与金融科技、互联网的深度结合成为众多银行的选择。《贸易金融》杂志(www.tradefinance.com.cn)、环球交易银行网(www.tfsino.com)、中国贸易金融网(www.sinotf.com)、交易金融微信公众号(ID:transactionFinance)、供应链金融公众号(ID:sinoscf)、贸易金融微信公众号(ID:trade_finance)作为专注贸易金融、供应链金融、财资管理、跨境金融、交易银行业十几年的专业媒体,联合中国交易银行50人论坛、中国供应链金融产业生态联盟整理了2017中国交易银行行业十大新闻,记录行业的发展历程,持续推动行业健康稳健发展。


中国交易银行50人论坛(CTB50)发布《中国交易银行发展报告》(2017)


在全国金融工作会议和十九大对于金融服务实体经济的共同要求下,交易银行回归本源成为行业发展趋势,在这样的大背景下,12月6日,中国交易银行50人论坛(CTB50)在第二届中国交易银行年会上发布《中国交易银行发展报告》(2017)。从产品体系来讲,交易银行的产品创新日渐丰富;从组织架构上看,越来越多银行开始成立独立的交易银行部门;从品牌来看,银行开始更加注重品牌的塑造。现在好多银行都有专署交易银行的品牌,也是重要的发展的亮点。交易银行未来的发展空间主要在于和金融科技、互联网结合的过程。


点评:业内人士表示,《中国交易银行发展报告》(2017)的发布对交易银行业的发展意义重大,它既为交易银行行业从业者梳理了发展思路,为其在今后的市场战略制定上提供参考,对行业的整体影响尤为重大,将推动行业向新时代交易银行稳步发展。


第二届中国交易银行年会在京召开(2017)


12月6日,在全国金融工作会议和十九大的大背景下,以题为“发展新时代交易银行 服务实体经济”的第二届中国交易银行年会暨第7届中国经贸企业最信赖的金融服务商“金贸奖”颁奖典礼在北京金融街洲际酒店圆满落幕。本次年会由《贸易金融》杂志、中国贸易金融网、环球交易银行网主办,中国银行、平安银行、中信银行联合主办,中国交易银行50人论坛(CTB50)、中国供应链金融产业生态联盟协办,北京财资和供应链应用技术研究院承办。


点评:正如中国国际经济交流中心副理事长、商务部原副部长魏建国所言,平台经济、平台思维、平台的优势已经在发挥它的“生产力”,21世纪的今天,在金融科技深度融合的大趋势下,如何利用科技,利用思维创新产品,以更好地服务实体经济才是金融机构思考的问题。交易银行在历史的发展机遇下,各大银行应不断变革,不断创新产品服务,突破自身发展瓶颈,才能在新的大环境下,立于不败之地。


招行交易银行部升级为“平台银行 ”  欲打造B2B金融基础平台


近日,招商银行宣布,出于定位“金融科技银行”的新要求,将于2015年方成立的交易银行部升级为“平台银行”,继续投身到改造交易银行业务的金融变革中去,期望实现对外统合客户管理、对内精益化管理。


点评:在产业互联网的交易呈现生态封闭性、自金融、定制化等特性的背景下,平台银行则需要以垂直产业链的发展为基础,最大限度地将流量转化为数据信息,强化横纵联合、异业合作,快速解耦和聚合平台的交易金融组件,构建场景化的金融服务解决方案,才能将金融服务渗透至产业的每一个环节。另外,打造“平台银行”,既需要对产业有深刻理解,又要对金融业务融会贯通,还必须掌握IT系统架构能力,是交易银行业务综合实力的一大考验,能否融合三种能力,决定了交易银行业务能否满足大型客户愈加多变的需求。


花旗Q3交易银行收入同比增8% 拓展电子商务客户


近日,花旗银行公布的2017年三季报显示,2017年第三季度,花旗银行总营收182亿美元,较去年同期的178亿美元增长2%;实现净利润41亿美元,较去年同期的38亿美元增长8%。花旗银行表示,主要得益于企业及机构银行业务以及个人银行业务的增长。企业及机构银行业务实现营收92亿美元,较去年同期增长9%,其中,财资及贸易金融业务收入21亿美元,较去年同期增长8%,反映出业务量增加和利差的改善;投行业务收入12亿美元,较去年同期增长14%。


点评:一般来说,公司金融聚焦交易银行和投资银行两大业务,不过,投资银行业务容易受经济周期影响,交易银行业务收入相对较为稳定。交易银行的数字化有几个层面,一是客户操作数字化,即日常运营的数字化,目前为止,将近58%的操作已经实现数字化;二是客户和银行的接触环节数字化;三是在电子商务、防范金融网络安全、大数据分析等方面更有效地为客户服务。


交易银行发展成趋势  各大银行抢驻火爆


据记者调查,目前已有10家银行已经或准备将业务向交易银行方向进行整合,其中包括7家股份制银行、2家国有大行和1家城商行。其中,招商银行、浦发银行、民生银行、兴业银行、中信银行已经在内部设立独立的交易银行部门,开展自己的交易银行业务,但是各自的内容有所不同。比如,招商银行的交易银行部主要涵盖供应链金融、结算与现金管理、跨境金融、贸易融资和互联网金融五大业务板块。民生银行主要是以贸易金融为主体、以公司网络融资和现金管理为两翼的“一体两翼”经营策略,具体部门包括公司网络融资部、结算与现金管理部、国际业务部、保理业务部等。中信银行交易银行中心主要由贸易金融、现金管理及电子银行、电商金融团队组成。以产品为主,同时也整合内部其他部门的多项产品以及外部服务,形成综合解决方案,如围绕交易银行服务整合电商、ERP等。其面向群体除了企业和对公机构外,还包括同业机构。


点评:近年来,全球经济金融形势复杂多变,中国经济发展进入新常态,银行业面临的内外部发展环境发生深刻变化。受行业风险加剧资产质量承压、产能过剩企业经营困难、利率市场化带来的金融脱媒和利差下降持续加剧、互联网金融等新型金融业态快速增长等因素的影响,银行业的总体利润率下降,促使银行业加快战略转型。同时,宏观层面的国家战略、利率市场化改革等一系列历史性机遇的出现,交易银行发展可谓正当其时。


国务院办公厅发布了《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》


10月13日,国务院办公厅发布了《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》,《意见》提出到2020年,形成一批适合我国国情的供应链发展新技术和新模式,基本形成覆盖我国重点产业的智慧供应链体系。供应链在促进降本增效、供需匹配和产业升级中的作用显著增强,成为供给侧结构性改革的重要支撑。培育100家左右的全球供应链领先企业,重点产业的供应链竞争力进入世界前列,中国成为全球供应链创新与应用的重要中心。


点评:该方案的提出对于供应链金融的发展具有重要的意义,推进供应链创新发展,有利于加速产业融合、深化社会分工、提高集成创新能力,有利于建立供应链上下游企业合作共赢的协同发展机制,有利于建立覆盖设计、生产、流通、消费、回收等各环节的绿色产业体系。同时可以降低企业经营和交易成本,促进供需精准匹配和产业转型升级,全面提高产品和服务质量。供应链金融的规范发展,有利于拓宽中小微企业的融资渠道,确保资金流向实体经济。推进供应链全球布局,加强与伙伴国家和地区之间的合作共赢,有利于我国企业更深更广融入全球供给体系,推进“一带一路”建设落地,打造全球利益共同体和命运共同体。建立基于供应链的全球贸易新规则,有利于提高我国在全球经济治理中的话语权,保障我国资源能源安全和产业安全。


北京银行拥抱互联网思维  全力打造交易银行现代服务模式


北京银行相关负责人表示,未来北京银行将不断加大对金融科技的开发力度,坚持以客户体验为中心,以互联网渠道为平台,从产品研发、营销模式、管理模式等方面实现同步提升,以“平台+生态”的理念打造交易银行生态圈,促进交易银行可持续、健康、全面发展,提升银行自身金融服务能力,实现银企共赢的有利局面。


点评:自“互联网+”概念提出后,各行各业纷纷寻找与互联网的结合契机,希望在互联网的技术推动下使行业发生化学性的变化,创造性的变化,突破性的变化。互联网金融也在“互联网+”背景下萌芽,以互联网思维发展银行业务已经成为各大银行创新发展的着力点。北京银行作为中小银行的领头羊,在互联网金融时代,在交易银行业务领域也做出了积极尝试和卓越成效。


新书《交易金融:交易性、平台化、轻资产的新金融服务》发布


《交易金融:交易性、平台化、轻资产的新金融服务》是由林治洪、罗勇两位作者共同创作完成,金融科技的不断应用为推进企业和银行的传统商业模式发生平台化、交易化、数字化的转型带来了前所未有的革新机遇,从趋势看,全球各大领先企业纷纷拥抱数字化变革和金融科技。


点评:这本书紧扣当前金融业转型的背景,从平台经济出发,梳理了商业银行的应对策略以及实践路径,详细描述了商业银行在账户支付体系搭建、大数据智能风控构建、智能撮合平台实践的具体实现方式,同时书中又介绍和分析了很多实践案例,是一本前瞻性和实用性兼具的著作。


中信银行举办交易银行合作伙伴大会


首届中信交易银行合作伙伴大会日前在京召开。会上,中信银行推出了“生态金融”模式,让生态金融成为中信银行交易银行的个性标签。中信银行通过将交易银行服务嵌入企业的日常经营全过程,实现“信息+资金+资产”的流动与循环,提升生态价值链。


点评:生态金融作为中信银行交易银行的个性标签,交易银行服务是该模式的内核。生态金融的服务分三类。一是自建场景,构建行业性电商平台,批量化、标准化、生态化服务客户;二是嵌入场景,线上化创新金融服务,定制化的嵌入客户主导的交易场景;三是输出场景,构建生态金融云平台,提供涵盖咨询+金融+IT+运营的整体性服务输出。目前,中信银行围绕大健康产业、大建设产业、快消品行业、大汽车产业已经有了生态金融的典型案例,如汽车生态圈、医药生态圈、电商平台、财资管理MBS云平台等。


银监会印发《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》


4月7日,银监会印发《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》,要求银行业金融机构,坚持以推进供给侧结构性改革为主线,回归本源、突出主业,进一步提高金融服务实体经济的能力和水平。银监会数据显示,2017年前10个月的银行新增资产中有79.5%是新增贷款,比去年同期高出35.2个百分点,银行业回归本源、专注主业的效果在贷款的增量和占比上得到了充分体现。此外,银行业服务实体经济的质效有所提升。投向战略性新兴产业和文化产业贷款分别比去年同期增加2434亿元和624亿元,用于小微企业贷款、保障性安居工程贷款、涉农贷款和基础设施行业贷款同比分别增长15.4%、44.2%、10.8%和16.4%。


点评:实体经济是一国经济的根本,是社会财富和综合国力的基础,更是强国之本、富民之基。一个国家要想保持长久的经济竞争力,必须做大做强实体经济。金融业必须植根于实体经济,服务实体经济的发展。这既是金融业的使命,也是实现金融业可持续发展的必由之路。在第五次全国金融工作会议上,习近平总书记强调,金融是实体经济的血脉。金融业要回归本源,把服务实体经济作为出发点和落脚点,更好地满足人民群众和实体经济多样化的金融需求,更是将服务实体经济列为三项任务之首。


本次2017中国交易银行行业十大新闻是由《贸易金融》杂志(www.tradefinance.com.cn)、环球交易银行网(www.tfsino.com)、中国贸易金融网(www.sinotf.com)、交易金融微信公众号(ID:transactionFinance)、供应链金融公众号(ID:sinoscf)、贸易金融微信公众号(ID:trade_finance)根据媒体资料整理而成。



行业监管调整在即 消费金融现金贷风险、合规、风控运营案例分析

1月13日

万里老师: 消费金融与互联网金融专家,零售信贷业务专家。


第一部分:消费金融的趋势及发展

一、消费金融发展趋势

1.    市场规模已成万亿之躯

2.   互联网消费金融势不可挡

3.   围绕消费金融的产业链已经形成


二、国外消费金融的发展

1.   美国

2.   欧盟

【案例】西班牙桑坦德消费金融公司

3.   日本

【案例】武富士消费金融公司的不归路


三、我国消费金融的发展

1. 我国消费金融的历史

1.1 消费金融的鼻祖——文财神范蠡

1.2 中国银行业的起源——晋商票号


2. 我国消费金融的发展脉络

2.1 消费金融公司试点

2.2 当前消费金融的参与者


3. 消费金融发展的三个阶梯

3.1 消费金融1.0

3.2 消费金融2.0

3.3 消费金融3.0


第二部分:解读消费金融公司

1. 消费金融公司的历史沿革

2. 消费金融公司的三大派系

2.1   银行系

2.2 产业系

2.3 电商系


4. 消费金融公司的业务范围

4.1 受托支付业务


【案例】分期业务

4.2 现金贷业务


【案例】现金贷的畸形发展

5. 消费金融公司的客群定位

5.1 引流与分层


【案例】蓝领的消费信贷春天

5.2 消费用途决定客户选择


【案例】房相关、车相关、生活相关、教育相关、生产相关


第三部分:解读互联网消费金融

1. 与互联网相关的几个知识点

1.1 互联网的力量


【案例】王者荣耀的“皮肤”交易

1.2 大数据

1.3 互联网+

2. 互联网金融是什么?

2.1 定义及基本特点

2.2 互联网金融的形态


【案例】微众银行

3. 互联网金融对传统金融的十大冲击

3.1 从Bench到Online

3.2 从8H*5D到24H*7D

3.3 对实体金融货币的冲击


【案例】比特币的横空出世

3.4 成本冲击

3.5 服务领域和空间的延伸

3.6 打破金融格局,成就“虚拟恐龙”


【案例】一个产品干掉一家银行的零售线

3.7 产融结合

3.8 改变金融竞争策略

3.9 冲击现有规则

3.10 冲击监管理念

4. 互联网消费金融案例

4.1 京东白条

4.2 花呗与借呗

4.3 招联消费模式


第四部分:消费金融的信贷风险

一.   消费金融面临的风险点揭示

1.政策风险

1.1   宏观调整

1.2   金融监管


【案例】持牌消费金融公司的处罚

2. 市场风险

2.1 宏观经济

2.2 银行业市场变动

2.3 消费金融市场变化


【案例】现金贷、校园贷

2.4 多种融资渠道冲击


【案例】车贷公司、分期公司、抵押专营公司

1. 产品风险

3.1   产品设计不足


【案例】套取审批规则/分期项目依赖性

3.2   模仿带来的苦果


【案例】视频贷款机与日本的居酒屋消费借款

3.3   监管规定限制

4.获客渠道风险

4.1   现金贷渠道的无底线


【案例】包装材料/多级代理

4.2   分期渠道的非专业性


【案例】中介勾结/人头贷

4.3   互联网金融与消费金融的关系


【案例】大数金融的经营模式/长银58股东结构

4.4   异业联盟

5 . 客户风险

5.1   客户准入


【案例】骗贷/套取审批规则/首付贷

5.2   区域风险


【案例】风险客户区域化区别

5.3   用途合规性

6 . 员工风险

6.1   内外勾结


【案例】无间道的卧底

 6.2   利益驱动


【案例】视频资料展示

6.3   业绩压力


二.  大数据风控的应用

【课间游戏】大数据画像

1 . 互联网大数据风控的九种维度

1.1   身份验证

1.2   信息识别

1.3   行为识别

1.4   黑名单匹配

1.5   通讯设别

1.6   消费记录识别

1.7   社会关系

1.8   社会属性和行为

1.9 司法信息


2. 大数据风控运营

1.1 贷前调查:以人工智能给客户画像更精确

1.2 贷中审批:你是来骗钱的吗?

1.3 贷后管理:互联网时代的你,无处遁形


第五部分. 现金贷新规解读【代码—634436】

一、逐条解读现金贷新规

1. 六条“基本原则”

2. 三项“网贷规定”

3. 四项“资方规范”

4. 四条“中介划线”

5. 三条“惩治措施”

6. 六项“工作要求”


二、新规出台的背景和趋势

【讨论】新规对行业内的影响

(银行等金融机构、P2P机构、互联网金融平台、消费金融)


第六部分. 现金贷新规后的转型路【断血、甩锅、转型】

1、资方的转型:银行、保险、企业

2、持牌机构的未来:消金公司、P2P、小贷公司

3、非持牌机构的突围:场景化、助业贷、获客导流

4、产品设计转型:从现金贷定义设计产品


1月14日上午

孙冰青老师:同盾科技专业服务部/售前技术专家


提纲:

一、目前互联网消费金融面临的风险

1. 欺诈类风险

1) 垃圾注册

2) 薅羊毛

3) 账号盗用

4) 撞库攻击

5)众包

2. 欺诈技术详解

1) 虚假号码

2) 通讯小号

3) IP地址

4) 模拟器/仿真器

5) 改机工具

6)  催收升级

3. 信用风险

1) 多头借债

2) 还款意愿

3) 还款能力


二、互联网消费金融风险解决之道

1. 标准化的解决方案

1) 账户保护

2) 反作弊工具

3) 账号盗用

4) IP分析

5)贷前审核

6)贷中、后监控

7)信用评分

8)逾期催收

2.定制化的解决方案

1) 授信评分模型

2) 资产定价模型

3) 客户沉默监控

4) 客户兴趣雷达


11月14日下午

俞洲老师:天创信用高级风控专家


提纲:


1.数据驱动精准营销的概念和内涵介绍

1)精准营销的核心理念

2)精准营销的主要两大类型

3)精准营销与传统营销模式的区别

4)精准营销的应用基础


2.基于客户生命周期的信贷精准营销体系介绍

1)信贷精准营销体系概述

2)获客的信贷精准营销示例

3)活客的信贷精准营销示例


3精准营销的策略设计

1)精准营销的策略设计概述

2)事件式营销策略设计示例

3)基于预测型模型的营销策略设计示例

4)精准营销策略的实验设计示例


4.精准营销活动效果监控与分析

1)精准营销活动效果评估与监控的维度

2)精准营销活动效益评估模型

3)基于实验设计的效果分析示例


课程收益:

1、充分了解消费金融面临的风险点;

2、规避政策风险带来的“泰山压顶”;

3、学会应对获客渠道带来的“中介风险”;

4、面对日益复杂的消费金融市场风险,我们可以做些什么?

5、了解未来消费金融发展的前景。


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