3家股份行被罚1.8亿
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5月4日，银保监会集中公布了2018年开出的首批银行罚单，违规行为主要涉及理财业务、贷款业务、同业业务等。
其中，浦发银行被处罚没合计5855.927万元、兴业银行被罚款5870万元、招商银行被处罚没合计6573.024万元，三家合计被罚超过1.8亿元。同时，三家银行部分分行管理层人员个人被处罚款5万元或10万元。
这也是新成立的银保监会挂牌以来公布的首批银行罚单。
根据银保监会公布的数据，2018年一季度共处罚银行业、保险业机构646家次，罚没合计11.58亿元，责令停止接受新业务12家次。处罚责任人员798人次，罚款合计2861.85万元，取消任职资格及禁止从业107人。
来源：银保监会官网、Bank资管
［一］处罚内容
1.理财违规
其中值得注意的是，招商银行和浦发银行均有“向非保本理财违规承诺保本”的行为。随着资管新规的正式发布，保本理财将逐步消亡，结构性存款目前是最主要的替代方式。
招商银行：销售同业非保本理财产品时违规承诺保本；违规签订保本合同销售同业非保本理财产品。
兴业银行：个人理财资金违规投资。
浦发银行：通过基础资产在理财产品之间的非公允交易进行收益调节；理财资金投资非标准化债权资产比例超监管要求；投资多款同业理财产品未尽职审查，涉及金额较大；修改总行理财合同标准文本，导致理财资金实际投向与合同约定不符；为非保本理财产品出具保本承诺函。
2.贷款违规
从今年以来的违规处罚来看，处罚案由有一定共性，即贷款业务成监管处罚最多的领域，凸显银行业金融机构内控管理不到位。银行贷款业务违规类型基本上涵盖了贷款业务的所有操作环节，从贷前尽职调查到贷中审批、发放，再到贷后监督管理，都存在内控缺失问题。具体表现包括，违规发放贷款，贷款资金未按既定用途使用、流入监管严控领域，贷款“三查”不到位，以贷转存、虚增存款，贷款集中度超比例以及贷款五级分类不准确等等。
招商银行：违规批量转让以个人为借款主体的不良贷款；未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目；违规向典当行发放贷款；违规向关系人发放信用贷款。
兴业银行：变相批量转让个人贷款；向四证不全的房地产项目提供融资。
浦发银行：以贷转存，虚增存贷款；贷款管理严重缺失，导致大额不良贷款；向关系人发放信用贷款。
3.同业业务
自从2017年3月银行业开始加强监管以来，同业业务成为了最受关注的银行业务之一，并且往往被认为是违规行为多发的业务，处于舆论焦点中心。未来，同业业务首先要回归支持实体的初心，起到调剂短期资金或优化资源配置的作用，成为银行业的减震器，和支持实体的利器。
招商银行：同业投资业务违规接受第三方金融机构信用担保；为同业投资业务违规提供第三方金融机构信用担保；非真实转让信贷资产。
兴业银行：无授信额度或超授信额度办理同业业务；同业投资接受隐性的第三方金融机构信用担保；非真实转让信贷资产。
浦发银行：违规通过同业投资转存款方式，虚增存款；以存放同业业务名义开办委托定向投资业务，并少计风险资产；投资多款同业理财产品未尽职审查，涉及金额较大。
4.内控不严
招商银行：内控管理严重违反审慎经营规则；高管人员在获得任职资格核准前履职；未严格审查贸易背景真实性办理银行承兑业务；未严格审查贸易背景真实性开立信用证；
兴业银行：重大关联交易未按规定审查审批且未向监管部门报告；内控管理严重违反审慎经营规则，多家分支机构买入返售业务项下基础资产不合规；债券卖出回购业务违规出表；提供日期倒签的材料；部分非现场监管统计数据与事实不符；个别董事未经任职资格核准即履职；
浦发银行：内控管理严重违反审慎经营规则；票据承兑、贴现业务贸易背景审查不严；国内信用证业务贸易背景审查不严。
［二］罚单详情
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