金融科技不是两张“皮”
来源：金融时报 记者马梅若
当前，无论是政策激励、金融机构自身提出的战略，还是年报所反映出的重视、市场各方的关注里，“金融科技”都是绕不过去的关键词。
金融科技能做什么？不少机构已经给出了自己的答案。以科技企业进入金融市场为契机，市场已经看到金融科技的巨大能量，而更具诱惑力的则是其尚未突破或实现的可能性。
但是，在越来越多的探索与尝试之中，一些问题也悄然出现。前有部分互联网金融机构以技术之名行新型庞氏骗局之实，引发市场警惕；后有中小金融机构乃至部分大型金融机构受困于发展滞后或投入资金不足，严重依赖外包服务——此举或将带来部分金融机构的风控隐患。
那么，对于金融机构而言，在明确了大力发展金融科技这一主要方向之后，究竟如何避免乱用或滥用金融科技？又如何避免在发展中“掉队”呢？
首先，发展金融科技要从业务出发，不能为了创新而创新，更不能空有“技术之名”而忽略了金融规律。
从最初的“科技金融”到目前更普遍的“金融科技”提法，这一微妙变化显示了技术与金融融合过程中的一个转折：再炫目的技术，也是一种工具，而底层逻辑是金融。发展金融科技的初衷与根本仍是做好金融业务，更好地服务实体经济。
在明确这一前提下，金融机构乃至探索金融业务的所有市场主体都必须明白，用技术来破解金融在支持实体过程中遇到的“信息不对称”、高成本、低效率等问题以及追踪资金的流动与使用等方面具有极大的前景，但是脱离了实体需要而衍生的投机、炒作则不可取。如果对这一点有确定认知，那么此前一些庞氏骗局、炒币这样的“伪创新”是否有价值、有前景的争论则大可以偃旗息鼓。
其次，金融科技未必要酷炫，底层的基础设施构建是长期之功。
与部分政策激励下“戴红花”的需求不同，各机构对金融科技的重视不仅基于政策的引导，更在于市场的趋势、商业的要求。这意味着，部分领域出现的争夺“首单效应”或者“流于表面”等问题，在金融科技的探索与应用过程中较少。但与此同时，号称自己是“大数据平台”、随意砸入重金并不意味着最佳实践。
实际上，像阿里等国内的技术、理念领先者，在看似光鲜的产品推出、流量收割下，不少工作做在了前期的“数据清洗”“数据匹配”等环节上，而不是简单的“拿来主义”。如果忽略了数据的真实有效、底层基础的搭建，盲目推出所谓的模型与应用往往是拔苗助长，反而有可能引发更多风险。
而对于中小机构而言，比起砸钱吸引用户来获得所谓的“数据”，或搞出一个“人无我有”的大更新，关注微创新、小创新，积少成多固然没有“明星产品”吸引眼球，但更有可能成为从“量变”到“质变”的核心突破。
再次，安全性仍是可持续发展的前提。
这里的安全性有两重含义。第一重是金融意义上的安全——即合理风控。实际上，金融科技之所以被视为利器，在很大程度上就是源于其能更高效率、更低成本实现风控优化，特别是针对此前更难获得金融服务的“长尾用户”，技术的应用能够更高效地精准匹配。但是，在实际应用过程中，这种匹配绝非简单的有数据就行，而是要经过合理的数据清洗与筛选、模型的构建，才能真正成为有效的风控模型。
而另一种“安全”则是数据本身的安全。随着数据价值为当代社会所认同，从不合理的数据获取、应用到“黑客攻击”等事件，曾经对“数据”这种虚拟资产不甚敏感的用户也越来越感到“隐私”被窥探的威胁。一旦曾经的“技术之便”演变为新的威胁，金融科技要面对的不仅是监管收紧、市场收缩，更重要的是被滥用后市场可能会陷入混乱以及由此带来巨大的损失。
毫无疑问，当前金融科技正是风口，而风口意味着机会，也意味着盲目。一飞冲天的神话、弯道超车的可能性令人憧憬，但脚踏实地、做好底层工作、实现优化匹配这样的基础性工程才是根本。真正有效的金融科技一定要在技术与金融之间嫁接好“桥梁”，实现金融与技术的深度融合，而绝非“酷炫黑科技”与“金融需求”脱节成两张皮。
（全文完）
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商业银行交易银行体系建设、产品创新实践和典型案例分析
一、交易银行业务发展历史（起源、现状及未来）
二、发展交易银行业务的意义
三、如何搭建交易银行体系
（一） 组织架构
（二） 产品体系
（三） 风险管理
（四） 考核体系
（五） 资源协同
四、如何处理好交易银行体系搭建过程中的难点问题
五、交易银行平台部门的定位策略
六、发展交易银行具体路径
七、发展交易银行的主要经验、难点及对策
八、交易银行核心产品和创新方向（典型案例分析）
（一） 交易银行核心产品之：现金管理
1、 引入：案例和数据
2、 现金管理的概念
3、 现金管理业务价值
4、 现金管理市场现状
5、 现金管理业务发展趋势
6、 最新现金管理业务模式创新及经典案例分析
（二） 交易银行核心产品之：供应链金融
1、 供应链金融的发展历史
1.1 供应链金融的内涵及其发展演进
1.2 供应链金融的国际性差异
1.3 新形势下的国内供应链金融
a.互联网供应链金融
b.产业互联网 B2B
2、 商业银行在供应链金融领域的实践和创新与经典案例解析
2.1 商业银行供应链金融的发展
2.2 商业银行供应链金融产品体系介绍
2.3 商业银行供应链金融综合服务方案介绍
3、 供应链金融风险控制思路与经典案例解析
3.1 供应链金融风险控制理念、原则和要点
3.2 供应链金融风险控制与传统商业银行融资风险控制的差异
3.3 商业银行供应链金融风险控制方案介绍
3.4 当前最新的供应链金融风险控制思路
4、 当前最新的供应链金融商业模式介绍与经典案例解析
4.1 核心企业模式
4.2 平台模式
4.3 大数据模式
5、 当前最新的供应链金融行业性商业模式与经典案例解析
5.1 建筑行业商业模式及应用案例；
5.2 医药和医疗行业商业模式及应用案例；
5.3 汽车行业商业模式及应用案例；
5.4 快消行业商业模式及应用案例；
5.5 其他商业模式及应用案例
（三） 交易银行核心产品之：贸易融资
1、 引入：案例和数据
2、 贸易融资产品体系
3、 贸易融资风险管理
4、 最新贸易融资产品创新及案例分析
（四） 交易银行核心产品之：互联网金融
1、 互联网金融迅猛发展的背景
2、 互联网金融的业态和典型案例
3、 互联网金融与金融互联网的比较分析
4、 银行开展互联网金融的模式
5、 产品创新策略
6、 市场拓展策略
九、针对性答疑和咨询
贸易融资风险控制本质和特征、案例解析及风险控制技术实施
一、实践篇：最新贸易融资风险案例回顾
1、内保外贷风险案例（内保外贷境外并购靠谱吗？还款来源靠谱吗？并购融资为什么要做成营运资金融资？5年后的情况真如申请人说的那么确定吗？监管重点究竟在哪里？万一保函履约银行怎么办？）
2、转口贸易风险案例（哪些转口贸易是套利的？哪些转口贸易是套资金的？贸易背景如何控制？套取资金后会有人携款潜逃吗？转口贸易究竟多长期限才算合理？转口贸易有合理性吗？）
3、跨境电商结算融资风险案例（跨境电商结算、融资的难点是什么？如何规避合规风险、反洗钱风险？银行与第三方支付公司合作的难点在哪里？银行能撇开第三方支付公司直接为跨境电商提供金融服务吗？）
4、国内信用证风险案例（用国内证套取资金的手法有哪些？资金被挪用银行能发现吗？贸易背景虚假银行人员会负法律责任吗？国内证官司的焦点在哪里？国内证二级市场福费廷的风险在哪里？如何控制？）
5、信用保险融资风险案例（明星企业的信保融资怎么也会出现不良？信保融资是低风险业务吗？信保融资如何被用来化解不良？信保融资中保险的除外责任有哪些？）
6、预付款保函风险案例（大型船企倒闭之谜？保函仲裁起到什么作用？被索赔的真正原因在哪里？）
二、理论篇：贸易融资风险的本质和特征
1、贸易融资风险的本质。（经济环境、政策制度、企业、银行等各种不确定性）
2、贸易融资风险的迁移性特征。（贸易融资风险有鲜明独特的规律性。可能在低风险与高风险之间线性迁移，也可能在低风险与高风险之间网状迁移）
3、举例说明贸易融资风险的线性迁移和网状迁移。（以讲者经历的风险案例具体说明）
三、方法论：最新贸易融资风险控制技术
1、银行与企业控制贸易融资风险的共同点：监控贸易流、物流和资金流
2、银行控制贸易融资风险的关键：贸易流、物流和资金流三流合一。（以讲者的亲身经历，来论述三流合一的理论和实践）
3、企业控制贸易融资风险的关键：贸易流、物流和资金流三流分立。（以某大型外贸公司总经理的角度，来论述三流分离以控制企业贸易风险的探索与实践）
4、贸易融资风险控制技术：不唯报表、公私一体、线上控制 （以多个例证，来说明最新的贸易融资风险控制方法）
四、针对性答疑和咨询
现任某股份制银行总行贸易金融、供应链金融主管。拥有22年贸易金融、供应链金融、现金管理领域专业经验。国际商会ICC银行业协会主题专家。近年来主要致力于产业供应链金融、贸易金融的研究和市场实践。
某国有银行浙江省分行贸易金融部副总经理。从事贸易金融专业二十五年以上。浙江省银行业协会专家师资库成员。中国国际商会银行委员会信用证专家。曾担任支行副行长，挂职某市金融工作办公室副主任。
1、银行交易银行部、贸易金融部、国际业务部、小微金融部，产品、操作、营销、管理、风控、信贷管理、公司业务、结算与现金管理、法律合规、审计等部门人员；
2、支行领导、产品经理、客户经理等；CDCS证书持有者；
3、企业进出口贸易部门、单证部门、财会部门等相关人员；
4、国际金融与国际贸易执业律师；大专院校国际金融与国际贸易教师、学生等。
1、培训费3800元/人：（含讲师费、资料费、现场及课后咨询费、场地费、茶水费、25、26日午餐），食宿等其他费用自理；
2、供应链金融产业生态联盟成员将根据不同级别享有相应优惠权益：副理事长1900/人（5折）；常务理事2280/人（6折）；理事2660/人（7折）；会员3420/人（9折），详情请联盟成员单位联系联盟秘书处。
3、优惠：3人及以上团体优惠价3250元/人
4、如需要终生复训的学员，可联系人郭老师、许老师、沈老师
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