简单汇总裁刘文庆：借“科技手段”透视风险本质，推动在线供应链金融

作者 | 橙子同学

来源 | 贸易金融杂志、供应链金融（sinoscf）

“安家天下”最近炸屏了。女主房似锦的遭遇总是令吃瓜群众感到头疼，无论她单枪匹马有多拼，赚到的钱终究不够填补家中的“无底洞”，可以说家家都有一本难念的经，但个人无休止的奋斗，终究不能解决拖家带口的困难。

言归正传，把角度转移在供应链金融上看来，核心企业的发展也从来不是单兵作战，而是要管理好自身上下游的中小企业。

从全球供应链分工高度密集的情况下看，并没有一个中小企业是孤立的。

虽然都在条链上，但一场疫情，更加透视出供应链金融中小微金融服务仍有很多的空白需要弥补。

透视供应链金融风险本质

在简单汇总裁刘文庆看来，疫情爆发全国进行防疫管控，确实给不少企业带来了较大影响，由于产业供应链是一个动态的周转循环，因此这种影响在产业供应链条中尤为明显，甚至导致部分企业现金流紧张或关停，企业无法正常复工复产。

具体来说，若经销商货物销售受阻，库存率大幅上升，资金占用就是个大问题，也无力偿付上游企业货款；同时，供应商订单大幅下降，原材料进不来，若成本得不到及时控制，现金流也会面临威胁。导致整个产业供应链运转慢下来，甚至停下来。

面对不可抗力的因素，难免会导致风控的脱节。

刘文庆分析说到，供应链金融的风险控制取决于上下游贸易形式和资金流路径，做好风控首先要深入了解产业生态，上下游贸易生态，找准风控关键点，可以用技术手段辅助，但风险本质还取决于对行业的深刻理解和金融交易的结构设计。

核心企业处于产品供应链中心位置，无论从自身利益考虑，还是从产业链整体良性运转角度看，核心企业都应主动发挥自身高授信、高评级优势，凭借较强链条控制力和影响力，积极资源共享，降低上下游企业融资成本，提升客户黏性，促进产业良性发展。

对于供应链下游的小微企业而言，是抗风险能力最差的一环，更多企业已将希望寄托在融资、贷款上。当务之急，是中小企业现金流能否支撑住。

如果说，保住现金流最立竿见影的方法是“开源节流”。那么，势必影响公司运作的状态、业务缩减、工程延期等。长久来看，“开源节流”对于企业来说，这实际上是一个“杀敌一千，自损八百”的方法。

企业必须找到强有力的抓手，才能从真正意义上脱离或者缓解这场疫情所带来的影响。

探索之路：产品创新与技术创新

公开资料显示，简单汇由TCL集团发起成立，一直专注于供应链金融服务，作为在线数字化供应链金融服务的代表性企业，一个资源整合式SaaS服务模式平台，凭借多年的产业实践和强大的实体背景，以智能信贷、智能投顾为延伸，集供应链数字管理、智能风控、线上运营为一体的综合服务体系，致力为不同的行业、场景、供应链主体定制综合金融解决方案。

实际上，简单汇科技探索与应用主要体现在产品创新和技术创新两个方面。

在产品方面，简单汇有两款主打产品，一款是强信用“金单”产品，借助核心企业信用的穿透到深层供应链为中小企业增信从而获得金融服务，它的特点是可拆分，可流转，可追溯和防篡改；另一款是强数据“简单贷”产品，主要是围绕企业自身的数据做画像，帮助金融机构做前置风控，筛选优质客户。

近几年，简单汇不断在产品创新方面持续加大投入，目前已基本形成了多元化产品服务体系，继续打造大企业信用可流转、中小企业信用可评估的立体服务体系。

具体来说，金单目前仍是主要创收产品，是凭借大型核心企业的信用拆分、流转为基础，为上游供应商提供在线化融资服务。另外，随着ABS储架发行、发票融资等产品陆续推出，满足了不同类型企业客户的融资需求。

在技术方面，简单汇打通了银行直连，对接中登网，自动采集发票验真，利用电子签章、生物识别、OCR、大数据，区块链等技术提高系统安全性、数据真实性及运营效率。

不难看出，简单汇通过科技手段，推动在线供应链金融服务。而这种新型的供应链金融形态的产生，一方面使金融业务更高效，另一方面也使金融服务的开放性、均衡性和公平性逐渐增强。

刘文庆表示，在简单汇多年的经营发展过程中，有三种能力是必须要具备的：一是金融能力，要有综合金融解决方案设计的能力；二是技术能力，要具备科技研发和数据安全架构搭建能力；三是深懂产业的能力，要能深刻理解产业供应链生态运营规律。同时，这些也正是发展在线数字供应链金融的基本条件。

“产业数字化+供应链金融”相辅相成

如今，疫情即将进入尾声，不少中小企业加入被影响的行列，但好在，疫情终将会过去，希望就在眼前。而产业也会逐渐步入正轨，恢复发展。

刘文庆认为，换一个角度看，本次疫情不全是坏事情，长远看也会存在不少有利因素。

首先，疫情使企业更深刻认识到供应链对自身的影响，促使企业在关注自身经营的同时，也要更多关注上下游企业情况；再者就是对自身抗风险能力重新评估，特别是对资金和资源储备；其次，突发的疫情让不少企业感到无助，相信疫情后，多数企业会更重视突发事件处置能力的建设。

值得一提的是，疫情在一定程度将促进整个社会的数字化进程，尤其是产业的数字化。不过，在刘文庆看来，疫情对社会数字化进程的促进比较有限，但客户需求和社会发展需要对数字化进程的推动是根本性的。

产业的数字化一直在进行，不同行业，不同产业推动速度均有所不同。

产业数字化后，必然会带来产业金融的数字化和金融产品的创新，其中获客和风险是绕不过去的关键因素。产业生态决定风险控制手段，风控手段也决定着客户的准入标准，两者相辅相成，互为因果。

而产业数字化正好为供应链内信息流传共享提供了舞台，让更多的线下交易数字化、可视化，促使金融数字化风控技术获得突破。

近几年，供应链金融是各大金融机构都比较关注的领域，银行也将其作为重点业务领域进行深耕。

供应链金融的优势众所周知，深入产业场景、风控易于控制、易于形成资金闭环，搭建自偿性信贷交易结构，再加上科技和新技术的应用，会逐渐向在线化、场景化、综合化、资源共享化方向发展。

供应链金融这一横跨产业供应链和金融活动的创新，日益成为解决中小企业融资难问题的重要战略途径、调整产业结构的重要抓手，必将会大力促进供应链金融的发展。由此来看，供应链金融的发展潜力任然十分巨大。

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