一个保理公司应该建立的最基础制度框架

来源：老吴道（ID：scmjhd）

1、保理业务管理办法：

在该制度中，需要明确涉及的业务范围、禁入和准入行业范围、业务开展的准则、操守和详尽的业务过程指导。

配套的，需要有：

（1）初期材料清单。初期接触潜在客户需要提供的材料清单。

（2）保理业务审核标准指引。明确对各项材料的审核标准，不能瞎审。

（3）保理资产分类管理办法。业务禁止性约束性、合规标准。

（4）常用信息查询工具、网站。企业信息查询网址、司法信息查询网址、中登网网址..。

2、尽职调查管理办法:

尽调是目前保理行业普遍采用的，且是识别和管控风险的最重要手段之一。尽调应避免“各行其是”，各有各的方法和重点，企业必须强调在统一的方法、步骤和重点要求之下，鼓励尽调人员在此基础之上进行发挥。

配套的，需要有：

（1）尽调报告模板。模板的重要性在于企业集体知识、经验的积累，也承载着企业“团队能力”提升的重要作用。

（2）尽职调查准备事项及资料清单。需要在行前发给被尽调企业。

（3）企业绩效评价标准值。行业标杆企业的指标值，用于财务和经营指标分析进行比对。

为了提高尽调水平，企业需要不断收集和积累尽调经验文章和企业指标判断的各类“雄文”，比如：

3、贷审会管理办法：

正如之前我发的文章《贷审会，保理融资项目安全的一道有力屏障》中提到的：要会开会，不是大家凭着自己的经验发表一通意见就是开会，是需要程序性的，按照要求完成每一项例行的、应该评议的事项，才能系统性、全面性完成项目的评审。

4、风险管理与审查管理办法

每一个保理公司需要编制全面风控体系，对风险进行全面的识别、定义、确定风险信号并定期评审风险的等级，当风险到达“预警”级别，应尽快采取措施，以避免和挽回损失。

5、确权管理办法

之所以把确权单独成章，是因为目前这是保理行业“唯一”的进行应收真实性验证手段。

配套的，需要有：

确权要求、准备事项与行程确认函（模板）。需要在去确权前发给买方/核心企业。确权切勿“鬼子进村悄悄的干活”，需要“明火执仗、敲锣打鼓”去确权。凡是融资方以各种理由不让保理公司通知、接触到买方的，都需要万分万分小心了，假的可能性几乎10000%。

6、法律及合规事务管理办法

保理公司应明确涉及保理业务有哪些法律文件、哪些监管要求和指标约束，同时，也在此规定如何启动诉讼。诉讼一定要想在前，不能等临到头了才手忙脚乱去找律师。

7、保理合同管理办法

如何签合同、有哪些附件、双方需要盖什么章（公章、财务章还是工程合同章？）、几份、如何审核合同要素...，都需要明确。

8、放款管理办法

放款，是项目主动权掌握在自己手里的最后一道环节。所以，针对放款前的风险、各项材料审核、需要融资方补充的材料，都需要在放款前进行，否则，钱一出去了，就由不得你了。

9、保后管理办法（还款、监控、逾期、贷后尽调、诉讼）

如何跟踪还款、日常监控，监控些什么、逾期了怎么办、如何启动例行周期性尽调、如何进行出现了预警级别的风险后启动应急尽调...。

10、档案管理办法

再说一遍：做保理业务的，一定要准备打官司。所以，资料的保管存档，是最后的生命线。

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