某行10分行收12张罚单！票据+虚增贷款+虚假出表等多违规
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6月4日，据银保监会公告，南京银行一天之内连收12张罚单，其江苏省内分行几乎全部被罚，累计罚金高达658.75万元。而南京银行此次单天所领的罚单数量和罚没总额，更是一举超出了2019年全年的罚单数与累计罚金。其被罚原因主要涉及贷款业务、票据业务等多个方面。
一、处罚涉及各方面：票据+虚增贷款多层嵌套+流贷违规
12张罚单涵盖了2018、2019两年，揭示了南京银行在票据和贷款以及出表方面的问题。
票据方面：6张罚单涉及票据，占总罚单的一半，违规主要包括票据无真实贸易背景，滚动签发票据，以票据吸收存款，商票保贴业务违规，违规事项基本涵盖常见违规事项。
贷款方面：8张罚单涉及贷款违规，主要包括贷款发放不审慎、信贷资金管理不到位、滚动贷款资金用于项目、信贷资金被挪用、消费贷被用于买理财和证券，另外还有一个虚增贷款规模，令人好奇。南京银行淮安、扬州分行被查出虚增贷款规模，侧面反映该行在当地的贷款乏力问题，也侧面反映在三四线城市，城商行在信贷资产方面的困境。
信贷出表：一边有分行信贷规模虚构，另外还有分行信贷要出表，这些信贷或多或少有些问题，不清洁出表就成了分行的诉求，从罚单看，盐城、扬州分行存在信贷违规出表问题。
除了上述问题，还有多个其他问题，如非标投资违规、多层嵌套规避监管违规。
二、14家分行，10家被处罚
南京银行共有15个分行，其中江苏本地共有11家，而本次10家分行收罚单，只有苏州分行没有收到罚单。南京银行作为江苏本地最大的分行之一，这么多分行集中收到处罚，也是让人诧异，是当地银监局对南京银行集中检查，还是南京银行本身问题较大，各分行问题一起被暴露？
【分行名单：杭州分行、扬州分行、北京分行、上海分行、无锡分行、泰州分行、南通分行、苏州分行、常州分行、盐城分行、镇江分行、宿迁分行、连云港分行、徐州分行、淮安分行】
作为最早上市的城商行之一，近两年来，南京银行曾因高管被查、行长变更、定增曲折、监管约谈、评级下调等多重问题引发市场关注。在近两个月的时间里，南京银行完成了两件大事：
一件是116亿元定增落地，
另外一件则是新行长林静然正式就任。
随着定增的落地以及新行长的获批，在转型之路上的南京银行迎来新周期，而如何管控业务上的种种违规可能带来的风险，成为摆在南京银行新任行长林静然面前的一道难题。
三、延伸阅读：北京银保监局严查信贷资金买理财、结构性存款以及违规流入股市和房市
据经济日报报导，针对目前市场上出现的个别企业“获取低成本信贷资金后转而购买理财产品、结构性存款”这一违规套利行为，北京银保监局局长李明肖在2020年6月4日举行的“银行业保险业例行新闻发布会”上明确表示，接下来，将严查、重罚信贷资金的挪用、套利行为，使信贷资金之水真正流入实体经济之根。
“下一步将重点开展三方面工作，在抓好‘六稳’‘六保’的总体要求下，突出做好对民营、小微企业发展的普惠金融方面的支撑。”李明肖说。具体来看：
一是严查、重罚信贷资金的挪用、套利行为；
二是督导银行机构做实五级分类，充分计提拨备和贷款损失准备，增强风险处置化解和风险吸收能力；
三是密切监测信用风险和重点机构风险，有效防控重大金融风险，坚决守住不发生系统性风险这一底线，坚决打好防范化解金融风险攻坚战，坚决坚持金融服务实体经济这个根本的宗旨。
与此同时，北京银保监局还将继续从六方面入手，实施“六大治理工程”。
一是大力推进风险治理，有效化解重点机构、重点领域的风险，特别是信用风险。“北京具有总部经济特征，资金相对充裕，因此，流动性风险在北京并不十分突出，集中表现为信用风险，此外，我们还要严防操作风险、科技风险。”李明肖说。
二是持续大力推进业务治理，即乱象治理，严肃查处各类违法违规行为，对机构个人进行双罚并行。
据统计，2018年至今，北京银保监局已累计查处银行保险机构135家次，处罚责任人94名，罚款1.13亿元，查处信贷资金违规流入房市和股市，合计罚款金额超3100万元。
与此同时，重拳整治影子银行和交叉金融违规行为。截至2020年一季度末，北京银行业委托贷款、委托投资，特别是金融机构的委托投资分别同比下降9.47%、20.81%和24.37%。
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