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在疫情全球蔓延的特殊背景下，跨境电商将如何为阴霾中的世界注入信心和正能量？
——题记
当前，大力发展跨境电商可有效缓解疫情对外贸带来的冲击，体现出我国扩大开放、稳定外贸的信心与决心。众所周知，在国家“一带一路”及鼓励外贸新业态倡议大背景支持下，中国与世界各国的线上商贸发展迅速。通过跨境电商，中国商品销往俄罗斯、以色列、韩国、越南等100多个签署了共建“一带一路”合作文件的国家和地区，2019年我国与“一带一路”沿线国家进出口总值达 9.27万亿元，已占我国进出口总值近三成，线上商贸范围从欧亚拓展到欧、亚、美、非多国。跨境线上商贸呈现出蓬勃的新活力。近期，国家将跨境电商综合试验区增设到105个，并出台了一系列措施，在跨境电商综试区可以实行对电商零售出口货物按规定免征增值税和消费税、企业所得税核定征收等支持政策，以及简化小微跨境电商货物贸易收支手续等便利化措施，使得跨境电商综试区内企业贸易成本大幅下降、贸易便利化程度显著提升。中信银行总行国际业务部总经理张琳在接受《贸易金融》专访时表示，国家推出增设跨境电商综合试验区的政策，旨在积极应对疫情对全球经济及国际贸易产生的冲击，转危为机，有助于提速我国外贸转型升级的步伐，是我国稳定外贸基本盘、打造全球供应链的有力之举。跨境电商与传统外贸相比，具有碎片化、小额化和高频次的特征，对政府监管和银行服务都提出了更高的要求。由于跨境电商涉及的上下游企业众多、交易品种复杂、笔数巨大，在海关物流监管、外汇收支管理方面提出了较高的管理要求，政策制定需要综合平衡合规监管和实务便利两方面因素，避免出现“一管就死、一放就乱”的情况。张琳认为，在海关物流监管和外汇收支管理方面还需要根据实际业务发展逐步调整。近几年，人民银行及外汇局不断支持一些专业银行开展跨境电商结汇业务，使电商企业的结汇操作更高效、规范。以中信银行为跨境电商提供的“结算+交易+融资”全口径跨境金融服务，助力跨境电商企业的发展。一方面，中信银行通过与跨境电商进行系统对接，针对跨境电商整合银行内部国际结算、资金清算、外汇交易、外管报送等各个系统，为跨境电商企业提供一站式国际结算支持；另一方面，中信银行以开放 API 接口方式嵌入跨境交易流程，嵌入跨境电商交易平台，实现跨境交易与资金结算的无缝对接。
除此之外，中信银行还积极携手百信银行，针对跨境电商提供定制化普惠融资授信产品，以金融之力稳外贸，打通跨境电商企业融资新渠道。不难看出，中信银行充分发挥其在国际业务领域拥有的传统优势，率先响应国家政策号召，积极将跨境电商与金融服务深度融合，围绕跨境电商行业价值链，全面建立面向跨境电商生态链的客户经营和服务模式，以更低的成本、更快的速度服务跨境电商企业。但对于跨境电商来说，为了更好的加强与金融机构的合作，张琳认为，应加快企业产品升级，提高行业整体竞争力，加快推动产品升级换代，实现精准化营销，塑造品牌创造溢价和升值。具体来说，第一，跨境电商企业要加强物流监管和货权保障问题，通过全程跟踪物流仓储进度，甚至自建物流的方式加强对货权的掌控，有助于获得金融机构在融资授信和合规审查方面的青睐；第二，加强物流与资金流匹配度，及时向金融机构反馈匹配的货物流转与资金收支信息，可有效减轻金融机构外汇审查方面的压力，有助于金融机构加快资金结算速度；第三，要加强交易信息披露透明度问题，通过自身或第三方渠道全面披露交易信息，可增加与金融机构的互信，有利于获得金融机构在授信方面的支持。数据显示 ，2019年我国跨境支付行业交易规模达到7500 亿元，同比增长51.69%。不断增长的跨境支付规模也使得第三方支付平台在履行反洗钱、反恐融资等方面存在多重困难。在当前跨境电商市场迅猛发展的同时，一些跨境电商、第三方支付等行业风险事件频繁发生，商业银行如何做好反洗钱、反非法交易成为一个重要课题。据了解，中信银行为了有效防范跨境电商外汇支付业务相关风险，对跨境电商外汇支付业务进行了全链路风险监控，建立了事前、事中、事后的分类管控机制。事前，中信银行按照“了解你的客户”的原则，确认相关交易主体身份、业务资质符合监管部门准入要求；事中，分别从资金及账户监管、交易信息审核及匹配验证、大额可疑交易报送及反洗钱数据监控四方面，确认客户身份的合法合规以及交易的真实性、唯一性；事后，建立业务抽查机制、重复结算防控机制、重点客户核查机制，防止客户重复利用交易背景办理业务，防范洗钱风险。此外，中信银行还从制度与系统两方面控制风险，并将反洗钱风险管理系统、外汇管理局ASONE系统关注名单筛查模块和公安联网核查系统直接部署于本业务的系统架构中，在用户备案和资金动账等环节对直接命中及疑似命中的交易指令进行拦截，有效保障所涉交易的合规性与安全性。此次疫情对于商业银行来说，挑战与机遇并存，作为银行应该“危中寻机”，强内功、抓机遇，加速自身数字化转型，提升核心科技竞争力。同时，在外贸领域，疫情也是银行业数字化转型的催化剂，银行线上金融服务将趋于常态化。实际上，对于跨境电商发展而言，除了政策红利、消费环境等利好趋势之外跨境电商企业还面临一些问题，例如：跨境电商企业融资难、营商环境有待改善、结算渠道受限、专业人才稀缺等，这些问题将随着科技的发展和制度的完善逐步解决。预计银行将进一步加强与客户交易的深度融合，运用大数据分析模型推动客户营销和内部管理，逐步打造数字化的金融服务生态圈。抓住银行业务数字化转型机遇，以科技赋能提升跨境电商业务整体的服务能力，利用大数据、人工智能等技术升级创新，将银行现有服务能力从“线上化”晋级为“智能化”。 未来，随着互联网基础设施的完善和全球性物流网络的构建，跨境电商将继续保持较高的增长态势，交易规模日益扩大，并逐步实现交易的“智能化”。张琳如是说到。
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