渣打银行谢雯：以金融科技之力服务外贸新业态
——访渣打银行（中国）有限公司董事会执行董事、总行副行长兼企业、金融机构及商业银行部联席董事总经理 谢雯
2020年，中国持续对外开放。尽管今年对外贸易受疫情和贸易保护主义影响，但是我国始终保持对方开放发展战略，进一步提出了“国内国际双循环”发展格局新战略促进贸易高水平发展。
今年必将成为划时代的一年，因为旧物速死，新物速生是今年独有的现象。跨境电商、外综服等新型对外贸易模式高速增长，成为外贸领域独特且靓丽的风景线。
而对外贸易的发展离不开国际性银行的支持。在这样的背景下《贸易金融》记者采访了渣打银行（中国）有限公司总行副行长谢雯。
据了解，渣打银行是一家总部在伦敦的英国银行。作为扎根中国历史最悠久的国际性银行之一，渣打银行从1858年在上海设立首家分行开始，在华业务从未间断。目前，渣打已在中国多个城市设立网点，成为在华网络最广的国际银行之一。
谢雯在渣打银行工作23年，历任多个重要岗位，是一位拥有丰富经验的银行家，同时也是一位风险管理专家。根据二十多年的从业经验，她对外贸领域的变化有着深刻的体会。
今年以来，疫情影响了对外贸易方式，与此同时国家不断出台政策支持对外贸易发展，那么综合来看外贸有哪些新特点呢？谢雯对这些变化进行了深入分析，她对记者表示，在进出口贸易方面，今年疫情的发生是严峻的挑战。疫情在国内爆发时，对于产业链有一定影响，疫情在国外爆发则影响到需求端，所以整体来看全球贸易经济整体受到了一定的冲击。
由于疫情发展的地域和时间上的不同，出现了几个明显特点。第一是我国复工复产速度比较快，所以在二季度以来，我国的出口已连续3个月正增长。企业在极端情况下遇到问题后，迅速恢复，表现出较强的抗压能力和抗风险能力。
在外贸区域方面上来看，我国对“一带一路”沿线市场，特别是与东盟国家的贸易量，呈现较好的增长趋势。在与欧美外贸方面承压的情况下，这对于我国供应链来说是重要的销售渠道，也侧面反映了贸易伙伴多元化的特点。
在贸易交易形式上来看，最明显的变化是线下交易转到了线上。线上贸易表现出幅度较大的增长。在疫情发生之前，线上交易扮演的是一个补充作用，而疫情发生以后，线上交易已作为一种重要形式，成为稳外贸方面名副其实的“轻骑兵”。
此外，在疫情面前，企业风险管理意识明显增强。比如，面对汇率和大宗商品市场价格波动，企业会主动与渣打合作去管理市场风险。传统线下商业银行服务在疫情期间弊端显现，企业更需要的是线上的、实时的金融服务。
在推动构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局过程中，进一步发挥跨境电商在推动外贸高质量发展中的作用，已成为重要课题。
作为外贸新业态，跨境电商今年的成绩单尤为“亮眼”。从数据来看，2020年上半年，海关跨境电商监管平台进出口增长26.2%，其中出口增长28.7%，进口增长24.4％，展现出逆势上扬的强劲态势，远高于外贸整体增速。
谢雯感慨道，不得不说，今年的特殊环境倒逼了跨境电商的飞速发展，不管是政策还是市场都给跨境电商提供了非常好的客观条件。渣打银行如何针对跨境电商行业需求，布局跨境电商行业呢？谢雯表示，这正是渣打今年加速布局的业务重点。跨境电商在金融需求方面大致有几个痛点：
第一点是，跨境电商希望与银行的互动是实时的，特别是希望其交易需求可以得到银行的快速反馈。
第二点是，跨境电商每一笔金额比较小，这种高频、小额的交易特点，更加需要金融机构基于数据自动化的技术，提供更好的线上体验。
第三点是，跨境电商希望获得较低的汇率价格并做好风险管理。从电商的角度，它们希望银行提供非常透明化的、且比较优惠的价格，并帮助其能够更有效地管理汇率风险。
03业务创新，服务新型外贸：数字化助力打通跨境贸易链条渣打银行为了解决跨境电商融资的几大痛点，采取了相应的措施，包括利用新型科技对传统银行业务进行创新升级，利用创投方式进行业务布局等等。
谢雯告诉记者，渣打银行通过与科技机构合作，加速落地传统银行业务的数字化转型。
在进口方向上，今年4月份，渣打银行推出“汇e达”智能付汇解决方案，为进口企业提供一站式金融服务。截止目前，在近5个月的时间内，“汇e达”已服务逾百家中小型进口商，总体外汇交易量约2亿美金。企业可在线完成资料提交、线上交易等全流程操作，并能实时查询账单明细，账户余额、收付款、外汇交易一目了然。此外，“汇e达” 直连渣打全球汇率报价系统，支持超过 130 种货币汇率报价查询。通过大数据的分析，银行可以更好地给企业进行分类和画像，并有针对性地为其提供金融服务。更重要的是，基于“汇e达”，中小企业进行跨境贸易也可以享受到类似大企业的汇率优惠，从而实现成本优化。下一步，渣打计划在数据累积的基础上，进一步推出自动化在线生成融资解决方案，为跨境电商解决资金难题。
在出口方向上，渣打于今年7月份与威富通推进战略合作。双方将重点围绕跨境收款业务，探索开发全新方案，为出口方向的电商企业提供更好的资金回笼服务。比如，银行可以基于亚马逊平台上的电商交易模式和特点，为企业提供定向的资金支持，还能让付款流程更加便捷，令资金管理更加快速。
令市场欣喜的是，今年以来，监管层亦进一步加大支持力度，陆续出台多项支持跨境电商发展的政策。
“去年，我们和联易融展开了合作，用区块链技术来实现信用在供应链中的多层流转。今年，我们加速推出了与联易融的系统直连，以全新升级的‘快车道’为客户提供更极致和高效的融资服务。目前，我们正在推进与监管的沟通，希望通过‘金融沙盒’的方式将这一供应链服务进一步拓展到跨境的领域，惠及更多市场主体。”她表示。
当然，渣打不仅仅提供商业银行服务，还会通过渣打创投（SC Ventures）进行布局和市场开拓。渣打积极寻找一些有科技能力的企业，通过投融资的方式，将企业与金融服务进行连接，从而为客户提供更好的服务。
她透露，因为创新型企业在第一线，离电商比较近，他们对电商的整个生态比较了解，特别是最重要的交易场景。而基于这些交易场景，渣打可以为其量身打造金融服务，在帮助其解决痛点的同时，进行有效的风险管理。
除了跨境电商平台、外综服等合作模式的创新，她表示同样关注平台所在区域，渣打希望在一些重点地方先发展起来，然后再带动全国的跨境电商平台等外贸企业。目前，渣打重点布局粤港澳大湾区和长三角地区，因为这两个地区有相当多的已具备规模化的外综服和跨境电商等，因此，企业这些企业对于金融和数字化的需求比较大。
谢雯透露，渣打下一步计划推出针对出口型企业的创新平台，不仅让出口跨境电商实现资金快速回笼，也能以优惠的汇率快速汇兑，并可通过数据积累，自动化地生成风控模型和信用融资产品。
最后，她表示，在外贸领域，渣打银行坚信只有互通有无，惠泽彼此，才能共同发展。因此，在今年疫情面前，渣打银行更是保持自身优势、积极创新，就像曾经一样，在推动全球贸易逾160年的时间里，纵使挑战重重，也持之以恒、踏浪而来。