上海商业保理监管办法重点解读

贸易金融 2021-03-04

The following article is from 汇商金律 Author 杜长明|律师

作者：杜长明|律师
来源：汇商金律
目录一、商业保理监管办法出台二、设立的前置审批及条件三、股东承诺书四、正面清单和负面清单五、商业保理公司的融资六、应收账款转让登记
一、上海商业保理监管办法出台
2020年11月3日，上海地方金融局出台了《上海市商业保理公司监督管理暂行办法》，于2021年1月1日实施。全文共六章，49条，约9000字。
值得注意的是，上海商业保理监管办法的制订依据之一为：“国家发展改革委、商务部联合发布的“市场准入负面清单””，尽管商业保理划归银保监管，但商业部的部分规定仍具有法律效力。
对于融资租赁公司经营范围中有“保理”，是否能做保理业务，目前该办法没有涉及。
对于外省市保理公司注册在上海的分公司是否受该办法约束，该办法没有涉及。
二、设立的前置审批及条件
1、前置审批
设立商业保理公司须经区金融局和市金融局审批，市金融局出具局面意见后，才可设立商业保理公司。
2、设立的条件
注册资金至少为5000万元，有合理的到位计划。一般来说6个月内要到位。
股东须为法人或其他经济组织，不得为自然人。
控股股东三年内不得转让股权。
其他
三、股东承诺书
（一）提交的设立申请材料均真实、准确、完整、合法、有效；
（二）各股东信用良好，无重大违法违规行为，最近三年无重大不良信用记录；
（三）各股东入股资金均为自有货币资金、来源合法；在商业保理公司设立时或设立后六个月内，将根据注册资本及时实缴出资，以保障实质性开展商业保理业务；
（四）控股股东三年内（其他股东一年内）不对外转让所持有商业保理公司的股权（份），不将所持有的股权（份）对外进行质押或设立信托；
（五）商业保理公司设立后，将严格遵守相关法律法规和监管制度，依法诚信规范经营，及时报送相关数据、信息；
（六）股东自愿承诺的其他事项。
四、正面清单和负面清单
1、正面清单（一）保理融资；（二）销售分户（分类）账管理；（三）应收账款催收；（四）非商业性坏账担保。（五）客户资信调查与评估（六）与商业保理相关的咨询业务。
2、负面清单（一）吸收存款或变相吸收存款；（二）受托投资、自营或者受托发放贷款；（三）专门从事或受托开展与商业保理业务无关的催收业务、讨债业务；（四）基于不合法或不真实的基础交易合同、寄售合同、权属不清的应收账款、因票据或其他有价证券而产生的付款请求权、因借贷或投资形成的债权及其他收益权等开展保理融资业务；（五）国家规定不得从事的其他活动。
#律师重点解读：针对负面清单第四项，本条款表述有歧义、存在法律漏洞。
歧义“不合法或不真实”是指后面的所有内容，还是仅指基础交易合同？从上下文推断，应该是指基础交易合同。
漏洞第四项列举了七大类交易，这七大类交易不能开展保理融资，但并未禁止其他保理行为，如催收、调查。但针对不合法其他交易合同进行的催收显然是不允许的，故本条在立法技术上存在缺陷。
五、商业保理公司的融资
正面清单商业保理公司可以融资模式包括：