50000000000元的存单，竟是PS出来的！新型融资骗局曝光，千万警惕

贸易金融

来源：金融时报综合央视财经、中国经济网

融资难、融资贵是中小微企业发展的绊脚石。尤其近期受疫情影响，部分企业经营遇到了困难，需要大量资金周转。一些不法分子趁机动起了歪脑筋，精心设计出各种融资骗局，让很多企业深陷其中。

融资不成反背一身债

骗子融资公司看人下菜碟

△央视财经《经济半小时》栏目视频

刘某是南京一家企业老板。2019年，她计划投资5000万元建设一家光学材料企业，没想到建设过程中资金出现了缺口。眼瞅着工地要停工，正当刘某一筹莫展之际，朋友介绍了一家融资公司，该公司承诺可以帮她融资1500万元。然而让她万万没想到的是，这次融资不仅工厂没建成，自己还背负了一身债务。

给刘某提供融资的这家公司，位于南京的一栋高档写字楼里，周围遍布了大大小小各类企业。刘某告诉记者，最初被这里富丽堂皇的装修，高档的办公环境所吸引，认为这家企业应该资金雄厚，是个有实力的公司，随即与这家融资公司签订了合作协议，并按照要求，花了5万元请一家指定的数据分析公司做了一份净值调查报告。

事实上，净值调查报告并没有实际用处，同样的报告针对不同受害人价格却是不同，完全见人下菜碟。

按照合同规定，融资公司如约将1500万元存入了银行，刘某随后将90万元服务费打给了融资公司。原本以为很快就可以拿到贷款，然而银行却拒绝办理。

这里面有三个隐蔽陷阱，是融资公司故意在合约里颠倒银行业务流程，设置苛刻条件，甚至还在合约第一页上，出现了根本不存在的名词：一般担保，缺乏金融和法律知识的人可能就不会注意这些词语，最终让自己稀里糊涂就掉进了融资企业的圈套。

融资不成反被诬陷携带毒品

一矿山老板险些“人财两空”

△央视财经《经济半小时》栏目视频

办案民警通过梳理发现，犯罪分子诈骗手段五花八门，有的令人瞠目结舌。郑州铁路警方接到举报线索称，乘客刘刚运毒，然而刘刚并无贩毒、吸毒前科，也没有其他犯罪前科，浑然不知携带毒品之事。直到他听到一段举报电话，才恍然大悟，原来举报电话竟然是融资公司老板拨打的。

几年前，刘刚在湖北开办了一家矿山企业，需要融资。他原本计划融资8000万元，但融资公司声称资金实力雄厚，一口答应可以融资1.5亿元。起初刘刚也是半信半疑，后来看到了融资公司一张500亿的存单，让他吃下了定心丸。

尽管融资合同存疑，但是融资公司利率低、放款快的噱头，成为了刘刚心里挥之不去的诱惑。迫于资金的压力，这份合同刘刚还是签了，并支付了350万元的服务费。

民警告诉记者，其实这家融资公司并不具备资金实力，但为了骗钱，为了证明自己实力，先帮刘刚融资1000万元，刘刚为此付了350万元的服务费。其实这1000万元仅仅是一笔专门用来骗钱的道具资金，是犯罪分子通过短期高利贷拆借而来。

警方对这份合同进行了研究，发现合同里还设计了诸多套路，这些套路任何一条都会导致贷款业务在银行办理失败。刘刚自然没有办成贷款，但为了尽快融到钱，刘刚只好告诉融资公司谎称自己跟银行已经谈妥了。这意味着融资公司就要履行合同，将高额利息拆借而来的1000万元贷款给刘刚。

融资公司采用“藏毒”这种手段的目的，就是堂而皇之地非法占有融资服务费。刘刚与融资公司签订的融资服务合同中，明确写道“与甲方或甲方重要领导人有牵连的重大危及、违法或索赔事件。”就视同违约，如果刘刚因为运毒被捕，那么他之前所交的服务费就成了赔偿金。

银行承兑汇票成新的诈骗工具

融资贷款千万擦亮眼

△央视财经《经济半小时》栏目视频

慈溪的一家小企业老板陈笑夫妇，同样也是遇到了融资合同诈骗。犯罪分子在这里玩出了新花样，银行承兑汇票成为了犯罪分子的诈骗工具。承兑汇票是承兑银行向存款人签发的，是保证在指定日期无条件支付给收款人或持票人的票据。

此前融资公司给企业提供资金担保，要真金白银将钱存入银行，在他们看来这钱并不完全可控。为了做到资金绝对安全，他们利用承兑汇票这种方式，按照规定银行要拿到承兑汇票原件，才能放贷。融资公司故意将原件留在手中，并且到银行办理业务时，故意颠倒银行业务流程，导致银行拒绝办理，规定时间企业办不完手续，就要承担违约责任，此前缴纳的服务费便打了水漂。